Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1704/2013 ~ М-1308/2013 от 07.06.2013

Дело № 2-1704\13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2013 года

    Федеральный Советский районный суд г.Новосибирска

    В составе

    Председательствующего Сипцовой О.А.

    При секретаре Голубинской О.А.

    Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Дведенидовой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Дведенидовой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование исковых требований истец указал, что 08.10.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» и Дведенидовой Е.Ю. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, по которому истец предоставил карту в размере установленного кредитного лимита на сумму 48 000 рублей, для осуществления операций по счету №.

Указанный договор был заключен посредством подписания клиентом заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Подписав заявление-анкету, ответчица согласилась с тем, что в случае акцепта банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Ответчица была ознакомлена с указанными документами и обязалась их исполнять.

    В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2. Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 30% годовых.

В соответствии с п. 7.2.4. Общих условий, в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 30% годовых.

Согласно п. 7.3.1. Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.37 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). В соответствии с п. 1.24 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.43 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.3.4. Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные сроки, то банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

18.06.2010 года ответчице было направлено требование банка о погашении общей задолженности по кредиту, но до настоящего времени требование не исполнено.

    В связи с чем, истец вынужден был обратиться в суд, и просит взыскать с Дведенидовой Е.Ю. задолженность по Кредитному договору по состоянию на 26.04.2013 года в размере 223 333,76 рублей, из которых:

    - 46 622,96 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

    - 93 899,41 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

    - 5 157,11 рублей – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

    - 376 277,24 рублей – перерасход кредитного лимита;

- 1 377,04 рублей – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

    Так же истец просит взыскать с ответчицы судебные расходы в виде возврата госпошлины в сумме 5 433,34 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

    Представитель ответчицы – Темеров С.А. исковые требования признал в части основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых, в остальной части просил исковые требования уменьшить. Кроме того, просил применить срок исковой давности.

    Суд, выслушав представителя ответчицы, проверив материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Из материалов дела видно, что 08.10.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» и Дведенидовой Е.Ю. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, по которому истец предоставил карту в размере установленного кредитного лимита на сумму 48 000 рублей, для осуществления операций по счету № (л.д. 7-12).

В соответствии с п. 7.2.4. Общих условий, в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 30% годовых.

Согласно п. 7.3.1. Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.37 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). В соответствии с п. 1.24 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Как установлено судом, Дведенидова Е.Ю. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается Выпиской по кредитной карте (л.д.45-52).

    Из материалов дела видно, что 18.06.2010 года в адрес Дведенидовой Е.Ю. Банком было направлено Требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.53). Однако, до настоящего времени требование не исполнено.

    При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Решая вопрос о взыскании конкретной суммы задолженности суд исходит из требований ст.319 ГК РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга.

    Из указанной нормы Закона следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст.319 ГК РФ.

    Как следует из расчета, предоставленного истцом, который не оспорен ответчицей и проверен судом, задолженность по основному долгу составляет 48 000 рублей, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу - 46 622,96 рублей и остатка основного долга по использования кредита - 1 377,04 рублей.

    Требуемая Банком задолженность по плановым процентам составляет 99 056,52 рублей, из которых: 93 899,41 рублей – задолженность по просроченным процентам и 5 157,11 рублей – задолженность по уплате начисленных процентов.

    Однако, из расчета следует, что Банком в счет пени (штраф) были зачислены уплаченные ответчицей денежные суммы в размере 35 391,13 рублей. Соответственно сумма подлежащих взысканию процентов уменьшиться на указанную сумму и составит 63 665,39 рублей.

    Что касается пени (перерасход кредитного лимита в размере 76 277, 24 рублей), то суд, исходя из требований ст.333 ГК РФ, учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения –полагает возможным снизить размер неустойки до 30 000 рублей, так как заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд отказывает представителю ответчицы в применении срока исковой давности, поскольку в соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

    После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из материалов дела видно, что 20.07.2011 года Банк обращался в суд за вынесением судебного приказа, а потому с этого времени течение срока исковой давности прерывается и начинает течь заново.

    При таких обстоятельствах поданный в суд иск 07.06.2013 года – считается поступившим в установленный законом (ст.196 ГК РФ) срок.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца с ответчицы госпошлина, уплаченная за подачу иска пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4 033,30 рублей.

    В остальной части суд в иске ЗАО «Райффайзенбанк» – отказывает.    

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 48 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ – 63 665,39 ░░░░░░, ░░░░ – 30 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 033,30 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 145 698,69 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.12.2013 ░░░░