Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2600/2016 ~ М-2164/2016 от 27.05.2016

Дело №2-2600/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2016 года г.Оренбург Оренбургской области

Промышленный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе: председательствующего cудьи Масловой Л.А.,

при секретаре Карелиной О.П.,

с участием представителя истца Лоскутова А.Н. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чернышева О.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Чернышев О.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Чернышевым О.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования, страховой полис № по риску вариант «<данные изъяты>», на особых условиях страхования, в действующих «<данные изъяты>», утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции приказа от ДД.ММ.ГГГГ № (далее именуемые Правила), срок страхования составляет ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составляет <данные изъяты>. Страховая премия по договору составляет <данные изъяты>

<данные изъяты> истец получил травму в быту во время игры в настольный теннис, а именно: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истец отправил полный пакет документов в ООО СК «ВТБ Страхование», предоставив при этом все необходимые документы, в соответствии в п.№ действующих Правил, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ истцу было выплачено <данные изъяты>

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней п. № страховая выплата производится в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания Страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное. №. Страховой акт составляется Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п.№ Особых условий страхования при наступлении страхового случая «<данные изъяты>» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях Застрахованного в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № к Правилам.

В соответствии с листком нетрудоспособности истец проходил стационарное лечение с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. № Особых условий страхования при наступления страхового случая «Госпитализация» страховая выплата производится в размере <данные изъяты>% от страховой суммы, за каждый день стационарного лечения, начиная ДД.ММ.ГГГГ госпитализации, но не более чем за ДД.ММ.ГГГГ дней госпитализации.

Следовательно, страховая выплата по страховому случаю «<данные изъяты>» составляет <данные изъяты>

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ. неустойка составит <данные изъяты>

Просил взыскать с ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу истца: невыплаченную часть страхового возмещения по страховому случаю <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> невыплаченную часть страхового возмещения по страховому случаю «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>.; расходы, связанные с оплатой юридических услуг представителя - <данные изъяты>; штраф в размере 50 %; моральный вред - <данные изъяты> неустойку в сумме - <данные изъяты>

    В ходе судебного разбирательства истец Чернышев О.В. уменьшил исковые требования, просил взыскать с ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу истца: невыплаченную часть страхового возмещения по страховому случаю «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>.; расходы, связанные с оплатой юридических услуг представителя - <данные изъяты>.; штраф в размере 50 %; моральный вред - <данные изъяты>.; неустойку в сумме - <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вынесения решения суда.

Истец Чернышев О.В., представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», прокурор в судебное заседание не явились, были извещены судом о дне и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Представитель истца Лоскутов А.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия доверенности <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования поддержал, просил взыскать с ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу истца: <данные изъяты>

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Ковайкин А.Ю., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ в письменном отзыве пояснил, что ООО СК «ВТБ Страхование» не признает требования истца по следующим основаниям. Указанный Договор страхования был заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Правила страхования), Приложением которых является Таблица размеров страхового обеспечения (Приложение №), в связи с чем как Правила страхования, так и соответствующая Таблица страхового обеспечения, согласно ст.ст. 940 и 943 ГК РФ являются его неотъемлемой частью.

Согласно условиям Договора страхования, при его заключении, сторонами были определены страховые риски (п. № Договора страхования): Телесное повреждение (травма); Критические риски (п. № Особых условий страхования); Госпитализация.

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев О.В. обратился к страховщику с письменным Заявлением о наступлении события по рискам: «<данные изъяты>».

В соответствии с п. № Правил страхования, если в результате одного несчастного случая (заболевания) основанием для определения страховой выплаты является сразу несколько событий, то выплата производится по тому событию, по которому будет определен наибольший размер выплаты, если договором страхования предусмотрено иное.

Так, пунктом № Особых условий страхования, изложенных на оборотной стороне полиса, предусмотрено, что: «<данные изъяты> страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного в процентах от страховой суммы/лимита страхового возмещения (в случае, если страховая сумма на одного застрахованного более <данные изъяты> согласно Приложению № к Правилам. Лимит страхового возмещения устанавливается как совокупность лимитов возмещения Страховщика за весь срок действия договора страхования.

Согласно приложению № к Правилам (Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (в % от страховой суммы)), размер страхового возмещения составляет <данные изъяты>

Пунктом №. Особых условий страхования, изложенных на оборотной стороне полиса, предусмотрено, что: «При наступлении страхового случая «госпитализация» страховая выплата производится в размере <данные изъяты> от страховой суммы, за каждый день стационарного лечения, начиная с <данные изъяты> госпитализации, но не более чем за <данные изъяты>».

Чернышев О.В. находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, выплата рассчитывается за период с ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты>

В данном случае, наибольший размер выплаты (п. № Правил страхования) составит по риску «<данные изъяты>» (<данные изъяты>.), нежели по риску «госпитализация» (<данные изъяты>.).

Сумма в размере <данные изъяты> была выплачена Страховщиком Чернышеву О.В. по заявленному событию в полном объеме.

Подписывая Договор страхования, Чернышев О.В. согласился с условиями страхования, с содержанием Договора, Особыми условиями страхования, Правилами страхования и Таблицей размеров страхового обеспечения. С указанными документами Чернышев О.В. был ознакомлен, его подпись в Договоре страхования является безусловным и достаточным доказательством его согласия на заключение договора страхования на приведенных выше условиях и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен с ним на иных условиях.

Истцом не предоставлено доказательств причинения Ответчиком физических и нравственных страданий.

Так как в отношении истца не допущено виновных действий, а степень физических и нравственных страданий Чернышевым О.В. не установлена и не доказана, то в компенсации морального вреда истцу должно быть отказано.

Учитывая характер оказанных представителем услуг, сумма заявленных требований истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>. является завышенной и чрезмерной.

Требование истца о взыскании неустойки по Закону Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», на законе не основано. В случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

В связи с тем, что основное требование истца незаконно, то требование о взыскании штрафа не подлежит удовлетворению.

Тем не менее, ООО СК «ВТБ Страхование» реализует свое право на подачу заявления с просьбой учесть конкретные обстоятельства дела, характер последствий неисполнения обязательства, и в случае установления судом со стороны ответчика нарушенных прав истца, снизить на основании ст. 333 ГК РФ размер штрафа.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)…, а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Исходя из положений статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями) целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. При этом страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)…, а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. истец получил травму в быту во время игры в настольный теннис, а именно: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Чернышевым О.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен оговор добровольного страхования, страховой полис № по риску вариант <данные изъяты> на Особых условиях страхования, в действующих «<данные изъяты>», утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. в редакции приказа от ДД.ММ.ГГГГ № (далее именуемые Правила), срок страхования составляет ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составляет <данные изъяты>. Страховая премия по договору составляет <данные изъяты>.

Согласно условиям Договора страхования, при его заключении, сторонами были определены страховые риски (п. № Договора страхования): <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев О.В. обратился к страховщику с письменным Заявлением о наступлении события по рискам: «<данные изъяты>».

Так, пунктом №. Особых условий страхования, изложенных на оборотной стороне полиса, предусмотрено, что: «При наступлении страхового случая «<данные изъяты>» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного в процентах от страховой суммы/лимита страхового возмещения (в случае, если страховая сумма на одного застрахованного более <данные изъяты> согласно Приложению № к Правилам. Лимит страхового возмещения устанавливается как совокупность лимитов возмещения Страховщика за весь срок действия договора страхования.

Согласно приложению № к Правилам (Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (в % от страховой суммы)), размер страхового возмещения составляет <данные изъяты>

Пунктом №. Особых условий страхования, изложенных на оборотной стороне полиса, предусмотрено, что: «При наступлении страхового случая «госпитализация» страховая выплата производится в размере <данные изъяты>% от страховой суммы, за каждый день стационарного лечения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ госпитализации, но не более чем за <данные изъяты>

Чернышев О.В. находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, выплата рассчитывается за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ = ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты>.).

Согласно п. № Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. страховая выплата производится в течение ДД.ММ.ГГГГ банковских дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания Страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное. Страховой акт составляется Страховщиком в течение ДД.ММ.ГГГГ рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, если договором страхования не предусмотрено иное (п. № Правил).

Следовательно, в данном случае выплата должна была быть произведена по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» случай признан страховым и на основании Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая, а именно <данные изъяты>

Истец не согласился с произведенной выплатой и ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией.

В соответствии с п. №. Правил страхования, если в результате одного несчастного случая (заболевания) основанием для определения страховой выплаты является сразу несколько событий, то выплата производится по тому событию, по которому будет определен наибольший размер выплаты, если договором страхования предусмотрено иное.

Однако в данном случае договор страхования заключен на Особых условиях страхования, в действующих «<данные изъяты>», утвержденных Приказом №-од от ДД.ММ.ГГГГ. в редакции приказа от ДД.ММ.ГГГГ №, договором страхования предусмотрено, что по варианту <данные изъяты> страховыми рисками являются и <данные изъяты> и <данные изъяты> и <данные изъяты> Поэтому в данном случае сумма <данные изъяты> по вышеприведенному расчету по риску <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, из страхового акта усматривается, что страховщик для определения страховой выплаты расчет производит из нескольких событий.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ. просрочка выплаты в сумме <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ. просрочка выплаты в сумме <данные изъяты>

Однако соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" указанная сумма неустойки не может превышать размера страховой премии.

Страховая премия по полису составляет <данные изъяты> и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ответчик допустил просрочку исполнения принятых на себя обязательств, истец испытывал нравственные переживания и страдания, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом в пользу истца подлежат взысканию с ответчика штраф в размере <данные изъяты>. Оснований для снижения штрафа и неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина в сумме размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Чернышева О.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить в части.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Чернышева О.В. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу государства <данные изъяты> государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: Л.А.Маслова

Решение в окончательной форме составлено 30.06.2016 года.

Судья: Л.А.Маслова