Решение по делу № 2-61/2019 (2-1704/2018;) ~ М-1804/2018 от 09.10.2018

Дело № 2-61/2019

Поступило в суд 09.10.2018 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2019 г.                                      г. Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зюковой О.А., при секретаре Диденко М.П. с участием представителя истца Солдатова А.В., представителя ответчика Сенькина П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Д. Д. А. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к Д. Д.А. о взыскании долга по кредитному договору № 3995/2015 от 20.04.2015 г. в размере 2353180 рублей 19 копеек, в том числе просроченный основной долг – 2303727 рублей 56 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 16039 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 33413 рублей 36 копеек, и обращении взыскания на предмет залога – двухкомнатную квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере стоимости, определенной в закладной, -1654000 рублей 00 копеек. В обоснование иска указано, что по кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 2917600 рублей 00 копеек, под 12-13,5% годовых сроком на 127 месяцев для приобретения указанной выше квартиры. Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно в размере аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей, однако взятые на себя обязательства должным образом не исполняет, с января 2018 года платежи не производит. По состоянию на 26.09.2018 г. образовалась вышеуказанная задолженность. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом приобретенной на кредитные средства спорной квартиры. Согласно закладной, стоимость залогового имущества (квартиры) составляет 1654000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержала, согласилась со стоимостью квартиры, указанной в отчете об оценке, представленном представителем ответчика.

Ответчик Д. Д.А. в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя по доверенности (л.д. 98-99).

Представитель ответчика по доверенности Сенькин П.В. в судебном заседании не оспаривал иск в части основного долга, просил снизить неустойку. Не согласился со стоимостью заложенной спорной квартиры, заявленной истцом в качестве первоначальной продажной цены. Представил отчет об оценке спорной квартиры, согласно, которому её рыночная стоимость составила 1692416 рублей 00 копеек.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителей сторон, суд приходит к следующему.

    20.04.2015 г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Д.м Д.А. был заключен кредитный договор № 3995/2015, по которому Д. Д.А. был предоставлен кредит в размере 29176000 рублей 00 копеек сроком на 127 месяцев под 12% годовых при условии уплаты страховой премии или под 13,5% годовых без страхования на приобретение строящейся <адрес> (л.д. 7-15).

Приобретение указанной выше квартиры на кредитные средства подтверждается договором участия в долевом строительстве от 10.04.2015 г. (л.д. 16-20).

По условиям договора заемщик обязан был погашать задолженность по кредиту ежемесячно согласно графику (л.д. 12-13).

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом <адрес>, что подтверждается закладной от 27.02.2018 г. (л.д. 35-43).

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету ответчика судом установлено, что ответчик с января 2018 года платежи в погашение задолженности не вносит (л.д. 21-26).

По расчету банка на 26.09.2018 г. года задолженность составила 2353180 рублей 19 копеек, в том числе просроченный основной долг – 2303727 рублей 56 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 16039 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты – 33413 рублей 36 копеек (л.д. 27-29).

Взыскание неустойки в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки предусмотрено п. 5.4.10 кредитного договора и Тарифами (л.д. 11, 14).

Расчет задолженности проверен судом, является верным, согласующимся с условиями кредитного договора и выпиской по счету. Ответчик расчет суммы задолженности не оспаривал, просил снизить размер начисленной неустойки.

На основании ст. 333 ГК РФ возможно снижение неустойки, штрафных санкций, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд находит ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки подлежащим удовлетворению и считает возможным снизить размер неустойки на основной долги проценты до суммы 20000 рублей 00 копеек.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (часть 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Как указывалось выше, заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита, более трех раз в течении двенадцать месяцев.

Ответчик не согласился со стоимостью спорной квартиры, заявленной истцом в качестве начальной продажной цены, представил отчет об оценке 1955-Р ИП К.Р., согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1692416 рублей 00 копеек (л.д. 100-161). Как указывалось выше, представитель истца согласился со стоимостью, заявленной ответчиком.

Размер задолженности по кредитному договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенной квартиры, что позволяет обратить взыскание на неё.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании приведенных норм, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры, равную восьмидесяти процентам от рыночной стоимости заложенной квартиры – 1353932 рубля 80 копеек.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Анализируя установленные судом обстоятельства и все представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные банком судебные расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 19815 рублей 00 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № 6864 от 03.10.2018 года (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Д. Д. А. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № 3995/2015 от 20.04.2015 г. в размере 2323727 рублей 56 копеек, в том числе просроченный основной долг – 2303727 рублей 56 копеек, неустойка на просроченный основной долг и на просроченные проценты – 20000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 19815 рублей 00 копеек, а всего 2343542 рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости квартиры - 1353932 рубля 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья        /подпись/                                       О.А. Зюкова

Полный текст решения изготовлен 12.03.2019г.