Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1642/2015 ~ М-1502/2015 от 07.05.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2015 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Овсянкиной Н.В.,

при секретаре Григорове М.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1642/15 по иску БАНКА ИТБ (АО) к Демидову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «БАНК ИТБ» обратилось с иском к Демидову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц БАНК ИТБ (АО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в рамках которого, на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением к Общим условиям договора, а также на основании заявления на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику Кредитный лимит в размере <...> рублей, срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляют <...> годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

В соответствии с договором, пп. 3.4. и 4.2 Общих условий, заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет <...> рублей.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <...> рублей.

Демидов А.А. в нарушении договора в установленные сроки денежные средства в счет оплаты по Кредитному договору не вносил, что привело к образованию просроченной задолженности и подтверждается прилагаемыми выписками по счетам должника.

Согласно установленным условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере <...> в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный платеж на дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5. Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика, однако требования Банка не исполнены, что и послужило основанием для обращения с иском в суд.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <...>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В судебное заседание истец представителя не направил. О дате и месте слушания извещался своевременно и надлежащим образом. От представителя истца БАНК ИТБ (АО) по доверенности Быкова К.В. поступило ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, а в случае отсутствия ответчика в судебном заседании представитель истца указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Демидов А.А. в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени судебного разбирательства в установленном законом порядке в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении слушания по делу не просил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в письменном заявлении, руководствуясь положениями ч.1 ст.233 ГПК РФ, предусматривающей, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.В силу ч. 2 указанной статьи одним из оснований для возникновения обязательства является договор.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела по существу судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства:

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Демидов А.А. обратился в БАНК ИТБ (АО) с заявлением анкетой на получение кредита. Согласно заявления ответчика № он просил банк представить ему кредитный лимит к банковской карте по продукту «деньги под рукой» в размере <...> рублей под <...> годовых со сроком использования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанным заявлением ответчик так же подтвердил свое присоединение к договору комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО) и условиями предоставления кредита «Деньги под рукой». В тот же день ответчиком в адрес истца было подано заявление на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ».

Таким образом судом установлено, что между сторонами спора в акцептно-офертной форме был заключен смешанный договор, включающий в себя следующие банковские услуги:

-открытие и обслуживание текущих счетов;

-открытие и обслуживание вкладов;

-выпуск и обслуживание банковских карт,в том числе предоставление кредита на карту;

-дистанционное банковское обслуживание, что установлено судом из раздела 2 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО).

Согласно Паспорта продукта кредит «деньги под рукой» по указанной программе кредитования ответчику был предоставлен беспроцентный льготный период кредитования 36 дней. Погашение кредита должно было осуществляться путем пополнения карты БАНКА ИТБ (ОАО) по которой предоставлен кредит в размере ежемесячного минимального обязательного платежа в сумме <...> рублей, который должен был производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере <...> рублей.

Кроме того, в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере <...> в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

Условиями предоставления кредита «деньги под рукой» (п. 5.5) предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных договором комплексного банковского обслуживания, Банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств.

Выпиской по счету ответчика судом установлено, что Демидов А.А. воспользовался заемными средствами, однако обязательств по их возврату надлежащим образом не исполнял.

Таким образом, исходя из установленных в ходе рассмотрения дела юридически значимых обстоятельств, суд приходит к выводу, что ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности.

Как видно из выписки по счету, расчета задолженности, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в счет оплаты по кредитному договору не поступали, что привело к образованию просроченной задолженности.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ года истец направил в адрес ответчика заказное письмо с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <...>, в том числе, просроченный основной долг <...>, просроченные проценты –<...> рублей, сумма штрафа - <...> рублей.

Представленный истцом расчет подтверждается выпиской по лицевому счету, и ответчиком не оспорен, в связи с чем, в силу положений ч. 2 ст.68 ГПК РФ, предусматривающей, что суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, суд приходит к выводу, что расчет произведенный истцом может быть положен в основу судебного решения, поскольку какого-либо контррасчета ответчик не представил.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку штраф в сумме <...> рублей, начисленный истцом за 11 месяцев в течение которых ответчик не исполнял обязательства по внесению ежемесячного платежа, учитывая компенсационную природу неустойки, не имеет признаков явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банком ИТБ (АО) понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>., подтвержденные соответствующим платежным поручением. Размер госпошлины, уплаченной истцом, отвечает требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, госпошлина по делу, подлежит взысканию в заявленном истцом размере с ответчика.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования БАНКА ИТБ (АО) к Демидову А.А. удовлетворить.

Взыскать с Демидова А.А. в пользу БАНКА ИТБ (АО)

задолженность по кредитному договору в размере <...> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий