Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-752/2016 (2-9674/2015;) от 12.05.2015

Дело № 2-752/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2016г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Изместьевой О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (далее по тексту Банк) к Сукиасяну Г.В., Мкртчян Г.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) обратилось в суд с иском к Сукиасяну Г.В., Мкртчян Г.А. о взыскании солидарно 4294791 руб. 77 коп. задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 130,4 кв.м., определении способа продажи - с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 5072000 руб., взыскании 3000 руб. расходов по оплате экспертизы, 33673 руб. 96 коп. госпошлины. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Сукиасяном Г.В. заключен кредитный договор №, в соответствии которым Сукиасяну Г.В. был предоставлен кредит в размере 3 873 000 руб. под 15,49% сроком на 182 месяца. Права кредитора подтверждаются закладной, которая приобретена Банком по договору ДД.ММ.ГГГГ. Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры по адресу: <адрес>, поручительством физического лица Мкртчян Г.А. С ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются.

В судебном заседании представитель истца Ганина Л.П. (доверенность от 11.07.2014г.) исковые требования поддержала.

Ответчики Сукиасян Г.В., Мкртчян Г.А. в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещались по известному суду адресу. Судебные извещения возвращены за истечением срока хранения. Учитывая положения Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", согласно которым адрес места регистрации гражданина является условием для исполнения гражданином обязанностей перед государством и другими гражданами, т.е. гражданин обязать обеспечить получение корреспонденции по адресу регистрации от органов государства; требования ст.35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления процессуальными правами, положения ст. ст. 118-119 ГПК РФ, о том, что судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится; то, что судебное извещение повторно направлено ответчикам простой почтой, информация о времени и месте судебного разбирательства размещена на сайте суда, суд приходит к выводу, что ответчики извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Дело рассматривается в отсутствие не явившихся ответчиков в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст.ст. 329, 361-367 ГК РФ обеспечение исполнения обязательства возможно обеспечиваться залогом, поручительством физических лиц, т.е. принятие поручителем ответственности за исполнение обязательства должником Поручительство оформляется письменным договором. Поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором в случае ненадлежащего исполнения обязательств должником.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Городской Ипотечный Банк» (кредитор) заключило с Сукиасяном Г.В. (заемщик) кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 3 837 000 руб. на цели ремонта и благоустройства сроком на 182 месяца под 15,49% годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей 20 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет 54995 руб. 69 коп. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 130,4 кв.м, находящаяся в собственности Сукиасяна Г.В., удостоверенная закладной. При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый день просрочки. Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру (п.п.1.1-1.3, 3.1, 3.6.1, 3.6.4, 4.4.1, 4.4.2, 5.2, 5.3 договора).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Городской Ипотечный Банк» (залогодержатель) и Сукиасяном Г.В. (залогодатель) в обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор ипотеки квартиры по адресу: <адрес>.

Одновременно с подписанием кредитного договора с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Городской Ипотечный Банк» заключило с Макртчян Г.А. договор поручительства, по которому поручитель отвечает солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение должником обязательств по кредитному договору и/или закладной.

Согласно выписке из государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ свидетельству о регистрации права квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована на праве собственности за Сукиасяном Г.В., обременена ипотекой.

В соответствии с закладной ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Городской Ипотечный Банк» продало права по закладной «Европиен Принсипл Эссетс Лимитед». ДД.ММ.ГГГГ. «Европиен Принсипл Эссетс Лимитед» продало права по закладной ОАО «Восточный экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Восточный экспресс Банк» продало закладную истцу.

ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил Сукиасяну Г.В., Мкртчян Г.А. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно отчету <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 6 340 000 руб.

Согласно расчету истца, задолженность Сукиасяна Г.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4 294 791 руб. 77 коп., в том числе: 3 425 563 руб. 51коп. ссудной задолженности, 549178 руб. 58 коп. процентов, 102885 руб. 64 коп. неустойки по основному долгу, 217163 руб. 91 коп. неустойки по процентам.

В соответствии с заключением судебно-оценочной экспертизы <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на день проведения экспертизы ДД.ММ.ГГГГ. составляет 11 352 000 руб.

Представитель истца, поддерживая заявленные требования, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Городской Ипотечный Банк» предоставил Сукиасяну Г.В. кредит в сумме 3 837 000 руб. на цели ремонта и благоустройства сроком на 182 месяца под 15,49% годовых. Денежные средства фактически получены заемщиком. Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры по адресу: <адрес>, поручительством физического лица Мкртчян Г.А. Права кредитора по договорам подтверждаются закладной. ДД.ММ.ГГГГ. по договору купли-продажи Банк приобрел права по закладной. Заемщик обязался производить возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами в размере 54995 руб. 69 коп. С 15.04.2013г. обязательства по кредитному договору не исполняются, нарушение условий кредитного договора является существенным. Не согласны с оценкой заложенного имущества, произведенного в ходе судебной экспертизы. Просит исковые требования удовлетворить.

Оценив доказательства по делу, суд принимает во внимание, что требования истцом заявлены в рамках действующих договоров кредитования, поручительства, залога имущества. Обязательства кредитором по передаче денежных средств в кредит на цели ремонта и благоустройства в сумме 3837000 руб. выполнены полностью. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом) квартиры, поручительством Мкртчян Г.А. Держателем закладной является Банк. Сукиасян Г.В. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 294 791 руб. 77 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором, графиком платежей, согласно которым ООО «Городской Ипотечный Банк» Сукиасяну Г.В. предоставлен на цели ремонта и благоустройства кредит сроком на 182 месяца под 15,49% годовых в размере 3 837 000 руб., заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Договором ипотеки, из которого следует, что Сукиасяном Г.В. в обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор ипотеки квартиры по адресу: <адрес>. Договором поручительства, в соответствии с которым поручитель отвечает солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение должником обязательств по кредитному договору и/или закладной. Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, из которого следует, что квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована на праве собственности за Сукиасяном Г.В., обременена ипотекой. Закладной, согласно которой держателем закладной является Банк. Требованиями о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Расчетом истца, согласно которому задолженность по состоянию на 14.02.2014г. составляет 4294791 руб.77 коп. Объяснениями представителя истца.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку заемщик с ДД.ММ.ГГГГ. обязательства по кредитному договору не исполняет, доказательств исключающих ответственность должника по денежному обязательству, суду не представил, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование суммы задолженности и пени.

Размер задолженности, процентов, пени, определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления пени, размером пени и процентов, определенных договором, ст.319 ГК РФ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчики суду не представили, расчет истца в установленном законом порядке не оспорили.

Учитывая период образования задолженности, суд приходит к выводу, что договор поручительств не прекращен, задолженность в размере 4294791 руб. 77 коп. подлежит взысканию с заемщика и поручителя солидарно.

Суд учитывает, что обеспечение исполнения обязательств Сукиасяна Г.В. обеспечивалось ипотекой в силу закона.

В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно заключению судебно-оценочной экспертизы рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на день проведения экспертизы 06.07.2015г. составляет 11 352 000 руб. Пять процентов от оценки квартиры составляет 567 600 руб. Сумма неисполненных обязательств заемщика превышает эту сумму и составляет 4 294 791 руб. 77 коп.

Суд учитывает, что рыночная стоимость квартиры определена специализированной экспертной организацией, по результатам осмотра квартиры, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, исследование изложены подробно, последовательно, ясно; ответ на поставленный вопрос дан полный, оснований сомневаться в правильности или обоснованности заключения у суда нет оснований.

С учетом изложенного, поскольку у суда отсутствует иные доказательства о стоимости спорного имущества на день рассмотрения спора судом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена квартиры подлежит определению по данным судебно-оценочной экспертизы.

В соответствии с п/п 4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание изложенное, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, отсутствии соглашения о размере начальной продажной цены, суд в соответствии со ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу, что квартира подлежит реализации с публичных торгов по начальной продажной цене согласно заключению эксперта в размере 9 081 264 руб. 80коп. (11352000х80%), равной 80% рыночной стоимости по отчету оценщика.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

За проведение оценки рыночной стоимости заложенного имущества-квартиры по адресу: <адрес> истцом оплачено 3000 руб., подтверждено договором №от ДД.ММ.ГГГГ., счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Данные расходы связаны с рассмотрением спора, направлены на восстановление нарушенного права, являются необходимыми, подлежат взысканию в пользу истца солидарно с ответчиков полностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Сукиасяна Г.В., Мкртчян Г.А. солидарно в пользу АКБ «СОЮЗ» (ОАО) 4 294 791 руб. 77 коп. задолженности по кредитному договору, 3000 руб. расходов по оценке, 33673 руб. 96 коп. госпошлины, всего 4 331 465 руб. 73 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 130,4 кв.м., определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры 9081264 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                 О.П. Максимчук