Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-447/2015 ~ М-225/2015 от 13.02.2015

Дело №/2015

изготовлено 23.03.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2015 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сидоровой А.А.,

при секретаре Пряхиной В.С.,

с участием представителя истца Мокроусовой Т.И., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО «Сбербанк России» к Токареву А.В., Токаревой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратились в суд с требованием к Токареву А.В., Токаревой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Токаревым А.В., Токаревой Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаёмщики получили кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> сроком на 240 месяцев под 12,25 % годовых на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес>

Датой фактической предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаёмщика Токарева А.В. №, открытый в филиале кредитора Свердловском отделении Сбербанка России (мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Токаревым А.В. была приобретена в собственность квартира №, находящаяся по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации №. Одновременно с регистрацией договора купли-продажи Управлением ФРС по <адрес> было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона. Залогодержателем по данному залогу является банк, права залогодержателя удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации ипотеки №

Денежная оценка предмета ипотеки составила <данные изъяты> (п.10 закладной).

Погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 кредитного договора).

Условиями кредитного договора в п.4.3 предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное внесение платежа по кредиту и процентам в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Созаёмщики неисполняли обязанности по погашению задолженности по кредиту надлежащим образом: платежи в погашение задолженности вносились ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет - <данные изъяты> в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; сумма процентов по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по неустойке - <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено ответчикам требование о возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки. На данный момент обязанности не исполнены, платежи не вносились.

С учетом неоднократного существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п. 5.3.4 кредитного договора, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение сроков внесения платежей ответчиками допускалось более трех раз в течение 12 месяцев, просрочка является значительной.

Таким образом, представитель истца просит в судебном порядке взыскать солидарно с ответчиков Токарева А.В., Токаревой Н.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, сумму процентов по кредиту в размере <данные изъяты> неустойку <данные изъяты> взыскать солидарно с ответчиков госпошлину в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога – квартиру под номером № площадью 25,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Мокроусова Т.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчики Токарев А.В. и Токарева Н.В. в судебное заседание по вызову суда не явились. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчики извещены путем направления судебных повесток в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Ревдинского городского суда. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчики не обращались.

Суд, с согласия представителя истца Мокроусовой Т.И., которой разъяснены последствия рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии ответчиков в порядке статей 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с вынесением по делу заочного решения.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено,

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и созаемщиками Токаревым А.В., Токаревой Н.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит в сумме ДД.ММ.ГГГГ по программе «Приобретение готового жилья» на срок 240 месяцев под 12,25 % годовых, для приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес> (л.д.9-13).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, на приобретенное недвижимое имущество зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона, удостоверенное закладной, залогодержателем которой является ОАО «Сбербанк России». Оценочная стоимость предмета залога определена в <данные изъяты> (л.д.22-25).

Кредитор свои обязательства в рамках кредитного договора исполнил, денежные средства в размере <данные изъяты> перечислил Токареву А.В., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Токарев А.В. приобрел в собственность <адрес> по цене <данные изъяты>, в том числе за счет собственных средств - <данные изъяты> за счет кредитных средств - <данные изъяты> (л.д.20,21). От Токаревой Н.В. предоставлено согласие на покупку квартиры №, находящейся по адресу: <адрес>, а также возможное последующее отчуждение (л.д.28).

В соответствии со ст. 4 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производятся созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> не позднее 04 числа каждого месяца.

Согласно подп. "а" п. 5.3.4 договора банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за его пользование и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками обязательств по погашению кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с условиями закладной обращение взыскания на предмет ипотеки, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашёл подтверждение тот факт, что ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые по договору обязательства, неоднократно допуская нарушение сроков внесения платежей и их размер. Платежи в погашение задолженности вносились ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора истец вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиком их обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Согласно п. 4.3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

С учетом представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, из них: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>.

Данный расчет не противоречит условиям договора, основан на законе и не оспорен в установленном порядке ответчиками Токаревым А.В. и Токаревой Н.В.

Поскольку созаемщики в соответствии с условиями кредитного договора не исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> следует признать законными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, по договору исходя из п. 2.1 кредитного договора, созаемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.10).

Пунктом 2.2 кредитного договора установлено, что права кредитора по договору и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д.10 оборотная сторона).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой в силу закона обязательству удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-26). Договор купли-продажи зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Закладная зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № (л.д.25). Залоговая стоимость предмета залога установлена в размере <данные изъяты> (л.д.22).

По правилам п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае Согласно ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной (ч. 1 ст. 55 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу ст. 54 названного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.2. кредитного договора право кредитора по договору и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом (п. 5.3.4 договора).

Ответчики нарушили срок внесения очередного платежа по договору, а именно платежи в погашение задолженности по кредиту вносились ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями закладной предмет залога оценен сторонами в <данные изъяты>. С учетом предоставляемого дисконта, залоговая стоимость составила <данные изъяты> (л.д.22).

Принимая во внимание, что в силу вышеприведенных положений ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий кредитного договора право Банка на обращение взыскания на заложенное имущество возникло, соглашение о внесудебной реализации квартиры между сторонами достигнуто не было, в исковом заявлении истец просил установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в сумме <данные изъяты>, одним из основных принципов искового производства является состязательность, при этом, ответчики ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры не заявляли, альтернативный отчет по определению рыночной стоимости квартиры со своей стороны не представили, в связи с тем, что залоговая стоимость предмета залога – квартира, расположенная по адресу: <адрес>28 в соответствии с пунктом 10 Закладной, составляет <данные изъяты>, соглашается с определением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере <данные изъяты>

    Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества производится путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество.

Согласно Постановления правления Уральского банка ОАО Сберегательного банка Российской Федерации № 9 параграф 1 от ДД.ММ.ГГГГ «О перспективной структуре управления филиальной сетью и реорганизации отделений Сбербанка России, организационно подчинённых Уральскому банку Сбербанка России» была проведена реорганизация Ревдинского отделения № (<адрес>) – в статус внутреннего структурного подразделения – дополнительный офис (универсальный) Первоуральского отделения № 1779.

На основании Приказа № 203-О от ДД.ММ.ГГГГ «О начале использования нового фирменного наименования Банка» в соответствии с государственной регистрацией ДД.ММ.ГГГГ новой редакции Устава ОАО «Сбербанк России»…новым фирменным наименование Банка является: полное фирменное наименование – Открытое акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое фирменное наименование – ОАО «Сбербанк России».

Исходя из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает, что требования истца следует признать законными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Сторонам, в ходе подготовки дела к судебному заседанию, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57, 65, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

Никаких возражений со стороны ответчиков Токарева А.В., Токаревой Н.В. в суд не поступало.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.18 Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина в равных долях.

Суд взыскивает госпошлину в размере <данные изъяты> с ответчика Токарева А.В. и в размере <данные изъяты> с ответчика Токаревой Н.В. итого в сумме <данные изъяты>, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-199, 233 – 237, 244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество заявленные ОАО «Сбербанк России» к Токареву А.В., Токаревой Н.В., удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Токарева А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, и с Токаревой Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, задолженность в счет погашения суммы по кредитному договору <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ состоит из суммы просроченной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>; суммы процентов по кредиту в размере <данные изъяты>; задолженности по неустойке в размере <данные изъяты>, а всего ДД.ММ.ГГГГ

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Токареву А.В., путём продажи данной квартиры на публичных торгах, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, установив начальную продажную цену квартиры при условиях реализации в рамках исполнительного производства в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу истца ОАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины с Токарева А.В. в размере <данные изъяты>, ФИО3 в размере <данные изъяты>

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья:                            А.А.Сидорова

Решение вступило в законную силу «____» ___________2015 года

Судья:                            А.А.Сидорова