Решение по делу № 2-3258/2016 ~ М-3279/2016 от 10.08.2016

Дело № КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд, Кемеровской области

В составе:

Председательствующего Ильинковой Я.Б.,

При секретаре Комоловой В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

07 октября2016 года

гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> обратился с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> руб., а всего общую сумму задолженности <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлиныв <данные изъяты> руб., обратить взыскание на переданное в залог <данные изъяты> по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства, принадлежащее на праве собственности ФИО1 –<данные изъяты><данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, ПТС <адрес>, с установлением начальной цены продажи <данные изъяты> руб.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (далее Банк) и ФИО1 (далее Заемщик), был заключен кредитный договор <данные изъяты> (далее Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых под залог транспортного средства -<данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, <данные изъяты> отсутствует, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты> двигатель № <данные изъяты>, <данные изъяты>, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей п. <данные изъяты> Заявления-Анкеты. В соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на Предмет залога равна <данные изъяты> процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в Заявлении-анкете. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу — <данные изъяты><данные изъяты>; задолженность по уплате процентов— <данные изъяты> рублей.

Определением <данные изъяты> городского суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на автомобиль, <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, <данные изъяты> отсутствует, ПТС <адрес> принадлежащий ФИО1 и на имущество и денежные средства, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в пределах суммы иска <данные изъяты> рублей.

Представитель истца <данные изъяты><данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, против чего не возражал ответчик.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, о причине неявки суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.В силу положений ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего не возражал истец в заявлении.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.       

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.329 ГК РФ 1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С ДД.ММ.ГГГГ начал действовать Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N <данные изъяты> "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", которым внесены изменения в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации, параграф 3 главы 23 «О залоге» изложен в новой редакции.

Но поскольку согласно п. 3 настоящего закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то к правоотношениям, возникшим ДД.ММ.ГГГГ между истцом <данные изъяты> и ФИО1 подлежат применению положения Гражданского кодекса РФ в предыдущей редакции.

В силу части 2 статьи 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1был заключен кредитный договор <данные изъяты>, состоящий из заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, а также самих Условий, в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком <данные изъяты> мес. под залог транспортного средства, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых <данные изъяты>

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.<данные изъяты> Условий предоставления кредита, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора <данные изъяты><данные изъяты>

Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в соответствии с графиком платежей.

Как следует из материалов дела, на полученные по кредитному договору денежные средства ФИО1 приобрел автомобиль <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты> г. выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, <данные изъяты> отсутствует, ПТС <адрес>, который передал истцу в залог в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (<данные изъяты> Условий предоставления кредита).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит на покупку автомобиля, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. <данные изъяты> Условий предоставления кредита банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление.

В соответствии с п. <данные изъяты> Условий предоставления кредита предмет залога обеспечивает залогодателем обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, комиссий, неустойки, а также возмещению убытков, причиненных залогодателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора.

В соответствии с заявлением – анкетой на присоединение к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог ФИО1 просит банк о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля и заключении договора залога. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено ежемесячное внесение платежей. Согласно графику ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж-ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей.

Однако, ответчик нарушил условия кредитного договора, не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом.

В связи с нарушением условий кредитования банк, принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения обязательства у заемщика ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу — <данные изъяты><данные изъяты>, задолженность по уплате процентов— <данные изъяты> рублей.

Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с учетом поступления всех сумм от ФИО1, с которым суд согласен, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и никем не оспорен.

Однако при исследовании Условий предоставления кредита, а именно пункта <данные изъяты>, определяющего очередность погашения задолженности судом установлено, что условия указанного пункта не соответствуют нормам ст.319 ГК РФ.

Согласно пункту <данные изъяты> случае, если полученная от Должников сумма денежных средств, направленная на погашение задолженности по Кредиту, недостаточна для выполнения всех обязательств Заемщика по настоящему Договору, устанавливается следующая очередность выполнения обязательств Заемщиком:

в первую очередь - пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж;

во вторую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

в третью очередь – просроченная часть суммы Основного долга;

в четвертую очередь – срочные проценты за пользование Кредитом;

в пятую очередь - сумма Основного долга,

Согласно ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из указанной нормы права следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Данная позиция отражена в Информационное письмо Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Положения пункта <данные изъяты> условий предоставления кредита не соответствуют требованиям закона в виду нарушения очередности погашения денежного обязательства.

С учетом изложенного суд считает, что ответчик не правомерно установил очередность уплаты неустойки ранее уплаты процентов и основного долга.

В судебном заседании установлено, что ответчик вносил платежи не в соответствии с графиком.

Из расчета задолженности видно, что последний платеж фактически ответчиком оплачен ДД.ММ.ГГГГ - задолженность основного долга в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Из расчета невозвращенного кредита и невозвращенных процентов, произведенных истцом, видно какая имелась сумма задолженности по кредиту и процентам на дату внесения ответчиком платежа, и достаточно было ли очередного платежа для погашения суммы задолженности по кредиту и процентам.

С учетом изложенного, из выписки по счету, графику платежей и расчету задолженности, представленному истцом видно, что платежей вносимых ответчиком было достаточно для погашения имеющейся задолженности по процентам и кредиту и поэтому штрафные санкции удержанные истцом не в нарушение ст. 319 ГК РФ.

На основании изложенного, в пользу <данные изъяты> необходимо взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта2 статьи314 настоящего Кодекса.

Заложенное имущество обладает статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. <данные изъяты> условий предоставления кредита и заявления-анкеты о присоединения к Условиям предоставления кредита в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 предоставил истцу в залог приобретенный автомобиль <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты> двигатель № <данные изъяты>, <данные изъяты> отсутствует, ПТС <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По смыслу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Таким образом, поскольку автомобиль <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты> двигатель № <данные изъяты> <данные изъяты> отсутствует, ПТС <адрес>является предметом залога, обязательства надлежащим образом ответчиком не исполняются, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <данные изъяты> "О залоге" (в ред. действующей до ДД.ММ.ГГГГ) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Ответчик ФИО1 возражений по поводу размера начальной продажной стоимости заложенного имущества в суд не представил.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе рассмотрения дела спора о начальной продажной цене заложенного имущества не было, суд полагает правильным установить начальную продажную стоимость предмета залога – автомобиля <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты> выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, <данные изъяты> отсутствует, ПТС <адрес>, с которой начинаются торги равной <данные изъяты> рублей, поскольку согласно п. <данные изъяты> условий предоставления кредита начальная продажная цена предмета залога равна <данные изъяты> процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. <данные изъяты> Заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили <данные изъяты> рублей. В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░, ░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>