Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7160/2014 ~ М-6451/2014 от 27.10.2014

Решение

Именем Российской федерации

16 декабря 2014 года

Раменский городской суд Московской области

В составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

При секретаре Поляковой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7160 по иску <...> (ОАО) к Григорьеву Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец <...>» (ОАО) обратился в суд с иском, которым просил взыскать с Григорьева Е.Н. сумму задолженности в размере <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <...> руб., из которых: основной долг – <...> руб., проценты за пользование кредитом – <...> руб., плата за пропуск платежей – <...> руб., проценты на просроченный долг – <...> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <...> руб.

В обоснование требований ссылается на то, что <дата> между Григорьевым Е.Н. и <...> (ОАО) был заключен кредитный договор <номер> на срок <...> месяца под <...> годовых. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом на оферту ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета <номер> от <дата> года. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...> руб. на счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В настоящее время сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <...> руб.

В настоящем судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала уточненные исковые требования и просила их удовлетворить.

Ответчик Григорьев Е.Н. возражал в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что оплачивал все платежи, однако банк их не принимал.

Суд, заслушав стороны, проверив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 81 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229 "Об исполнительном производстве", постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.

Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету.

В силу ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> Григорьев Е.Н. обратился в <...> <...> (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <...> руб. на неотложные нужды <...>

Согласно ст. 435 ГК РФ и в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <...> руб. на срок <...> месяца согласно <...> кредитного договора. Согласно <...> кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> годовых.

В соответствии с <...> Условий предоставления кредита (далее-Условия) Григорьев Е.Н. должен был уплачивать платежи по возврату кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей (л.д.<...>

Согласно <...> Условий Григорьев Е.Н. обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом путем внесения соответствующих сумм согласно графику платежей (л.д.<...>

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> сумма задолженности Григорьева Е.Н. составляет <...> руб., из которых просроченный основной долг – <...> руб., проценты за пользование кредитом <...> руб., плата за пропуск платежей <...> руб., проценты на просроченный долг в размере <...> руб. (л.д.<...>

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.3.1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае, если денежных средств на счете недостаточно для списания суммы очередного платежа, указанного в Графике платежей на указанную дату в полном объеме, Банк осуществляет списание имеющихся на счете денежных средств в порядке, указанном в п.3.1.3 Условий. Задолженность клиента при этом уменьшается, однако очередной платеж считается пропущенным.

Из дела усматривается, что постановлением судебного пристава-исполнителя <...> от <дата> обращено взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах на имя Григорьева Е.Н., в том числе, и в банке <...>

В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что на денежные средства, вносимые на кредитный счет, открытый Григорьевым Е.Н., постановлением судебного пристава-исполнителя был наложен арест, ввиду чего поступающие на данный счет денежные средства не направлялись банком в уплату задолженности по кредитному соглашению.

Таким образом, в период ареста текущего счета заемщика Григорьева Е.Н., выданный ОАО <...> кредит не погашался, что привело к образованию задолженности.

Установив указанное, суд приходит к выводу, что просрочка платежей возникла вследствие ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком.

Согласно <...> Условий, клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления средств на сет. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору.

Как указано выше, по условиям договора Григорьев Е.Н. был обязан ежемесячно погашать кредит, обеспечивая на текущем счете наличие достаточных для этого денежных средств. Тот факт, что внесенные им денежные средства не списывались кредитором во исполнение кредитного обязательства, не может служить основанием для освобождения Григорьева Е.Н. от обязанности в виде возврата кредита.

В соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Григорьевым Е.Н. в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК Российской Федерации, не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства.

Справки, представленные ответчиком в судебном заседании о погашении им задолженности, такими доказательствами не являются, т.к. согласно данным справкам все платежи были внесены Григорьевым Е.Н. до наложения ареста счетов судебным приставом-исполнителем, т.е. до <дата> (л.д.<...>

Факт обращения в банк с заявлением о погашении кредита путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, уклонения истца от принятия исполнения обязательства ответчиком не представлено. Из представленной в деле переписки следует лишь, что Григорьев Е.Н. обращался в банк в целях освобождения от штрафа по кредиту в связи с наложением ареста на его счет. Указанные положения Общих условий ответчиком в установленном порядке не оспорены.

Доказательств того, что нарушение установленных графиком сроков погашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, ответчиком не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК Российской Федерации, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик Григорьев Е.Н. допустил нарушение установленных кредитным договором сроков внесения платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, поэтому с него с пользу истца следует взыскать сумму долга, проценты за пользование кредитом, а также плату за пропуск платежей, проценты на просроченный долг.

Вместе с тем, суд не соглашается с размером платы за пропуск платежей в сумме <...> руб., процентов на просроченный долг в размере <...> руб.

В соответствии со ст.333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что с учетом анализа последствий нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, учитывая соразмерность неустойки тяжести указанных последствий и размеру основного обязательства, периоду просрочки, величину ущерба, причиненного ненадлежащим исполнением взятых на себя обязанностей, необходимо снизить плату за пропуск платежей до <...> руб., проценты на просроченный долг до <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им по делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <...> руб.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 173,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования <...> (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьева Е. Н. в пользу <...> (ОАО) задолженность по кредитному договору <номер> в общей сумме <...> руб., из которых основной долг в размере <...> руб., проценты за пользование кредитом в размере <...> руб., а также плату за пропуск платежей в сумме <...> руб., проценты на просроченный долг в размере <...> руб., всего взыскать <...> руб., а также госпошлину в сумме <...> руб., итого взыскать <...> руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Григорьева Е. Н. платы за пропуск платежей в сумме <...> руб., процентов на просроченный долг в размере <...> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<...>

Судья