Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8077/2016 от 11.02.2016

Дело №2-8077/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2016года                         г. Красноярск    

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи                 Пустоходовой Р.В.,

При секретаре                         Носовой О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ковальковой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ковальковой Е.А о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключило с ФИО2 соглашение о кредитовании № M0Q№ в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым предоставило ответчице Персональный кредит в размере 125 000руб. сроком на 24 месяца под 19,99% годовых. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчица обязалась возвращать сумму займа путем внесения аннуитентных ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 6400рублей. Ответчица принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. Размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 040,92руб., в том числе: просроченный основной долг 35 512,92руб., неустойка по просроченному основному долгу 35 001,30руб., неустойка по просроченным процентам 3 526,70руб. (л.д.5-6).

Ответчица иск в части основного долга и процентов не признала, просила снизить размер неустойки.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.98), в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.99). В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключило с Ковальковой Е.А. соглашение о кредитовании № M0Q№ в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым предоставило ответчице Персональный кредит в размере 125 000руб. сроком 24 месяца под 19,99% годовых. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчица обязалась возвращать сумму займа путем внесения аннуитентных ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 6400рублей. (Анкета-заявление на получение персонального кредита - л.д.32).

В связи с частичным погашение долга размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 38 064руб., в том числе: неустойка по просроченному основному долгу 35 001,30руб., неустойка по просроченным процентам 3063,23руб. (л.д.115-142).

Ответчица иск не признала, суду пояснила, что после предъявления АО «АЛЬФА-БАНК» иска в суд задолженность по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом ею была погашена, однако, не согласна с заявленным размером неустойки, полагает не соответствующим последствиям нарушениям обязательства.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Суд учитывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, ответчица была согласна с условиями соглашения о кредитовании № M0Q№, о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении (л.д.32), возложенных на нее договором обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного ответчицей в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В соответствии с п.5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (л.д.36-38).

По делу достоверно установлено, что заемщиком допускалась несвоевременное внесение платежей по договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.101-114). Поскольку Ковальковой Е.А. допущена просроченная задолженность по соглашению о кредитовании, проверив произведенный истцом расчет неустойки, находя его соответствующим действующему законодательству, от ответчицы истцу причитается неустойка по просроченному основному долгу 35 001,30руб., неустойка по просроченным процентам 3063,23руб., всего 38 064руб.

Ответчиком заявлено о применении ст.333 ГК РФ в части размера неустойки.

Заявленный истцом размер неустойки суд находит необходимым снизить, при этом суд принимает во внимание следующее.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Заявленный истцом размер неустойки в сумме 38 064руб. суд полагает явно не соразмерным последствиям нарушения обязательств и подлежащим снижению в порядке статьи 333 ГК РФ по следующим основаниям.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств

При таких обстоятельствах, принимая во внимание то обстоятельства, что ответчицей задолженность в части основного долга и процентов за пользование кредитом погашена в полном объеме, суд полагает, что заявленная сумма неустойки превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, поэтому подлежит снижению до 3500руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, принимая во внимание, что задолженность ответчицей погашена после предъявления иска, то с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 421,23руб., понесенные при предъявлении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,    

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Ковальковой ФИО9 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № M0Q№ от ДД.ММ.ГГГГ неустойку 3500 рублей, расходы по оплате госпошлины 2 421 рубль 23 копейки, всего взыскать 5 921 рубль 23 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                 Р.В. Пустоходова