Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-829/2013 ~ М-3766/2012 от 28.12.2012

Дело № 2-829/2013

                                                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ростов-на-Дону         19 марта 2013 года

Судья Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону, Усенко НВ, при секретаре Агамян А.А.,

с участием:

-представителя истца по доверенности, Махневой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Южного филиала к КИСЕЛЕВОЙ ФИО5, РЕУЦКОМУ ФИО6 о взыскании кредитной задолженности, расходов на оплату госпошлины,

                                                  УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и КИСЕЛЕВОЙ ЛЮДМИЛОЙ ФИО7 заключен договор о предоставлении в кредит на неотложные нужды 190 909,09 руб. со ставкой - 24,90 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита, выдал наличные денежные средства по расходному кассовому ордеру.

Ответчиком неоднократно нарушались условия договора по возврату заемных средств, последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 600,00 руб.

Согласно п. 4.4.1, кредитного договора ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов в случае нарушения должником порядка возврата заемных средств.

В обеспечение исполнения обязательств должника по вышеуказанному кредитному соглашению является договор поручительства, заключенный с РЕУЦКИМ ФИО8, согласно которому тот обязался солидарно отвечать перед банком за исполнением заемщиком обязанностей по погашению долга в полном объеме, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением первоначальным должником своих обязанностей.

Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчиков высылались требования о досрочном возврате кредита, которые остались без исполнения.

Сумма задолженности по кредиту состоит из 185 977 руб. 75 коп. - основного долга; 79 014 руб. 56 коп. - процентов; 49 руб. 95 коп. - комиссии за ведение ссудного счета.

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно сумму задолженности по кредиту в размере 265 042,26 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины - 5 850,42 руб.

Представитель истца, по доверенности, Махнева НИ, в судебное заседание явилась, требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом /лд-59-62/, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему:

Согласно:

-ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

-ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

-ст.819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

-ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным;

-ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса;

-ст. 322.ГК РФ 1.Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства; 2. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

-ч.1 ст.323 ГК РФ При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

-ст. 361 ГК РФ По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

-ст. 362 ГК РФ Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

-ст. 363 ГК РФ 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства; 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал оферту КИСЕЛЕВОЙ ФИО9 о предоставлении ей займа на основании Условий предоставления кредитов на неотложные нужды. Согласно приложению к заявлению- оферте в виде данных о клиенте размер кредита составляет - 190 909,09 руб. процентная ставка- 24,90 %, срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа - 11 число, его размер - 5 590,22 руб. Подпись ответчика в заявлении (оферте), данных о клиенте, информационном графике платежей свидетельствует о том, что она с упомянутыми условиями ознакомлена и была с ними согласна. В этот же день банк перечислил заемщику на его личный счет 190 909,09 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с РЕУЦКИМ ФИО10 договор поручительства, согласно которому последний обязался полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком КИСЕЛЕВОЙ ФИО11 ее обязательств по кредитному соглашению.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям направлялись требования о досрочном возврате кредитных средств и процентов в связи с нарушением условий обязательства, которые оставлены без исполнения.

Допущенная ответчицей задолженность составляет 265 042,26 руб., из которых: 185 977 руб. 75 коп. - основной долг; 79 014 руб. 56 коп. -начисленные проценты; 49 руб. 95 коп. - комиссия за ведение ссудного счета.

Расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств обратного суду не представлено.

Пункт 4.4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусматривает право кредитора в случае не исполнения или исполнения ненадлежащим образом обязательств по кредитному договору, требовать с должника досрочного возврата денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчиков возникли солидарные обязательства перед банком: у заемщика КИСЕЛЕВОЙ ФИО12 -обязательства по погашению долга (в данном случае досрочному) в силу кредитного договора, у поручителя РЕУЦКОГО ФИО13 - те же обязательства в силу договора поручительства в случае просрочки основного должника; у банка, соответственно, возникло право требования к заемщику и поручителям в размере обязательств просрочившего должника.

Разрешая требования по существу, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу банка солидарно 185 977 руб. 75 коп. в счет основного долга; 79 014 руб. 56 коп. - начисленных процентов; возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - 5 849,92 руб.

Суд отказывает во взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 49 руб. 95 коп. в связи со следующим.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, условиями предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, в силу ст.167 ГК РФ, ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», ничтожны. В связи с этим к требованиям истца о взыскании комиссий за ведение ссудного счета суд по собственной инициативе в порядке ст.166 ГК РФ применяет последствия недействительности ничтожной сделки, отказывая в иске в указанной части.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами:

-копией заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 5-6);

-копией условий предоставления кредита на неотложные нужды (л.д. 7-10);

-копией договора поручительства (л.д.11-14);

-копией информационного графика платежей (л.д. 15-16);

-копией выписки из лицевого счета (л.д. 17-18);

-копией заявления-анкеты (л.д. 19-20);

-копиями требования о досрочном погашении кредита (л.д. 29);

-копией расчета суммы задолженности по кредиту (л.д. 31).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца взыскиваются расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям- 5 849,92 руб в половине от указанной суммы: по 2924,96 руб с каждого из ответчиков.

                                Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

                                                       РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК»удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с КИСЕЛЕВОЙ ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, РЕУЦКОГО ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», юридический адрес: 107078, <адрес>, ИНН №, основной государственный регистрационный номер №, задолженность по договору кредитования в сумме 264 992,31 руб (двести шестьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто два рубля тридцать одну копейку).

Взыскать с КИСЕЛЕВОЙ ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», юридический адрес: 107078, <адрес>, ИНН №, основной государственный регистрационный номер №, в возврат госпошлины 2924,96 руб (две тысячи девятьсот двадцать четыре рубля девяносто шесть копеек)

Взыскать в с РЕУЦКОГО ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», юридический адрес: 107078, <адрес>, ИНН 7730060164, основной государственный регистрационный номер №, в возврат госпошлины 2924,96 руб (две тысячи девятьсот двадцать четыре рубля девяносто шесть копеек).

В части взыскания комиссий за ведение ссудного счета в размере 49 руб. 95 коп. требования оставить без удовлетворения.

Решение в течение 1 месяца может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону.

Судья:                      Усенко НВ.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате на ПК 25 марта 2013 года.