Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-9/2017 (11-238/2016;) от 07.12.2016

гр. дело №11-9/2017

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

«19» января 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Сахаровой Е.А.

при секретаре Мазиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кушнир 1ИО к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в части уплаты единовременного комиссионного вознаграждения банку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы комиссионного вознаграждения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа по апелляционной жалобе Кушнир 1ИО на решение мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ, суд

У С Т А Н О В И Л :

Кушнир 1ИО. обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Кушнир 1ИО. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб. При этом из суммы кредита была удержана сумма в размере 39800 руб. в счет погашения страховой премии по договору страхования по программе добровольного страхования, заключенному между Кушнир 1ИО. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Полагая, что указанные действия ответчика правомерными не являются, Кушнир 1ИО. просит суд признать недействительными условия подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в части уплаты единовременного комиссионного вознаграждения банку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать сумму комиссионного вознаграждения в размере 28600 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф.

Решением мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Кушнир 1ИО. было отказано в полном объеме.

Кушнир 1ИО. на указанное решение была подана апелляционная жалоба, в которой указано, что решение мирового судьи является необоснованным, поскольку судом были неправильно применены нормы материального права.

Истец Кушнир 1ИО. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Коротких И. А. пояснила, что решение мирового судьи является законным и обоснованным, отмене не подлежит.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Изучив материалы дела, рассмотрев апелляционную жалобу в пределах изложенных в ней доводов, выслушав мнение участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении дела судом апелляционной инстанции не установлено, что мировой судья при вынесении решения от ДД.ММ.ГГГГ были допущены нарушения, являющиеся основанием для отмены решения от ДД.ММ.ГГГГ, указанные в законе, не указаны такие основания и в апелляционной жалобе.

Доводы ответчика Кушнир 1ИО., изложенные в апелляционной жалобе, сводятся к несогласию с выводами мирового судьи относительно того, что исковые требования Кушнир 1ИО. были оставлены судом без удовлетворения ввиду отсутствия нарушения прав последней действиями ответчика.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с данными выводами истца на основании следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Мировым судьей было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 400 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом по ставке 20,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Кушнир 1ИО. было также подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика №, в котором истец выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выразила свое согласие на заключение с ней договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также на оплату 39800 руб. за подключение к указанной программе.

Следовательно, Кушнир 1ИО. заключила договор страхования на добровольной основе, воспользовавшись услугами ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что верно установлено мировым судьей. Доказательств, свидетельствующих о навязывании банком услуг по заключению договора страхования со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни», равно как доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено. Более того, данное обстоятельство опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами, а именно Технологической схемой подключения клиентов к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком – физических лиц от 23.06.2009 г. №1717-Т, из которой следует, что клиент может отказаться от услуги и отказ не является основанием для отказа в выдаче кредита, при этом сумма платы включает в себя комиссионное вознаграждение банка, которое облагается НДС, а также компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику, которая не облагается НДС. Плата за подключение к услуге является единовременным платежом, производимым в момент выдачи кредита за счет кредитных средств либо за счет собственных средств клиента, чем истцу было предоставлено, в том числе, право выбора способа оплаты избранной услуги, путем внесения собственных денежных средств, а не кредитных.

Суд полагает, что заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может само по себе свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования. Кушнир 1ИО.. была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге, обеспечивающая возможность правильного выбора, в том числе, о величине кредита и целях, на которые кредит будет направлен с письменного распоряжения заемщика, что подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, отвечающими принципам относимости, допустимости и достаточности.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что мировым судьей не было допущено нарушения норм материального права при вынесении по делу решения от ДД.ММ.ГГГГ, не соответствия выводов суда материалам дела не имеется, а при рассмотрении данного дела судом апелляционной инстанции не установлено оснований, по которым решение мирового судьи судебного участка №1 г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ может быть отменено, и доводы истца, по которым, по его мнению, вынесенным решением нарушаются ее права, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения гражданского дела судом апелляционной инстанции.

Руководствуясь ст.ст. 330, 362-364 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: