Решение по делу № 2-757/2016 ~ М-394/2016 от 02.02.2016

Дело № 2-757/2016 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 14.03.2016 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.,

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Юшкевич Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Юшкевич Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 32,0 % годовых, сроком на 24 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 12 индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата ценности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком соста 62723.8 руб., из них:

просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты 0 руб.;

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.;

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>.57 руб.;

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное Наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с ответчика Юшкевич Л.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 62723.8 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2081.71 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направил, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Юшкевич Л.А. в судебное заседание не явился, извещалась судом по последнему известному месту жительства, однако повестка вернулась с пометкой органа почтовой связи «истек срок хранения». Поскольку судом приняты все возможные меры к извещению ответчика предусмотренные ст.113 ГПК РФ и суд расценивает действия ответчика по не получению повести как злоупотреблением правом (ст.10 ГК РФ) и считает, что ответчик извещен надлежащим образом.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Юшкевич Л.А. направила в ПАО «Совкомбанк» оферту о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей, процентная ставка- 32,0 % годовых, срок кредита - 24 месяцевДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия: открыл ссудный счет и предоставил сумму кредита на открытый счет. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с заявлением-офертой ответчик должен ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору.

Возврат заемных средств ответчиком производится не вовремя и не полностью, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно п.п. 12 индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В связи с нарушением условий кредитования банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб., из них:

просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты 0 руб.;

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.;

неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.;

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Юшкевич Л.А. направил в ПАО «Совкомбанк» оферту о заключении кредитного договора в тот же день Юшкевич Л.А. подал заявление-оферту о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Согласно п. 3.1 оферту о заключении кредитного договора размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика составляет 0,7 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.

А также подписал заявление оферту на кредитование со страхованием к ПАО «Совкомбанк». По условиям программы страхования заемщик будет являться застрахованным лицом в соответствии с программой страховой защиты заемщиков в страховой компании ЗАО "МетЛайф" по договору страхования жизни от несчастных случаев.

Страхование осуществлялось в рамках договора группового страхования жизни заемщиков от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО "МетЛайф".

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В подтверждение обоснованности взимания указанного платежа истцом представлены заявление-оферта о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика подписанное ответчиком Юшкевич Л.А. ДД.ММ.ГГГГ и направленного истцу ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что в ПАО "Совкомбанк" существует два вида кредитования - со страхованием (страхование жизни и от несчастных случаев и болезней) и без такового.

Юшкевич Л.А. выбрал кредитный продукт со страхованием.

Из текста заявления-оферты со страхованием, подписанного Юшкевич Л.А., следует, что ему известно о наличии кредитного продукта без страхования, что он имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков без участия банка, что, подписывая заявление-оферту со страхованием, он понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность.

Текст заявления-оферты, подписанный Юшкевич Л.А., свидетельствует о том, что она получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка и согласна с условиями договора страхования.

В заявлении на выдачу кредита Юшкевич Л.А., дала банку распоряжение о перечислении с его счета денежных средств на оплату за включение в программу страховой защиты заемщиков, что ответчиком и было осуществлено.

Содержание заявления-оферты со страхованием свидетельствует о том, что Юшкевич Л.А. была предоставлена возможность выбора оплаты компенсации страховой премии за счет собственных средств или кредитных.

Таким образом, Юшкевич Л.А. добровольно приняла на себя обязательства по уплате банку платы за оказание услуги по заключению договора страхования.

Графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено ежемесячное внесение платежей. Согласно графику ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по 3563,62 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж составляет 3563,41 рублей.

В судебном заседании установлено, что ответчиком внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в размере 16675,74 рублей.

Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 12 индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что задолженность ответчика по неустойке по ссудному договору 3866,57 руб.; неустойка на просроченную ссуду 425,69 руб., по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика Юшкевич Л.А. в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что задолженность по кредитному договору № 495355014 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика Юшкевич Л.А. в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составили <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Юшкевич Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Юшкевич Л.А. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Слепцова Е.В.