Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3058/2020 ~ М-2159/2020 от 03.08.2020

            Гражданское дело № 2-3058/20 (публиковать)

УИД- 18RS0002-01-2020-005113-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                    22 октября 2020 года

    Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Арсаговой С.И., единолично, при секретаре Уткиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, указывая, что <дата> банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью. В соответствии с решением единственного акционера банка от <дата> (решение № от <дата>) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. <дата> полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составляет 675 022,89 руб. Просит: 1. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата> № в сумме 675 022,89 руб., в том числе: - 69 820,32 руб. задолженность по процентам; - 592 302,62 руб. задолженность по основному долгу; - 5 199,95 руб. задолженность по неустойкам; 7 700 руб. задолженность по комиссиям. 2. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 9 950 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ААВ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по месту регистрации по месту жительства. Согласно имеющегося в материалах ответа Отдела адресно-справочной службы России по УР, ААВ, <дата> г.р., зарегистрирован по адресу: <адрес>. Конверты с судебными извещениями направлялись в указанный адрес, вернулись за истечением срока хранения. Сведений об ином месте проживания ответчика у суда не имеется. В силу ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

С 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9).

Кредитором и заемщиком индивидуально согласованы условия договора потребительского кредита о количестве, размере и сроках платежей заемщика по договору потребительского кредита, о формуле расчета полной стоимости кредита, о платежах, включаемых и не включаемых в расчет полной стоимости кредита.

<дата> истец и ответчик заключили договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита, в рамках которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 599 697 руб. под 14,9% годовых на 60 месяцев путем зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей в погашение кредита – 60; размер платежа- 14 249 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с <дата>.

В силу п.17 Индивидуальных условий ответчику предоставляется услуга «Кредитное информирование» с выплатой комиссии:

1 период пропуска платежа – 500 рублей; 2,3,4 периоды пропуска платежа – 2200 рублей.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ответчик указал, что согласен на оказание дополнительных услуг «Кредитное информирование» и «Пропускаю платеж» и принял на себя обязательство по их оплате, в том числе, по оплате комиссии в сумме 300 рублей за услугу «Пропускаю платеж».

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика ААВ

В силу п. 12 Индивидуальных условий заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности

Заемщиком были нарушены условия договора, и в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено заключительное требование от <дата>, которое оставлено ответчиком без ответа.

ААВ кредитными средствами воспользовался, однако ежемесячные платежи вносила с просрочкой, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ААВ задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику ААВ предоставил. Ответчик ААВ принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги «Пропускаю платеж» и «Кредитное информирование» в порядке, предусмотренном кредитным договором, надлежащим образом не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком ответчику было направлено заключительное требование о погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без ответа.

Расчет    задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссиям за вышеназванные услуги, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данные суммы ответчиком не погашены.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ААВ задолженности по кредитному договору по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, комиссиям – подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу 592 302,62 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 69 820,32 руб., комиссиям 7 700 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.      В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 12 кредитного договора).

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, в связи с чем в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, условий кредитного договора с ААВ подлежит взысканию неустойка.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на <дата> сумма неустойки составляет 5 199,95 руб.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен в судебном заседании, признан соответствующим кредитному договору, с учетом того, что пределы защиты нарушенного права определяются лицом, право которого нарушено (по расчету суда неустойка банком начислена в меньшем размере, чем это предусматривается условиями договора).

На основании ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Установленный пунктом 11 кредитного договора размер неустойки (20% годовых) соответствует положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга в размере 592 302,62 руб. и неустойки, предъявленной к взысканию в размере 5 199,95 руб., длительность неисполнения заемщиком обязательств, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ не усматривает. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 5 199,95 руб.

    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

       Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9950 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 950 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ААВ в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> в размере 675 022,89 руб., в том числе 592 302,62 руб. – сумма основного долга, 69 820,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 199,95 руб. – неустойка, 7 700 руб.- комиссии; а также в счет возмещения расходов по уплате госпошлины    9950 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья -                                                         С.И. Арсагова