Решение по делу № 2-383/2016 (2-5534/2015;) ~ М-5666/2015 от 21.12.2015

Дело № 2-383/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово, Кемеровской области

02.02.2016 года

гражданское дело по иску истца Бачурина Т.В. к ПАО «Сбербанк России», о расторжении кредитного договора, признания пунктов договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда, суд

У с т а н о в и л :

Истец Бачурина Т.В. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признания пунктов договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что между Бачурина Т.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет 42№ в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Согласно исковому заявлению истец полагает, что ответчик не довел до момента подписания заемщиком информацию о сумме и процентам подлежащим выплате, а также не указал полную сумму комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также полагает, что условия кредитного договора являлись типовыми и истец при заключении кредитного договора не имел возможности повлиять на их содержание. Также истец полагает, что размер неустойки, установленный пунктом 3.3 кредитного договора в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки является злоупотреблением правом и несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать пункт 3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части завышения неустойки.

Снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Бачурина Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» извещен надлежащим образом своего представителя для участия в судебное заседание не направил. Согласно представленных письменных возражений исковые требования не признает поскольку не имеется оснований для удовлетворения требований истца

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Бачурина Т.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № согласно которому Бачурина Т.В. был предоставлен кредит в сумме 108000 рублей под 18,5 % годовых на срок 51 месяцев с даты его фактического представления.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из информации о расходах потребителя по кредиту, которая является приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Бачурина Т.В. была ознакомлена с полной суммой подлежащей выплате, с процентами в рублях подлежащими выплате, а также комиссиями и другими платежами, о чем свидетельствует подпись Бачурина Т.В.

Согласно графику платежей, который является приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Бачурина Т.В. должна производить оплату кредита в размере 3073,61 рублей ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер последнего платежа определен в размере 3184,10 рублей. Из указанного графика также усматривается общая сумма основного долга и процентов, которые Бачурина Т.В. должна заплатить по указанному кредитному договору в соответствии с графиком платежей. Из указанного графика также усматривается ежемесячный размер основного долга и процентов. С данным графиком платежей Бачурина Т.В. была ознакомлена о чем, свидетельствует ее подпись.

Рассматривая требования истца по существу, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до заемщика.

Истец также полагает, что в момент заключения кредитного договора не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что условия были заранее определены ответчиком в стандартных формах.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.2 ст. 428 ГК РФ Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Присоединение к предлагаемым условиям соглашений, как способ заключения договоров с потребителями, предусмотрен действующим законодательством, а потому не может быть признан нарушающим нормы права.

Истец с учетом ст. 431 ГК РФ понимала содержание оспариваемых ею условий и согласилась с ними. Более того, зная о том, что договор являются типовым, истец при наличии каких-либо возражений относительно включения в договор конкретных условий могла и должна была заявить об этом кредитору, поскольку стороны не лишены возможности как согласовывать условия на преддоговорной стадии, так и вносить изменения в условия уже заключенного договора в порядке, предусмотренном главой 29 Гражданского кодекса Российской Федерации. В крайнем случае, у заемщика всегда имеется возможность отказаться от заключения кредитного договора, содержащего несправедливые, по его мнению, условия.

Доказательств использования таких прав истцом не представлено. Тот факт, что истцом Бачурина Т.В. предлагались свои варианты заключения сделки на иных условиях материалами дела не подтверждается. С учетом указанного, условия кредитного договора не могут быть признаны обременительными и несправедливыми, следовательно, положения ст. 428 ГК РФ не могут быть применены.

Истец просит признать пункт 3.3 кредитного договора недействительным в части завышенной неустойки.

Согласно пункта 3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заключая кредитный договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит существенные условия получения потребительского кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация, в том числе об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре. Истец не была лишена права ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения.

Истцом не представлены доказательства подтверждающие, что ответчиком полная информация об условиях получаемого кредита не была доведена.

А также не представлены доказательства невозможности самостоятельного получения информации по кредиту, отсутствие отказа ответчика в предоставлении такой информации.

С учетом изложенного требования истца о признании пункт 3.3 кредитного договора недействительным в части завышенной неустойки удовлетворению не подлежат.

Истец также просит снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что применение ст. 333 ГК РФ возможно только при рассмотрении судом требований о взыскании задолженности по договору, при этом таких требований в рамках рассматриваемого дела заявлено не было.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления истца следует, что она обращалась к ответчику с претензией от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора. Указанное обстоятельство представителем ответчика не оспаривалось.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 ст. 450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в п. 2 ст. 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Истцом не представлено доказательств подтверждающих наличие обстоятельств свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора ответчиком.

Исследуя представленные истцом доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

С учетом изложенного требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика компенсации морального вреда, а также штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Федерального закона РФ "О защите прав потребителей".

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л :

░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.