Дело № 2-308/2020 №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Боровск 07 августа 2020 года
Калужской области
Боровский районный суд Калужской области в составе
председательствующего судьи Жаркова Ю.А.,
при секретаре Шкода Л.А.,
с участием:
представителя истца по доверенности Миломаева М.В.,
представителя ответчика по доверенности Моисеевой Е.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по исковому заявлению Креймана ФИО7 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя,
по исковому заявлению третьего лица акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
13 декабря 2019 года в суд поступило исковое заявление Креймана М.Е., с учетом уточнений от 13 марта 2020 года и от 30 июня 2020 года и, к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в сумме непогашенной задолженности по кредитному договору от 14 марта 2012 года № на дату исполнения судебного решения на счет № открытый на имя Креймана М.Е. в АО «Банк ДОМ.РФ», в оставшейся части взысканного страхового возмещения по любым банковским реквизитам предоставленным Крейманом М.Е., процентов за пользование денежными средствами за период с 02 сентября 2018 года по 12 декабря 2019 года в размере 167818 рублей 71 копейка, процентов за пользование денежными средствами за период с 13 декабря 2019 года по дату фактического исполнения решения в части выплаты страхового возмещения из расчета 360 рублей в день, компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, и штрафа в размере 50% взысканных судом сумм, в обоснование требований указано, что Крейман М.Е. является собственником жилого помещения (квартиры) в многоквартирном жилом доме по адресу: <адрес>. Данный многоквартирный жилой дом находится под управлением ТСЖ «Новая Славянка». Указанное жилое помещение приобретено Крейманом М.Е. по кредитному договору от 14 марта 2012 года №. С 19 октября 2018 года владельцем закладной и кредитором является АО «АИЖК», которое с 02 марта 2018 года переименовано в АО «ДОМ.РФ». С 01 июля 2019 года владельцем закладной и кредитором является АО «Банк ДОМ.РФ». Указанное жилое помещение застраховано в ПАО СК «Росгосстрах» по договору страхования от 14 марта 2012 года №. В рамках указанного договора страхования 07 февраля 2018 года Крейман М.Е. заявил о страховом событии № в отношении принадлежащей ему квартиры, в связи с признанием дома аварийным и подлежащим реконструкции, на что страховщик ответил отказом от 20 февраля 2018 года. В дальнейшем Крейман М.Е. предоставил дополнительные документы и ПАО СК «Росгосстрах» продолжило рассмотрение страхового случая, запросив еще дополнительные документы, которые Крейман М.Е. также представил. Запрос ПАО СК «Росгосстрах» от 12 марта 2019 года о предоставлении еще дополнительных документов не может быть исполнен, так как у Креймана М.Е. отсутствует указанная документация, а его запросы в администрацию МО <адрес> и в ТСЖ «Новая Славянка» о предоставлении запрашиваемых документов остались без удовлетворения. 27 июня 2019 года Крейман М.Е. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией, которая осталась без удовлетворения. Истец так же просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 35000 рублей.
В ходе судебного заседания 16 января 2020 года определением суда в качестве третьего лица привлечено открытое акционерное общество «Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»).
Истец Крейман М.Е. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.
Третье лицо заявляющее самостоятельные требования АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте слушания дела извещалось надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Третье лицо ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание своего представителя не направило о дне, времени и месте слушания дела извещалось надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
В судебном заседании представитель истца Миломаев М.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме, дополнительно пояснив, что в указанном многоквартирном доме имеются повреждения несущих конструкций, что является «Конструктивным дефектом».
В судебном заседании представителя ответчика Моисеева Е.Э. в удовлетворении исковых требований просила отказать, пояснив, что не произошла гибель застрахованного имущества либо повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов, следовательно, страховой случай не произошел по данному риску. Кроме того, Крейман М.Е. не представил в ПАО СК «Росгосстрах» документы, подтверждающие наступление страхового случая по данному риску.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
14 марта 2012 года Крейман М.Е. (Страхователь) заключил с ООО «Росгосстрах» (Страховщик) договор страхования (личное и имущественное страхование) №, застрахованным по настоящему Договору имуществом является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, которое будет приобретено Страхователем за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору от 14 марта 2012 года № (п.1.3.1.). Настоящий договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования № в редакции, действующей на дату заключения договора страхования (п.1.4.). По настоящему Договору выгодоприобретателем первой очереди является ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», являющееся кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной), выгодоприобретателем второй очереди являются наследники по закону (п.1.5.). По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую пвыплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4.1. (п.1.6.). При переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу Страхователь (Застрахованное лицо) подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая, при передаче прав по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается (п.1.7.). Согласно п.2.2. Договора объектом имущественного страхования являются интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (исключая отделку и инженерное оборудование), указанным в п.1.3. Договора (а именно: его несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные). В соответствии с п.3.2.5 страховым случаем по имущественному страхованию является гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), о которых на момент заключения Договора страхования не было известно Страхователю и Выгодоприобретателю, под «Конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущества, вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества, и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям. (т.1 л.д.11-22)
Согласно правилам комплексного ипотечного страхования №, утвержденным приказом ООО «Росгосстрах» от 18 августа 2010 года №, страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, в том числе, является по страхованию риска гибель (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества в результате конструктивных дефектов недвижимого имущества, о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю и Выгодоприобретателю, под «конструктивными дефектами недвижимого имущества» понимаются не связанные с естественным износом дефекты в конструктивных элементах объекта недвижимости, в том числе трещины, замокания, выветривание раствора из швов, недостатки несущих конструкций, просчеты при проектировании, если иное не предусмотрено договором страхования (п.3.3.1.1.). (т.1 л.д.155-175)
14 марта 2012 года Крейман М.Е. (Заемщик или Залогодатель) заключил с открытым акционерным обществом «Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (Кредитор) кредитный договор №, в соответствии с дополнительным соглашением от 03 сентября 2012 года №, по которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2053183 рубля 72 копейки, срок кредита 155 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 10,75% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, для приобретения в собственность Заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, стоимостью 2900000 рублей. Для оплаты части цены договора купли-продажи Жилого помещения в размере 846816 рублей 28 копеек предоставляется Уполномоченным органом и зачисляется на банковский счет Заемщика. (т.1 л.д.23-35, 36-37)
19 октября 2015 года АО «АИЖК» в адрес Креймана М.Е. направлено уведомление о смене наименования кредитора с ОАО «АИЖК» на АО «АИЖК». (л.д.38)
02 марта 2016 года АО «АИЖК» в адрес Креймана М.Е. направлено уведомление о том, что с 01 марта 2016 года его закладная будет обслуживаться Банком ВТБ 24 (ПАО), реквизиты для перечисления ежемесячных платежей остаются без изменений. (л.д.39)
Также в адрес Креймана М.Е. направлено уведомление о том, что АО «ДОМ.РФ» является владельцем закладной, с 01 января 2018 года ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО). (л.д.40-41)
07 февраля 2018 года Крейман М.Е. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением по ипотечному страхованию, в котором указана дата события 24 марта 2016 года, место нахождение имущества: <адрес>, ул.<адрес>, обстоятельства события: признание дома аварийным в связи с допущенными ошибками при проектировании и строительстве дома. Крейман М.Е. просит возместить ущерб, причиненный основному строению или квартире. Указано, что о событии заявлено администрацией МО <адрес>. Также в заявлении указано, что к нему приложены следующие документы: документ удостоверяющий личность заявителя; страховой полис (договор) страхования; квитанции об оплате страховой премии; выписка из ЕГРН; постановление администрации МО <адрес>. (т.2 л.д.1-2)
Письмами ПАО СК «Росгосстрах» от 26 февраля 2018 года, от 03 апреля 2018 года, от 21 июня 2018 года и от 28 сентября 2018 года у Креймана М.Е. запрошены дополнительные документы. (л.д.48, 50, 53-54, 55-56)
В материалах выплатного дела (т.2 л.д.1-102) имеются, в том числе, следующие документы:
- выписка из ЕГРН от 22 января 2018 года, согласно которой Крейман М.Е. является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, на основании договора купли-продажи от 06 апреля 2012 года, право собственности зарегистрировано 23 апреля 2012 года, имеются ограничения в виде ипотеки в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Российской федерации в лице находящегося в ведении Министерства обороны РФ ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»; (т.2 л.д.10-11)
-постановление администрации МО <адрес> от 14 апреля 2017 года № которым многоквартирный дом, расположенный по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, признан аварийным и подлежащим реконструкции; (т.2 л.д.6-7)
- письмо ООО «ГЛЭСК» от 02 марта 2016 года № в адрес ТСЖ «Новая Словянка», из которого следует, что в результате обследования жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, с 2012 года по 2015 год установлено, что деформация здания прогрессирует, выявлены новые трещины по кирпичному облицовочному слою фасада, так и в примыкании монолитных конструкций к ограждающим конструкциям и перегородкам. Согласно № «Правил обследования несущих строительных конструкций зданий и сооружений» техническое состояние здания характеризуется как аварийное. Необходимо произвести работы по усилению фундамента и ремонту облицовочного слоя фасада (замена на навесной фасад) по отдельно разработанному проекту; (т.2 л.д.8-9)
- акт ООО «ТК Сервис Регион» от 19 февраля 2018 года обследования квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, в присутствии доверенного лица ФИО4 по доверенности, дата наступления события указана 08 февраля 2015 года, характеристика события – при ремонте обнаружены трещины в стене. В ходе обследования обнаружены вертикальные трещины в стене на лоджии в кирпичной кладке, размер повреждений 10%, общий % повреждения конструктивных элементов квартиры составляет 3%. Иных повреждений не обнаружено; (т.2 л.д.41-44)
- заявление Креймана М.Е. от 29 марта 2018 года о приобщении дополнительных документов по ООО «ГЛЭСК» с приложением, и невозможности предоставления акта (справки) о заливе по причине отсутствия залива; (т.2 л.д.45-54)
- заявление Креймана М.Е. от 18 июня 2018 года об отсутствии возможности предоставить дополнительные документы; (л.д.60-61)
- заявление Креймана М.Е. от 24 сентября 2018 года о приобщении заключения межведомственной комиссии от 05 апреля 2017 года № о выявлении оснований для признания многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, аварийным и подлежащим реконструкции; (т.2 л.д.55-59)
01 марта 2019 года от Креймана М.Е. в ПАО СК «Росгосстрах» поступила претензия об урегулировании спора по договору страхования в досудебном порядке (т.1 л.д.57-58)
В ответе от 12 марта 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» отказало Крейману М.Е. в удовлетворении данной претензии в связи с непредоставлением соответствующих документов. (т.1 л.д.59-60)
Протоколом заседания межведомственной комиссии при муниципальном образовании <адрес> от 28 февраля 2014 года № многоквартирный дом, расположенный по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, признан аварийным и подлежащим реконструкции. (т.1 л.д.68-69)
На основании данного протокола заключением межведомственной комиссии от 28 февраля 2014 года № многоквартирный дом, расположенный по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, признан аварийным и подлежащим реконструкции. (т.1 л.д.70-71)
Заключением межведомственной комиссии от 05 апреля 2017 года № выявлены основания для признания многоквартирного дома, расположенного по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, аварийным и подлежащим реконструкции. (т.1 л.д.102-105)
Из фотоматериалов квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, усматривается, что имеется повреждение облицовочной кирпичной кладки многоквартирного дома, при этом в спорной квартире расположена бытовая техника и мебель. (т.1 л.д.176-196)
В силу ст.4 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.
Согласно ст.14 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме. Право требовать возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков товара (работы, услуги), признается за любым потерпевшим независимо от того, состоял он в договорных отношениях с продавцом (исполнителем) или нет. Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст.3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Согласно ч.1 ст.9 данного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч.2 ст.9 Закона).
Из материалов дела следует, что многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, ул.<адрес>, признан аварийным и подлежащим реконструкции в результате наличия трещин по кирпичному облицовочному слою фасада, в связи с чем необходимо произвести работы по усилению фундамента и ремонту облицовочного слоя фасада.
При этом данный дом не признан аварийным и подлежащим сносу.
Судом не установлено, что произошла гибель застрахованного имущества либо повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов.
Кроме того, не имеется оснований для сомнений, что после проведения реконструкции указанного многоквартирного дома, все имеющиеся дефекты будут устранены.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что страховой случай не произошел и не находит оснований для удовлетворения исковых требований Креймана М.Е.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15710 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░
░░░░░ ░░░░░
░░░░░