Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8852/2021 ~ М-4962/2021 от 27.05.2021

копия

дело № 2-8852/2021

уид 24RS0048-01-2021-008364-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Арапову Е.В. о расторжении договора страхования, взыскании суммы,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Арапову Е.В. о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 4 690 рублей 99 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования № IP 0011 V. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 10 337 рублей 34 копейки. Страховые взносы вносились страхователем ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Письмом истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования и оплаты задолженности. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи, с чем считает, что договор страхования подлежит расторжению и взысканию с ответчика страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 690 рублей 99 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представители Козлякова А.С., Новокшонова Т.М., действующие на основании доверенностей, представили в суд письменные ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6,64,67,138).

В судебное заседание ответчик Арапов Е.В., третьи лица не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора Арапова О.В., представитель АО «ДОМ.РФ» не явились о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили (л.д.64,-66,135-136).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Как следует из ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Как следует из ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Судом установлено, что между Араповым Е.В., Араповой О.В. и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.713).

ДД.ММ.ГГГГ права требования по закладной и кредитному договору на основании договора купли-продажи закладных перешли от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», фирменное наименование которого в дальнейшем изменено на АО «ДОМ.РФ» (л.д.96-101).

На основании заявления Арапова Е.В. ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № страхование (личное и имущественное страхование) (далее Договор), подписанный сторонами (л.д.14-15,18).

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п.1.5 договора. Застрахованными лицами являются Арапов Н.В., Арапова О.В., а также недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> (п.1.1., 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.3.1).

Страховыми случая по личному страхования являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора страхования в результате и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания); по имущественному страхованию: гибель или повреждения застрахованного имущества в результате следующих причин (страховых рисков) – пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, в результате конструктивных дефектов, падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, наезд, противоправные действия третьих лиц (раздел 3).

Выгодоприобретателем является ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» п.1.5.

Согласно п.6.1 срок действия договора устанавливается следующим образом: дата заключения договора определяется как дата его подписания, дата окончания договора ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по каждому объекту страхования по договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 2 720 352 рубля 66 копеек. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (п.4.1).

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми премиями) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п.4.2).

Приложение № к договору страхования график страховой суммы и уплаты страховой премии (л.д.23).

Оплачиваемый период страхования в соответствие с п.4.2 договора составляет один год. Продолжительность последнего оплаченного периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты исполнения обязательств страхователя пред выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной) (п.6.2).

Вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе и в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателям) страховой премии (или иного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) (п.6.5).

Из п. 5.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СОГАЗ» (далее Правила) уплата страховой премии производится страхователем в течение 5 дней с даты подписания договора, если договором не предусмотрен иной срок. Уплата страховых взносов (при уплате в рассрочку) производится страхователем до определенной договором страхования даты. Если договором не предусмотрено иное, очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страховщику до даты начала данного периода страхования (л.д.24-35).

Действия договора страхования прекращается в том числе в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере (п.6.6.5). При этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Согласно представленным квитанция следует, что Арапов Е.В. произвел оплату страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ – 10 337 руб.34 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 10 867 руб. 63 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 11 094 руб. 72 коп.; ДД.ММ.ГГГГ - 11 412 руб. 94 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 11 556 руб. 28 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 11 897 руб. 03 коп. (л.д.36-41).

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Арапов Е.В. нарушил условия договора, им не произведена оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 690 рублей 99 копеек из следующего расчета (12 407 руб. 35 коп. (страховая премия по графику):355 дней х 138 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Данный расчет суд признает верным.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика заказной почтой претензионное письмо о расторжении договора страхования, соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.6.5 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон (л.д.42-43). Данную претензию ответчик оставил без удовлетворения.

В связи с изложенным сумма страховой премии в размере 4 690 рублей 99 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Как следует из кредитного досье по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Арапов Е.В. предъявил страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Ингосстрах» о личном страховании и страховании имущества на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93-95).

При этом суд не может принять во внимание договор страхования Арапова Е.В. и ПАО «Ингосстрах» в качестве доказательства, что Арапов Е.В. расторг договор с АО «СОГАЗ», так как возможность страхования одного риска несколькими страховщиками не запрещено законом, и в данном случае при наступлении страхового случая, каждый из страховщиков принимает на себя часть риска, что предусмотрено статьей 12 Закона об организации страхового дела и статьей 953 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из ч.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества

Подписывая договор страхования, Арапов Е.В. был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договоров страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашение о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договоров страхования подлежат удовлетворению.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 6 400 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины (400 руб. за требование имущественного характера и 6 000 рублей за требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к Арапову Е.В. о расторжении договора страхования, взыскании суммы, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ» и Араповым Е.В..

Взыскать с Арапова Е.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 4 690 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, а всего 11 090 рубля 99 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий              Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2021