Решение по делу № 2-1383/2018 от 21.05.2018

Дело № 2-1383/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 05 июля 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Лактионову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Лактионова ФИО6 к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ НМБ ОАО обратился к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района Кемеровской области с иском к ответчику Лактионову ФИО7, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.09.2012г. в размере 16 415 руб. 46 коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга 12 900 руб. 02 коп., сумму по просроченным процентам 3 515 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 657 руб.

Требования мотивированы следующим.

10.09.2012г. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО/Банк) и Лактионовым А.А.был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей 00 коп. на срок по 09.09.2015г. под 13% годовых.

С 30.06.2015г. по 31.05.2017г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита, согласно установленного графика (приложение к Заявлению).

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Беловского городского судебного района от 29.08.2017. был отменен судебный приказ по делу №2-1834/2017 от 15.08.2017г. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 16415,46 руб.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.06.2017 г. составила 16 415 руб. 46 коп., включает в себя: сумму просроченного основного долга - 12 900 руб. 02 коп.; сумму по просроченным процентам - 3 515 руб. 44 коп.

Лактионов А.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением к АКБ НМБ ОАО (л.д.87-88), в котором просит взыскать с ответчика 5 000 руб. за причиненные ему моральные страдания.

Встречные исковые требования мотивированы следующим.

Он - Лактионов А.А. 10.09.2012г. взял кредит в АКБ НМБ в сумме 300 000 руб. на срок 36 мес. до сентября 2015г. под 13% годовых. Начиная с сентября 2012г. до марта 2014г. платил ежемесячно в полном объеме, что подтверждает копиями квитанций. В апреле 2014г. он получил уведомление о том, что на основании Приказа Центрального банка РФ от 09.01.2014г. № ОД-1 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк" ОАО, место нахождения г. Новокузнецк, ул. Кирова 38 ИНН: 4216003682; ОГРН:1024200001770, регистрационный номер по книге государственной регистрации кредитных организаций 2865 от 21.05.1999г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда от 27.02.2014г. по делу № А-27-472/2014 Акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) г. Новокузнецк признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим (ликвидатором) утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Решением правления Агентства представителем конкурсного управляющего (ликвидатора) назначен ФИО8, действующий на основании доверенности № 205 от 27.02.2014г. Далее: в "Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации" по состоянию на 27.02.2014г. за мной числится непогашенная срочная ссудная задолженность 149,150руб. 35коп., перед АКБ НМБ ОАО, возникшая по кредитному договору № от 10.09.1012г. и ему предложено погасить указанную задолженность перечислив денежные средства в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" для АКБ НМБ ОАО, что он и исполнил (копии квитанций и уведомления прилагаются). Таким образом, он исполнил свои обязательства в полном размере, претензии к нему со стороны АКБ НМБ ОАО считает незаконными. Также в претензии к нему, истец АКБ НМБ ОАО неустойку на просроченный основной долг считает исходя из расчета 32%, хотя в договоре записано (в случае несвоевременного погашения кредита и процентов заемщик выплачивает банку из расчета 26% годовых). Такой подход считает неправомерным.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Беловского городского судебного района Кемеровской области от 03.05.2018 года принято встречное исковое заявление Лактионова А.А. к АКБ НМБ ОАО о взыскании морального вреда.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Беловского городского судебного района Кемеровской области от 03.05.2018 года передано гражданское дело в Беловский городской суд Кемеровской области по подсудности.

Определением судьи Беловского городского суда Кемеровской области от 23.05.2018 года дело принято к производству суда.

Впоследствии АКБ НМБ ОАО исковые требования уточнило, просит: взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика Лактионова ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р.,сумму задолженности по кредитному договору № от 10.09.2012г. в размере 26 579 руб. 41 коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга - 12 900 руб. 02 коп.; сумму по просроченным процентам - 1 072 руб. 50 коп.; сумму неустойки на просроченный основной долг - 12 606 руб. 89 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 657 руб. (л.д.99-100).

Представитель истца-ответчика АКБ НМБ ОАО в судебное заседание от 05.07.2018 года не явился, о рассмотрении дела уведомлен, в уточненном исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, также представил письменный отзыв на встречный иск, в котором просил в удовлетворении встречного иска отказать (л.д.108-109).

Ответчик-истец Лактионов А.А. в судебном заседании от 05.07.2018 года исковые требования банка с учётом их уточнения не признал в полном объеме, на удовлетворении встречных исковых требований настаивал, дал суду пояснения.

Выслушав ответчика-истца Лактионова А.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее…

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)

1.Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

2.Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

В силу п. 2 ст. 150 ГПК РФ, непредставление доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В судебном заседании установлено и никем не оспорено то обстоятельство, что 10.09.2012 года между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Лактионовым ФИО10 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Лактионову А.А. кредит в сумме 300000,00 рублей под 13 % годовых, на срок по 09.09.2015г. (л.д.12-13). Согласно п. 1.2 договора для предоставления кредита заемщику банк открывает ссудный счет №.

Согласно п. 2.1 договора заемщик обязуется в срок до 09.09.2015г. возвратить полученный кредит и причитающиеся проценты. В силу п. 2.2 договора заемщик обязуется погашать полученный кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Платежи в погашение платежей по кредиту производить согласно графику платежей (Приложение № 1).

Обязанность заемщика уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 13 % годовых закреплена п. 2.3 договора, согласно которому ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. Полная стоимость кредита 13,79 % годовых.

Пунктом 2.4 договора установлено, что в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, заемщик выплачивает банку из расчета 26 % годовых до их фактического возврата. Срок действия договора устанавливается со дня его заключения до полного исполнения всех обязательств по настоящему договору обеими сторонами (п.5.1 договора).

Из Графика платежей по кредитному договору, который является его неотъемлемой частью, усматривается, что платежи должны вноситься заемщиком ежемесячно, их размер определен Графиком и включает в себя часть основного долга и часть начисленных процентов, последний платеж должен быть внесен 09.09.2015г., всего уплате подлежит сумма в размере 362165,43 руб., из которых 300000,00 руб. – основной долг, 62165,43 руб. - проценты (л.д.14-15). Договор и график погашения кредита подписаны обеими сторонами, не оспорены заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере 300000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-11).

Уведомлением от 02.04.2014г. представитель конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО уведомил Лактионова А.А. о том, что 09.01.2014г. к АКБ НМБ ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Решением Арбитражного суда от 27.02.2014г. по делу № А27-472/2014 АКБ НМБ ОАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В «Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» по состоянию на 27.02.2014г. за Лактионовым А.А. числится непогашенная срочная ссудная задолженность в размере 149150,35 руб. перед АКБ НМБ ОАО, возникшая по кредитному договору № от 10.09.2012г. Задолженность предложено погасить по реквизитам, указанным в уведомлении (л.д.30).

Во исполнение указанного уведомления ответчиком-истцом Лактионовым А.А. внесено 139151,00 рублей по указанным в уведомлении реквизитам за период времени с 14.04.2014г. по 06.05.2015г., что подтверждается платежными документами предоставленными Лактионовым А.А. (л.д. 32-45), а также выпиской по счету, предоставленной истцом-ответчиком (л.д. 58-61). Денежные средства в размере 10000 рублей, уплаченные Лактионовым А.А. 03.03.2014г., были перечислены в счет исполнения обязательств по договору до получения от представителя конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО уведомления от 02.04.2014г. (л.д.31).

Согласно представленного банком с уточненным исковым заявлением расчету, задолженность Лактионова А.А. по кредитному договору № по состоянию на 01.05.2018г. составляет 26 579 руб. 41 коп., состоит из: задолженности по основному долгу -12 900 руб. 02 коп.; задолженности по процентам - 1 072 руб. 50 коп.; неустойки на просроченный основной долг - 12 606 руб. 89 коп. (л.д.101-102).

Суд проверил и согласен с представленным банком расчётом суммы задолженности (л.д.101-102), сомнений представленный расчёт не вызывает, является математически верным, кроме того из расчета усматривается, что платежи в размере 139151,00 рублей, уплаченные Лактионовым А.А. после получения уведомления конкурсного управляющего, учтены и направлены на погашение не только основного долга по кредиту, но и начисленных по кредиту процентов, но уплаченная сумма не была достаточна для полного исполнения обязательств.

Таким образом, доводы Лактионова А.А. во встречном иске о том, что им погашена сумма задолженности в размере 149150,35 руб. в полном объеме, опровергнуты предоставленными им и банком документами.

Суд обращает внимание, что в уведомлении указана лишь ссудная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 27.02.2014г. числилась непогашенной в размере 149150,35 руб. (л.д.30). Учитывая, что ссудная задолженность в указанном размере не была погашена единовременно внесением всей суммы, истец-ответчик правомерно продолжал начислять проценты за пользование кредитом. Ежемесячное начисление процентов не противоречит условиям кредитного договора № от 10.09.2012г. (п.2.3 договора) (л.д.12-13).

Кроме того, в подтверждение своих доводов, Лактионовым А.А. представлены платежные документы на общую сумму 149151,00 руб. (л.д.31-45), но один из них – приходный кассовый ордер № на сумму 10000 рублей подтверждает исполнение обязательств по кредитному договору до момента получения им уведомления от конкурсного управляющего, так как датирован 03.03.2014г. и денежные средства, перечисленные по указанному платежному документу, уже были учтены истцом-ответчиком при направлении уведомления от 02.04.2014г.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с Лактионова ФИО11 в пользу АКБ НМБ ОАО, в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от 10.09.2012г. в размере 26579 рублей 41 копейка, так как доказательств того, что указанная задолженность у Лактионова А.А. отсутствует, либо, что задолженность составляет менее начисленной банком суммы, Лактионовым А.А. в судебное заседание в соответствии со ст.ст.55-57 ГПК РФ не представлено, судом не добыто.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежных поручений (л.д.4-5), для истца-ответчика АКБ НМБ ОАО Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» составили в сумме 657 рублей. Суд полагает необходимым взыскать с Лактионова А.А. в пользу АКБ НМБ ОАО, в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 657 рублей.

Рассматривая встречные требования ответчика-истца Лактионова ФИО12 к АКБ НМБ ОАО о компенсации морального вреда в связи с причиненными страданиями в размере 5000 рублей, в связи с тем, что он свои обязательства исполнил в полном размере, претензии банка к нему считает незаконными, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные права, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно разъяснениям указанным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

В соответствии с преамбулой к Закону Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закону РФ "О защите прав потребителей") настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Материалами дела установлено, что Лактионов А.А., располагая полной информацией об условиях заключаемого с ним кредитного договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, по общим правилам, для возложения на истца-ответчика обязанности компенсации морального вреда необходимо наличие его вины и причинно-следственной связи между наступившим вредом и действиями истца-ответчика.

Принимая во внимание, что каких-либо объективных доказательств с достоверностью свидетельствующих о том, что со стороны банка в отношении Лактионова А.А. совершены какие-либо неправомерные действия (бездействия), повлекшие причинение ему физических или нравственных страданий при обстоятельствах, изложенных во встречном исковом заявлении, не имеется, судом не добыто, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении его встречного искового заявления к АКБ НМБ ОАО о взыскании морального вреда в размере 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Лактионову ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Лактионова ФИО14 в пользу АКБ НМБ ОАО, в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 10.09.2012г. в размере 26579 рублей 41 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 657 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления Лактионова ФИО15 к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о взыскании морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 10 июля 2018 года.

Судья Т.С.Гуляева