Решение по делу № 2-339/2016 (2-5465/2015;) ~ М-5546/2015 от 16.12.2015

Дело № 2-339/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область 04.03.2016 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к Скоробогатова О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Скоробогатова О.П. к ПАО Совкомбанк о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Скоробогатова О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ сумма продолжительность просрочки составляет 590 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ сумма продолжительность просрочки составляет 656 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на 12/11/2015 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них:

просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты <данные изъяты> руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика Скоробогатова О.П. в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2727,17 рублей.

Скоробогатова О.П. обратилась к ПАО «Совкомбанк» со встречным иском, согласно которому, между Скоробогатова О.П. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор (оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 Данные с банке и о кредите: Банк ООО ИКБ «Совкомбанк» Сумма кредита 66447,37 рублей Процентная ставка 33 % годовых Срок кредита 60 месяцев. Плата за включение е программу страховой защиты заемщиков 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита или 15947,37 рублей. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 ЗоБиБД, перечень состоит из 9 банковских операций, является закрытым и расширенному толкованию не подлежит. Банки не имеют право заниматься страховой деятельностью. Договор страхования с заемщиком не заключался. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940). Заемщик не был ознакомлен с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели. Не мог проверить обоснованность размера платы за включение в программу 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита. Условиями кредитования физических лиц не предусмотрен вариант выдачи кредита без страховки. В силу положений пункта 2 статьи 958 ГК Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Однако, условиями кредитования не предусмотрена возможность отказа от участия в программе страхования. В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязывая заемщика оплатить «Добровольное страхование от несчастных случаев» банк, обусловил заключение кредитного договора обязательным страхованием жизни и здоровья. Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено добровольное и обязательное страхование. Обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие участие в Программе страховой защиты, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительными (ст. 180 ГК РФ). Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг страхования, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Согласно выписки по счету банком удержана сумма 27551,02 руб., плата за включение в программу страховой защиты.

Просит признать недействительными условия кредитного договора (оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Скоробогатова О.П. и ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО4 Данные о банке и о кредите: Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита.

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ПАО «Совкомбанк» неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. - плата за включение в программу страховой защиты.

Истец-ответчик ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом своего представителя для участия в судебное заседание не направил.

Ответчик- истец Скоробогатова О.П. извещена надлежащим образом.

Согласно заявлению просит дело рассмотреть в ее отсутствие. Также по требованию ПАО «Совкомбанк» просит уменьшить неустойку до 2000 рублей, на встречных требованиях настаивает.

3- е лицо ЗАО «АЛИКО» извещено надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направило.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" заключил с Скоробогатова О.П. соглашение о кредитовании N №

ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по все обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с заявлением-офертой ответчик-истец должен ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору.

Возврат заемных средств ответчиком-истцом производится не вовремя и не полностью, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно «Раздела Б» заявления-оферты и п.6.1 условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В связи с нарушением условий кредитования банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного, суду не представлено.

В связи с нарушением условий кредитования банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного, суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика-истца перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них:

просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты <данные изъяты> руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб.

Кроме того, ответчик-истец дала согласие на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно опасного заболевания (л.д. 14-17).

Согласно кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, ООО ИКБ "Совкомбанк" установил ответчику-истцу сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, на условиях процентной ставки 33% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 18).

Согласно разделу 4 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели - заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплатить банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и оплату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил согласие подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д. 23).

Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно п. 6.1, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" заявления оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе "Б" заявления-оферты.

Согласно "ФИО4" Кредитного договора предусматривает, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

С условиями кредитования и графиком платежей ответчик-истец был согласен.

Установлено, что Банк исполнил свою обязанность в полном объеме, перечислив на счет ответчика- истца 66447,37 руб., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В связи с имеющейся задолженностью в адрес ответчика- истца было направлено уведомление перед направлением иска в суд, с предоставлением срока для исполнения требования в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 8).

Однако ответчик-истец в добровольном порядке сумму долга по кредиту не оплатила, в результате чего истцом-ответчиком подан иск в суд.

Суд согласен с расчетом размера задолженности, представленным истцом –ответчиком поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и учетом денежных сумм поступающих от ответчика- истца. Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

Согласно представленному расчету истец-ответчик ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика- истца Скоробогатова О.П. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1472,67 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5314,45 руб..

Согласно заявлению ответчик-истец Скоробогатова О.П. просит на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до суммы 2000 рублей.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Из выписки по счету и графика платежей усматривается, что ответчик-истец Скоробогатова О.П. нарушала условия кредитного договора с февраля 2014 года.

Согласно расчету задолженности представленному истцом- ответчиком ПАО «Совкомбанк» просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили 1472,67 руб., а штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб. Всего на общую сумму 6787,12 рублей.

С учетом изложенного суд полагает, что заявленная истцом-ответчиком неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств и у суда не имеется оснований для ее уменьшения.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что задолженность по кредитному договору № N № ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика-истца Скоробогатова О.П. пользу истца- ответчика ПАО «Совкомбанк» в размере (<данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты> рублей.

Ответчиком- истцом Скоробогатова О.П. заявлены встречные требования согласно которым она просит признать недействительными условия кредитного договора (оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Скоробогатова О.П. и ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО4 Данные о банке и о кредите: Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ПАО «Совкомбанк» неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 15947,37 руб. - плата за включение в программу страховой защиты.

В силу положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. При этом из п. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из материалов дела следует, что Скоробогатова О.П. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением, в котором выразила согласие на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания, заключенного между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "АЛИКО".

При этом разделом "Б" заявления-оферты предусмотрена плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков в размере 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, что составило 15947,37 руб., которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Из заявления заемщика о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что до заемщика доведена информация о полной стоимости кредита и о размере платы за подключение в программу добровольной страховой защиты заемщика в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 заявления-оферты со страхованием, Скоробогатова О.П. дала свое личное согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям, которого будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев.(л.д. 14).

Из п. 7 заявления-оферты со страхованием следует, что уплаченная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков позволит ей получить комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение ее рисков по обслуживанию кредита. После включения в программу добровольной страховой защиты заемщиков, она будет полностью освобождена от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых банком заемщику в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков в течение всего срока действия договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору о потребительском кредитовании. Денежные средства, взимаемые банком в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков банк оплачивает непосредственно в пользу страховой компании 69,53% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, страхователем и выгодоприобретателем по которому является банк, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. (л.д.15).

Заемщик понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в Банке существуют аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты Банку платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен заемщику Банком. Она осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость программы страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков, без участия банка. Заемщик понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность (п. 8).

Заявление собственноручно подписано Скоробогатова О.П.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор не позволяет полагать, что в случае отказа заемщика от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита.

В заявлении, также предусмотрена возможность отказа от заключения договора страхования, что следует из предусмотренных в бланке полей, подлежащих заполнению при подписании заявления с отметками "да" и "нет". В представленных в суд копиях заявления Скоробогатова О.П. данные поля относительно подключения к программе страхования с отметкой "нет" не заполнены, однако стоит отметка в графе "да", что подтверждает согласие к подключению программы добровольной страховой защиты заемщиков. Также имеется личная подпись заемщика под каждой страницей, содержащей условия подключения к программе добровольного страхования.

Таким образом, заключая договор страхования заемщика, и взимая плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений ст. 972 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ, возмездной. В случае неприемлемости условий, в том числе и о подключении к программе страхования, заемщик не была ограничена в своем волеизъявлении и имела возможность отказаться от услуги страхования.

Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении.

Доводы ответчика- истца о том, что включение в программу страхования навязаны банком, судом проверены и им дана надлежащая оценка. Каких-либо доказательств того, что ее отказ от подключения к программе страхования, от уплаты страховой премии мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть, имело место запрещенное ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Доводы ответчика-истца Скоробогатова О.П. о том, что она не могла проверить размер платы за подключение к программе страховой защиты в размере 0,4% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев кредита являются необоснованными, поскольку в заявлении о предоставлении кредита направленного Скоробогатова О.П. в адрес Банка, указана сумма кредита 66447,37 рублей срок кредита 60 месяцев, а также размер платы за подключение к программе страховой защиты в размере15947,37 рублей.

Доводы ответчика-истца Скоробогатова О.П. о том, что с нее удержана плата за подключения к программе страховой защиты в размере 27551,02 рублей не подтверждается материалами гражданского дела.

Из выписки по счету видно, что ДД.ММ.ГГГГ была удержана плата за подключение а программу страхования заемщиков в размере 15947,37 рублей.

С учетом изложенного встречные требования ответчика-истца Скоробогатова О.П. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составили (<данные изъяты> рублей.

С учетом изложенного с ответчика-истца Скоробогатова О.П. в пользу истца-ответчика ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать судебные расходы в размере 2727,17 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Скоробогатова О.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных требований Скоробогатова О.П. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Слепцова Е.В.