Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2020 ~ М-219/2020 от 15.04.2020

Дело № 2-257/2020 год

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

« 25 » мая 2020 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Бондаренко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Бондаренко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал на то, что 19.07.2013 ПАО «Восточный экспресс банк» и Бондаренко Н.А. заключили договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 65 000 рублей сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ним по состоянию на 12.03.2020 (период с 21.09.2013 по 12.03.2020) образовалась задолженность в сумме 177 903,24 рублей, из них 53 275 рублей 94 коп. - задолженность по основному долгу, 124 627 рублей 30 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору № от 19.07.2013 в размере 177 903 рублей 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 758 рублей 06 коп.

Представитель истца публичного акционерного общества КБ «Восточный», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, представитель ПАО Савина Е.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просил рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Бондаренко Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена по месту своей регистрации, однако почтовый конверт не был ею получен и возвращен в суд в связи с истечение срока хранения, на звонки по телефонным номерам, указанным в кредитном договоре, не ответила, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Неполучение ответчиком Бондаренко Н.А. судебных повесток на заседание суда, которые были возвращены за истечением срока хранения, расценивается как отказ от их получения. Таким образом, ответчик извещался судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца публичного акционерного общества КБ «Восточный», в своем письменном заявлении в адрес суда, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, и это подтверждается материалами дела, что 19.07.2013 между истцом - открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком – Бондаренко Н.А. был заключен договор кредитования - альтернативный кредит. Данный договор был заключен в офертно - акцептной форме, сумма кредитования составила 65 000 руб., проценты за пользование кредитом - 45 % годовых, на срок 36 месяца. Дата выдачи кредита 19.07.2013, окончательная дата погашения – 19.07.2016. Дата платежа 19 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 3 715 рублей. Во исполнение кредитного договора истец осуществил перечисление денежных средств ответчику Бондаренко Н.А., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет кредита.

Документами составляющими договор кредитования являются: настоящие общие условия, заявление клиента, содержащие предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита ( п.2.4 Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.1, 4.2, 4.3 Общих условий).

Согласно заявлению Бондаренко Н.А. на заключение договора кредитования, последняя согласилась на заключении с банком смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, действующих на дату подписания заявления.

Как установлено в судебном заседании кредит предоставляется клиенту путём зачисления суммы кредита на личный счёт клиента.

Согласно выписке по счету Бондаренко Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Бондаренко Н.А., а так же совершенные действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Поскольку кредитный договор между Бондаренко Н.А. и истцом был заключён, банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы и уплаты процентов на неё. Однако заёмщиком кредит возвращён не был.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая их в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета, что подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

Согласно представленному расчету суммы задолженности ответчика за период пользования кредитом по состоянию на 12.03.2020 года составила 177 903,24 рублей, из них 53 275 рублей 94 коп. - задолженность по основному долгу, 124 627 рублей 30 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами, что также подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 19.07.2013 по 12.03.2020.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, доказательства, которые бы опровергали доводы истца, суду не представлены. Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора, тарифами. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком Бондаренко Н.А. в суд не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком обязательство по возврату денежных средств исполнено не было.

Несвоевременным внесением платежей ответчик нарушил не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик нарушает обязательства, вытекающие из кредитного договора, в части ежемесячного погашения долга и уплаты процентов, то есть, срок возврата кредита, что является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая значительную сумму задолженности заемщика по кредитному договору и длительный период просрочки платежей по нему, суд приходит к выводу, что данные нарушения являются существенными, в связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Бондаренко Н.А. задолженности по кредитному договору № от 19.07.2013 в размере 177 903 рублей 24 коп., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 758 (четыре тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 06 коп.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Бондаренко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бондаренко Н.А. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 19.07.2013 по состоянию на 12.03.2020 в сумме 177 903 (сто семьдесят семь тысяч девятьсот три) рублей 24 коп., из них 53 275 рублей 94 коп. - задолженность по основному долгу, 124 627 рублей 30 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Бондаренко Н.А. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 758 (четыре тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Юдаева Ю.В.