Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2021 ~ М-217/2021 от 19.05.2021

УИД 10RS0001-012021-000425-56

Дело № 2-259/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2021 года                                г.Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Седлецкого А.В.,

при секретаре Павлюк Н.Н.,

ответчика Аладина А.А. посредством системы видеоконференцсвязи,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) к Аладину А.А. о расторжении кредитных договоров и взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

Банк обратился в суд с указанным выше иском по тем основаниям, что 24.10.2016 между ПАО Сбербанк и А.Т.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 34592, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 135000 руб. под 17,9% годовых. 26.11.2013 между ПАО Сбербанк и А.Т.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 42866203, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 910000 руб. под 16,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Впоследствии Банку стало известно, что Заемщик умер. В соответствии с п.3.3 Кредитного договора при несовременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.4.2.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. За период с 24.10.2019 по 16.02.2021 сформировалась задолженность по кредитному договору № 34592 в размере 5975,27 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 4779,80 руб.; просроченные проценты – 1195,47 руб. За период с 31.10.2019 по 16.02.2021 сформировалась задолженность по кредитному договору № 42866203 в размере 140535,17 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 126873,74 руб.; просроченные проценты – 13661,43 руб. Заемщик А.Т.А. умерла 21.09.2019. По имеющейся информации предполагаемым наследником умершего Заемщика является Нахаев Ю.А. (брат), Заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: квартира по адресу: ..., денежные средства на вкладах. Истец просил взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитным договорам № 34592 от 24.10.2016 за период с 24.10.2019 по 16.02.2021 в размере 5975,27 руб., № 42866203 от 26.11.2013 за период с 31.10.2019 по 16.02.2021 в размере 140535,17 руб. и расходы на оплату госпошлины в размере 16130,21 руб.

Определением суда от 22 июня 2021 производство по делу прекращено в части требований к Нахаеву Ю.А., в связи с его смертью.

Определением суда от 22 июня 2021 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Аладин А.А.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк России не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Аладин А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. В возражениях на исковое заявление указывал о том, что после смерти кредитные обязательства были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при заключении А.Т.А. кредитных договоров, то есть задолженность должен возместить страховщик.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Третье лицо нотариус Беломорского нотариального округа Зайкова А.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав ответчика Аладина А.А., исследовав письменные материалы дела, материалы наследственного дела №30/2020, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

В судебном заседании установлено, ответчиком не оспаривается, наличие неисполненных кредитных обязательств по договорам от 26.11.2013 №42866203, 24.10.2016 №34592 заключенных между ПАО Сбербанк и А.Т.А. о предоставлении последней кредитов в размере 910000 руб. с уплатой процентов по ставке 16,5% годовых, в размере 135000 руб. с уплатой процентов по ставке 17,9% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитными договорами №34592 от 24.10.2016, №42866203 от 26.11.2013, дополнительным соглашением от 30.08.2017 №1 к кредитному договору №42866203 от 26.11.2013, графиками платежей, заявлением от 24.10.2016 заемщика А.Т.А. на зачисление кредита, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, расчетом задолженности, заявлением на страхование от 24.10.2016 по кредитному договору №334592 от 24.10.2016, требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которым за А.Т.А. числится задолженность по кредитным договорам №42866203 от 26.11.2013, №34592 от 24.10.2016.

Согласно расчету, за период с 24.10.2019 по 16.02.2021 по кредитному договору №34592 сформировалась задолженность в размере 5975 руб. 27 коп., из которых: 4779 руб. 80 коп. - просроченная ссудная задолженность; 1195 руб. 47 коп. - просроченные проценты.

Согласно расчету, за период с 31.10.2019 по 16.02.2021 по кредитному договору №42866203 сформировалась задолженность в размере 140535 руб. 17 коп., из которых: 126873 руб. 74 коп. - просроченная ссудная задолженность; 13661 руб. 43 коп. - просроченные проценты.

Указанный расчет проверен судом и признан арифметически правильным, в связи с чем суд принимает его.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

На основании статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112 ГК РФ.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац 1 п. 2 ст. 1152 ГК РФ), в том числе и имущества, которое обнаружится после принятия наследства.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29 мая 2012 года. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктами 59 - 60 названного Постановления Пленума предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа приведенных выше положений ГК РФ и разъяснений Пленума ВС РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено в судебном заседании, и подтверждается записью акта о заключении брака № от ХХ.ХХ.ХХ, между А.А.А. и Н.Т.А. зарегистрирован брак ХХ.ХХ.ХХ, последней присвоена фамилия «А.Т.А.». Согласно записи акта о расторжении брака № от ХХ.ХХ.ХХ брак между А.А.А. и А.Т.А. расторгнут.

В период брака А.А.А. и А.Т.А. родился сын – Аладин А.А., ХХ.ХХ.ХХ (запись акта о рождении № от ХХ.ХХ.ХХ Сосновецкий поселковый Совет народных депутатов Беломорского района Карельской АССР).

21.09.2019 А.Т.А. умерла в г.Беломорске, что подтверждается записью акта о смерти № от ХХ.ХХ.ХХ, копией свидетельства о смерти №.

Из наследственного дела №30/2020 к имуществу умершей 21.09.2019 А.Т.А., представленного по запросу суда нотариусом Беломорского нотариального округа следует, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти А.Т.А. обратился Аладин А.А. (сын), являющийся наследником первой очереди. Согласно сообщению нотариуса Беломорского нотариального округа от 05.02.2021, Аладин А.А. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти А.Т.А., которому необходимо уплатить госпошлину за государственную регистрацию права.

Как следует из информации, находящейся в материалах наследственного дела:

- согласно выписке из ЕГРН от 02.02.2021 №КУВИ-002/2021-6385537 квартира по адресу: ... принадлежит на праве собственности А.Т.А., кадастровая стоимость 521079,83 руб.

- согласно извещению ПАО Сбербанк от 12.01.2021 №25452 на дату смерти А.Т.А. обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам №42866203 от 26.11.2013, №34592 от 24.10.2016 не исполнены.

Кроме того, как следует из сообщения ОГИБДД ОМВД России по Беломорскому району, карточки поиска АМТС, информации о транспортных средствах, находящихся в собственности А.Т.А. не имеется.

Из выписок лицевых счетов А.Т.А., представленных ПАО Сбербанк: № следует, что остаток по счету на 16.01.2021 составляет - 6510,27 руб., № следует, что остаток по счету на 16.01.2021 составляет – 69,30 руб.

Таким образом, после смерти А.Т.А. осталось наследственное имущество на общую сумму 527659,40 руб. (521079,83 руб. + 6510,27 руб. + 69,30 руб.). Размер унаследованного имущества достаточен для возложения на наследников обязанности по долгам наследодателя А.Т.А.

Доводы ответчика о том, что кредитные договоры умершей А.Т.А. были застрахованы, в связи с этим ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должны возместить истцу сумму задолженности, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 16.08.2021, А.Т.А. был застрахован кредитный договор №34592 от 24.10.2016, кредитный договор №42866203 от 26.11.2013 застрахован не был. Согласно условиям кредитного договора №34592 от 24.10.2016 не предусмотрено прекращение обязательства заемщика в случае наступления страхового случая, напротив, в соответствии с Общими условиями кредитования датой погашения задолженности по кредитному договору является дата перечисления денежных средств со счета Заемщика в погашение обязательств по договору. Кредитным договором предусмотрен график погашения задолженности, оснований для изменения графика, отсрочки выплаты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности в связи с наступлением страхового случая, указанным договором не предусмотрено. Уплата процентов по кредитному договору также не зависит от невыплаты страхового возмещения и является платой ответчика за пользование кредитом. Наличие обязанности страховщика по выплате страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности, не может заменить собой надлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору, поскольку только после фактического поступления страхового возмещения задолженность по кредитному договору подлежит перерасчету на день поступления денежных сумм от страховщика. Обязанность по погашению основного долга по кредиту, уплате процентов в порядке, определенном договором во всяком случае лежала на наследниках А.Т.А., вне зависимости от признания или не признания страховой компанией смерти заемщика страховым случаем и осуществления страховой выплаты. Кроме того, страховой компанией в адрес наследников умершего заемщика А.Т.А. направлялось письмо о направлении дополнительных документов, которое ответчиками не исполнено.

Из ответа ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" следует, что А.Т.А. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1611, срок действия страхования с 24.10.2016 по 23.10.2019. По результатам рассмотрения поступивших документов от наследников в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, в случае поступления недостающих документов вопрос о признании случая страховым будет рассмотрен.

В связи с изложенными выше обстоятельствами, имеющимися в материалах дела доказательствами о наличии у умершего заемщика наследственного имущества, его стоимости, а также принятия наследства ответчиком А.А.А., суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитных договоров №42866203 от 26.11.2013, №34592 от 24.10.2016 и взыскании задолженности по кредитным договорам с ответчика А.А.А. в размере 146510,44 руб.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям №№ 52111, 52208 от 07.05.2021 истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 16130,21 руб., которая в порядке ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № 42866203 от 26.11.2013 и № 34592 от 24.10.2016, заключенные между ПАО «Сбербанк России» и А.Т.А..

Взыскать с Аладина А.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 42866203 от 26.11.2013, в размере 140535 рублей 17 копеек, задолженность по кредитному договору № 34592 от 24.10.2016, в размере 5975 рублей 27 копеек, а всего в общей сумме 146510 рублей 44 копейки.

Взыскать с Аладина А.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16130 рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Беломорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья                            А.В. Седлецкий

Решение в окончательной форме изготовлено 01.09.2021