Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-895/2019 ~ М-438/2019 от 18.03.2019

Дело № 2-895/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2019 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Глуховой Е.А.,

с участием ответчика Казанцева А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Казанцеву ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

установил:

В Сарапульский городской суд УР обратился конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с иском к Казанцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Заявленные требования мотивированы тем, что 14.07.2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк», далее «Банк» и Казанцевым А.А. далее «Заемщик» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 259000 рублей на срок до 14.07.2020 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 39,00% (по дату первого очередного платежа, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора кредитования), далее процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 27 % годовых, под залог транспортного средства – <данные изъяты>, № года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заёмщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Требование было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты> 2012 года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель № № идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 404100 рублей. Расчёт задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 389824,02 рублей, из них задолженность по основному долгу-226831,98 рублей; задолженность по уплате процентов-109042,28 рублей; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 25645,32 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту-28304,44 рублей.

Просит взыскать с Казанцева А.А. по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 226831,98 рублей, задолженность по оплате процентов-109042,28 рублей, задолженность по уплате неустоек 53949,76 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 13098 рублей, обратить внимание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство <данные изъяты>, 2012 года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер №, ПТС №

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Основываясь на ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Ответчик Казанцев А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме. Суду пояснил, что подтверждает факт заключения кредитного договора под залог транспортного средства. С 2016 года он перестал вносить платежи, в связи с финансовыми трудностями. Паспорт транспортного средства находится в банке, у него на руках имеется только свидетельство регистрации транспортного средства. В настоящий момент автомобиль требует ремонтных работ, в связи с ДТП, у него отсутствуют денежные средства для ремонта. Просит суд снизить размер неустойки, поскольку не считает, что банку причинен вред, в связи с неисполнением им обязательств по возврату долга.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив и проанализировав доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Факт заключения кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Согласно заявлению-Анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (Приложение №) <данные изъяты>, ФИО1 обратился с просьбой заключить с ним договор, на открытие текущего счета в валете РФ - в случае если у него отсутствует текущий счет в валюте РФ, открыть его в Банке, просит Банк открыть на его имя текущий счет в рублях №, предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита- 259000 рублей, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа- 27 %, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа- 39%, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора- 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, 2012 года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. ФИО1 соглашается с тем, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ настоящее заявление вместе с «Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ООО КБ «АйМаниБанк», которые размещены в операционных залах ООО КБ «АйМаниБанк» и на официальном интернет-сайте ООО КБ «АйМаниБанк», в совокупности являются договором банковского счета, неотъемлемой частью которого являются Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам ООО КБ «АйМаниБанк». Количество, размер и периодичность платежей в соответствии с графиком платежей (п. 6). Неустойка составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности (п.12). ФИО1 подтверждает, что до подписания настоящего Заявления-Анкеты и в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму 259000 рублей. ФИО1 понимает и признает, что: договор считается заключенным с Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), являющуюся датой предоставления Кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ему Кредита, путем зачисления суммы Кредита на счет (п. 8). В дату зачисления суммы Кредита на Счет он поручает Банку осуществить перевод с его текущего счета суммы предоставленного ему кредита, согласно Заявлению на перечисление денежных средств (п. 10). Он предоставляет Банку право составлять от имени Заемщика расчетные документы на перечисление денежных средств со Счета на основании предоставленных Заемщиком заявлений. (п. 11). Если банк акцептует его предложение о заключении Договора осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по Договору в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Заявлением и Условиями (п. 13). ФИО1 подтверждает, что в дату настоящего Заявления Условия, Тарифы Банка им получены, разъяснены и полностью понятны.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных Председателем Правления ООО КБ «АйМаниБанк», на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, договор-совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: Заявление Клиента, Поручителя о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, включающее в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Тарифы по программам автокредитования, График платежей, акцепт предложенной оферты Банком. Договор, заключенный Сторонами путем акцепта банком, предложенной ему Заемщиком/Залогодателем/Поручителем оферты является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора поручительства, которые оформляются в соответствии с условиями тарифов. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указного в Графике платежей. (3.6.). Банк обязан произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и условиях, при предоставлении заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего Договора (п. 5.1.1). Заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (5.4.2). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере, указанном в п. 3 Заявлении – Анкеты ( 8.1). Для обеспечения, надлежащего исполнения обязательств заемщика перед Банком по настоящему договору залогодатель передает Залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п. 3 Заявления (п. 7.1.1.1). Предмет залога находится во владении и пользовании Залогодержателя (п.7.1.1.5). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке, направить Предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объёме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета Залога (п.7.1.5.2). Неотъемлемой частью настоящих Условий является: Приложение №-Заявление-Анкеиа, Приложение №- График платежей, Приложение №- Заявление о перечисление денежных средств, Приложение № - Извещение. (9.9.).

Согласно графику платежей (Приложения № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского(текущего) Счёта в ООО КБ «АйМаниБанк») – ФИО1 надлежало вносить в погашение задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно сумму в размере 8000 рубля, первый платеж в сумме 8578,93 рублей, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5190,83 рубля. Сумма ежемесячного платежа состояла из погашения основного долга и погашения процентов.

Из заявления на перечисление денежных средств (Приложение № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского(текущего) Счёта в ООО КБ «АйМаниБанк») следует, что ФИО1 просит перечислить с его счета № средства в размере 259000 рублей на счет ООО «АСПЭК-МОТОРС» 40№ в счет оплаты договора купли - продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составленной ООО КБ «АйманиБанк» усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» перечислил на счет ФИО1 № денежные средства в размере 259000 рублей, назначение платежа: предоставление кредита по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 259000 рублей перечислена на счет ООО «АСПЕК-МОТОРС» по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль марки <данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах. Элементы, которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исследованными доказательствами суд находит установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 заключён кредитный договор № АК 60/2015/02-52/9668, состоящий из Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета ФИО1, Условий предоставлений кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего счета в ООО КБ «АйманиБанк», Тарифов по программам автокредитования, Графика платежей, на условиях: сумма кредита – 259000 рублей, процентная ставка- 27% -действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа, 39% - процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, срок – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев, график погашения кредита – размер ежемесячного платежа – 8000 рублей, за исключением первого платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 8578,93 рублей, последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 5190,83 рубля, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по Кредиту-0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Предмет залога: <данные изъяты> года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель № F16D3 1099052, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом, ООО КБ «АйМаниБанк» обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту Казанцева А.А. № за период с 14.07.2015 г. по 05.10.2016 г., составленной ООО КБ «АйманиБанк»

Ответчик Казанцев А.А. в судебном заседании факт заключения кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, получения кредитных денежных средств в сумме 259000 рублей подтвердил.

При этом, как указано в исковом заявлении, ответчик Казанцев А.А. не соблюдает порядок и сроки возврата кредитных средств, не исполняет обязательства по погашению кредита надлежащим образом.

Из анализа выписки по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составленной ООО КБ «АйманиБанк» усматривается, что ФИО1 в погашение кредита, на счет зачислялись следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8000рублей.

Таким образом, исследованными по делу доказательствами судом устанавливается, что Казанцев А.А., в нарушение условий кредитного договора (Графика платежей), после уплаты по договору ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 8000 рублей, платежей в погашение кредита не вносил.

Далее, согласно требованию конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в адрес ФИО1, истец в связи с нарушением условий погашения по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчика досрочно погасить сумму задолженности по кредитному договору, а именно 269920,81 рублей, из которых: сумма основного долга 201648,41 рублей, сумма просроченного основного долга 25183,57 рублей, сумма просрочки по процентам 33816,43 рублей, пени на основной долг 4272 рублей.

В связи с тем, что добровольно ФИО1 указанные требования не выполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 389824,02 рублей, из них основной долг –226831,98 рублей; задолженность по уплате процентов-109042,28 рублей; неустойка за несвоевременную оплату кредита-25645,32 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту-28304,44 рублей.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, суд находит установленным, что ФИО1 в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.1.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ « Айманибанк» банк имеет потребовать досрочного исполнения обязательств в случае наступления одного из событий, в том числе, в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных ней.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика Казанцева А.А. в пользу истца подлежит взысканию: основной долг в размере 226831,98 рублей; задолженность по уплате процентов -109042,58рублей.

Кроме того, в судебном заседании ответчик Казанцев А.А. заявил о признании исковых требований о взыскании суммы долга и процентов.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ст.173 ГПК РФ заявление ответчика о признании иска заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Заявление ответчика о признании иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиками.

Последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ истцу и ответчикам разъяснены и понятны, о чем также отобраны подписи в протоколе судебного заседания.

Учитывая изложенное, суд принимает признание иска ответчиком Казанцевым А.А., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Таким образом, всесторонне, полно и объективно исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности о кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 226831,98 рулей, задолженности по уплате процентов в размере 109042,58 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год года неустойка за несвоевременную оплату кредита составляет 25645,32 рублей; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту составляет 28304,44 рублей.

В судебном заседании ответчиком Казанцевым А.А. заявлено о снижении размера неустойки.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В силу п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Принимая во внимание соотношение суммы заявленной истцом неустойки за несвоевременную оплату кредита (25645,32 рублей) и основного долга (226831,98рублей), а также соотношение суммы неустойки, за несвоевременную оплату процентов по кредиту (28304,11 рублей) и задолженности по процентам (109042,28 рублей), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, определенной сторонами в размере 0,055 % (20 % годовых), поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, периоду просрочки.

Исходя из изложенного, в удовлетворении ходатайства ответчика Казанцева А.А. о снижении размера неустойки надлежит отказать.

Таким образом, требования Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с Казанцева А.А. неустойки за несвоевременную уплату кредита – 25645,32 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 28304,44 рублей являются обоснованными и подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Далее, рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Казанцевым А.А. (заёмщиком) обязательств по кредитному договору, в обеспечение исполнения, которых передано в залог имущество, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

При этом согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АСПЭК-Моторс», в лице эксперта отдела Trade-in ФИО4 (Продавец), с одной стороны и ФИО1 (Покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства, в соответствии с которым покупатель приобрел транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

По сведениям, представленным РЭО ГИБДД МО МВД России «Сарапульский» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является собственником заложенного транспортного средства: <данные изъяты> года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель № F16D3 1099052, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены в ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку период просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства более, чем 5 % от размера оценки предмета залога, суд приходит к выводу о том, что задолженность Казанцева А.А. по кредитному договору может быть погашена путем обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

В связи с этим, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Кроме того, судом экспертиза на предмет определения рыночной стоимости заложенного транспортного средства не назначалась, ходатайство об ее проведении истцом не заявлялось.

Таким образом, принимая во внимание указанные положения закона, договора о залоге, Условий, учитывая, что соглашение о реализации предмета залога сторонами суду не представлено суд, определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи его с публичных торгов, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13098 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 13098 рублей подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика Казанцева А.А. в размере 13098 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Казанцеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Казанцева ФИО7 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по основному долгу – 226831,98 рублей, задолженность по оплате процентов-109042,28 рублей, задолженность по уплате неустоек 53949,76 рублей.

Для удовлетворения требований ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство – <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, цвет серебристый металлик, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, собственником которого является Казанцев ФИО8, путем продажи его с публичных торгов, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве.

Взыскать с Казанцева ФИО9 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13098 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Сарапульский городской суд УР в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сарапульского

городского суда УР Евлевских С.В.