Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-958/2015 от 21.01.2015

Дело № 2-958/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2015 года

Свердловский районный суд города Костромы в составе

председательствующего судьи Ивковой А.В.

при секретаре                                 Жигар Н.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» к Кушниру А.В., Кушнир Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в обоснование требований указав, что решением Арбитражного суда города Москвы от 27.03.2014г., принятым в рамках дела №А40-22001/14, КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии со стр.2 Закладной <дата>. между КБ «Евротраст» (ЗАО) (далее - Банк, Истец) и Кушниром А.В. (далее - Заемщик, Ответчик-1) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, под 12,5 % годовых на 180 календарных месяцев. По условиям Кредитного договора проценты за пользованием кредитными средствами и возврат части кредита уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п.6.1. Закладной при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему Ответчик-1 обязан уплатить Истцу неустойку из расчета 0,2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п.5.1. Закладной в случае просрочки оплаты очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев и /или неисполнения Ответчиком-1 любого обязательства, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Кредитному договору, начисленным процентам и неустойке. В связи с допущенной Ответчиком-1 просрочкой оплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и просрочкой очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев и неисполнения Ответчиком-1 кредитных обязательств, Банк направил ответчику-1 требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, исполнение по которому не последовало. По состоянию на <дата> (включительно) задолженность Ответчика-1 по кредитному договору составляет - ..., в том числе: сумма срочного основного долга - ... рубля, сумма просроченного основного долга - ... рубля, сумма срочных процентов - ... рублей, сумма просроченных процентов - ... рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг - ... рублей, штрафные санкции на просроченные проценты - ... рубля. Согласно стр. 2 Закладной денежные средства выдавались ответчику - 1 для приобретения квартиры. Согласно стр. 3 Закладной в качестве обеспечения исполнения обязательств Кушнир Е.В. (далее - Ответчик-2) предоставила в залог квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., стоимостью в размере ... рублей, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер №. Согласно п.7 Закладной в случае просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и /или просрочки ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 329-331, 363, 807-811, 813, 814, 819, 820 ГК РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать с Кушнира А.В., сумму задолженности в размере ... рублей, в том числе: обязательство по возврату суммы срочного основного долга в размере ... рублей, обязательство по возврату сумм просроченного основного долга в размере ... рублей, обязательство по возврату срочных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, обязательство по возврату просроченных процентов за пользованием кредитом в размере ... рублей, обязательство по уплате неустойки за просрочку возврата сумм основного долга в размере ... рублей, обязательство по уплате неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере ... рублей; Обратить взыскание на заложенное Ответчиком-2 имущество: квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., стоимостью в размере ... рублей, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер №. Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имуществ в размере ... рублей. Взыскать с Кушнира А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В ходе рассмотрения дела исковые требования были уточнены, КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) просил взыскать с Кушнира А.В. сумму задолженности в размере ... рублей, в том числе: обязательство по возврату суммы срочного основного долга в размере ... рубля, обязательство по возврату сумм просроченного основного долга в размере ... рублей, обязательство по возврату срочных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, обязательство по возврату просроченных процентов за пользованием кредитом в размере ... рублей, обязательство по уплате неустойки за просрочку возврата сумм основного долга в размере ... рубля, обязательство по уплате неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере ... рублей. Обратить взыскание на заложенное Ответчиком-2 имущество: квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., стоимостью в размере ... рублей, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер № Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имуществ в размере ... рублей. Взыскать с Кушнира А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Заочным решением Свердловского районного суда города Костромы от 21.11.2014года исковые требования КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) удовлетворены. Взыскано с Кушнира А.В. в пользу КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) сумма задолженности в размере ... рублей, в том числе: обязательство по возврату суммы срочного основного долга в размере ... рубля, обязательство по возврату сумм просроченного основного долга в размере ... рублей, обязательство по возврату срочных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей, обязательство по возврату просроченных процентов за пользованием кредитом в размере ... рублей, обязательство по уплате неустойки за просрочку возврата сумм основного долга в размере ... рубля, обязательство по уплате неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере ... рублей. Обращено взыскание на заложенное Кушнир Е.В. имущество: квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., стоимостью в размере ... рублей, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер №. Установлена начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества в размере ... рублей. Взыскано с Кушнира А.В. в пользу КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. Взыскано с Кушнира А.В. в доход бюджета муниципального образования городской округ г. Кострома государственную пошлину в размере .... Взыскано с Кушнир Е.В. государственная пошлина в размере ... рублей.

Определением Свердловского районного суда города Костромы от 21.01.2015 года по заявлению Кушнира А.В. заочное решение Свердловского районного суда города Костромы от 21.11.2014 года отменено, производство по делу возобновлено.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать с Кушнира А.В. сумму штрафных санкций на просроченный долг в размере ..., обратить взыскание на заложенное Кушнир Е.В. имущество: квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер №. Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества в размере ... рублей.

Представитель истца КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в судебном заседании не участвует, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Кушнир А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В суд вернулись извещения о дате судебного заседания, направленные ответчику, с отметкой об истечении срока хранения. Руководствуясь ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ, п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, суд признает отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, надлежащим извещением о слушании дела. В суд представил заявление о признании исковых требований о взыскании штрафных санкций по кредитному договору в сумме ... и госпошлины в размере ... рублей.

Ответчик Кушнир Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о причине неявки суду не сообщила. В суд вернулись извещения о дате судебного заседания, направленные ответчикам, с отметкой об истечении срока хранения. Руководствуясь ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ, п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, суд признает отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, надлежащим извещением о слушании дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 3 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно стр.2 Закладной <дата>. между КБ «Евротраст» и Кушниром А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, под 12,5 % годовых на 180 календарных месяцев. С даты, следующей за датой предоставления средств, до даты полного исполнения обязательства заемщик обязуется оплачивать ежемесячный аннуитетный платеж.

Кредит предоставлен на приобретение квартиры, находящейся по адресу:                       <адрес>.

В соответствии с п.6.1. Закладной при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему Ответчик-1 обязан уплатить Истцу неустойку из расчета 0,2% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5.1. Закладной в случае просрочки оплаты очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев и /или неисполнения Ответчиком-1 любого обязательства, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Кредитному договору, начисленным процентам и неустойке.

Расчетом, представленным истцом, подтверждена задолженность Кушнир А.В. по кредитному договору по оплате штрафных санкций на просроченный основной долг в общей сумме ....

В судебное заседание не представлено доказательств, опровергающих вышеуказанные обстоятельства. Суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом.

Как следует из решения Арбитражного суда города Москвы от 20.03.2014 года по делу № А40-22001/14, Приказом Банка России от 11.02.2014 года № ОД-143 у Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением факта существенной недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном Банке РФ». Приказом Банка России от 11.02.2014 года № ОД-144 с 11.02.2014 года назначена временная администрация по управлению Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество).

Центральный банк РФ в лице Главного управления по Центральному федеральному округу г. Москвы обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Московской области от 20.03.2014 по делу № А40-22001/14 Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с частями 9, 12 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В силу пп. 1 п.1 ст.50.19 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии.

Согласно стр. 3 Закладной в качестве обеспечения исполнения обязательств Кушнир Е.В. (далее Ответчик-2) предоставила в залог квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., стоимостью в размере ... рублей, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от 28.08.2014г. квартира по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Кушнир Е.В.. Зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в пользу КБ «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество).

В соответствии со статьей 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной залогодержателю КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО).

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество и определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, согласованную сторонами в закладной от 25.04.2007г.в соответствии с отчетом об оценке, произведенной ООО НП «Агентство оценки» № от <дата> года, который сторонами ответчика не оспаривался.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку факт нарушения ответчиком своих обязательств имел место, но на день рассмотрения искового заявления ответчиком сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами ответчиком погашена в полном объеме, за исключением штрафных санкций на просроченный основной долг в сумме ... рублей, что составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в силу указанных выше нормы закона, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Кушнир А.В. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Кушнира А.В. в пользу КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) пени в размере 497 рублей 22 копейки, государственную пошлину в размере ... рублей.

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное Кушнир Е.В. имущество: квартиру, общей площадью 48,8 кв.м., стоимостью в размере ... рублей, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер № с установлением начальной продажной стоимости в размере ... рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

         Судья                                                                                                            А.В. Ивкова