Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-136/2021 ~ М-48/2021 от 26.01.2021

дело № 2-136/2021

УИД 24RS0059-01-2021-000147-85

                                                           РЕШЕНИЕ

       Именем Российской Федерации

16 февраля 2021 года                                                    п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Питецкого К.В.,

при секретаре Шатравской Е.Н.,

с участием ответчика Галаган А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ширяеву Геннадию Алексеевичу, Галаган Анжеле Андреевне о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Ширяеву Г.А., Галаган А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № 16/0948/00000/401787 от 13.10.2016 года, заключенному с Ш., в сумме 30 007,49 рублей, государственной пошлины в размере 1 100,22 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 13.10.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и Ш. был заключен кредитный договор № 16/0948/00000/401787, согласно которому Ш. были предоставлены денежные средства в сумме 235 691 рубль сроком до востребования. В соответствии с условиями договора Ш. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по оплате кредита. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Ш. умерла. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 30 007,49 рублей, из которых: 21 100,77 – задолженность по основному долгу, 8 906,72 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расходы истца по уплате государственной пошлины составили 1 100,22 рублей. Наследниками заемщика Ш. являются Ширяев Г.А. и Галаган А.А. В связи с чем, просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору, сумму государственной пошлины в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Галаган А.А. не возражала против заявленных требований.

В судебное заседание ответчик Ширяев Г.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельствам в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующими спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

         В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

         Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

         Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 13.10.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и Ш. согласно ст.ст. 433, 434, 438 ГК РФ был заключен договор кредитования № 16/0948/00000/701787, во исполнение которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 235 691 рубль, сроком возврата кредита – до востребования.

Пунктом 4 заявления о заключении договора кредитования установлена процентная ставка при погашении кредитной задолженности: за проведение безналичных операций 29 % годовых, за проведение наличных операций 29,7 % годовых.

В соответствии с п. 6 заявления о заключении договора кредитования, «Общими условиями потребительского кредита» заемщик Ш. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа, который составляет 11 985 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом суммы задолженности.

Исходя из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 06.11.2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 30 007,49 рублей, из которых: 21 100,77 рублей – задолженность по основному долгу, 515,75 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 8 390,97 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. Последний платеж в счет погашения кредита внесен 24.08.2019 года в размере 12 050 рублей. С этой даты погашение кредита не производится. Доказательств иного суду не предоставлено.

Право истца потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита и процентов предусмотрено как законом, так п.4.1.11 «Общих условий потребительского кредита», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

При этом, проверяя расчет задолженности, представленный банком, суд учитывает следующее.

При заключении договора кредитования между банком и Ш. была согласна процентная ставка за пользование денежными средствами: за проведение безналичных операций 29 % годовых, за проведение наличных операций 29,7 % годовых.

Вместе с тем, из расчета суммы задолженности, представленного банком следует, что расчет задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с 01.10.2019 года по 06.11.2020 года произведен исходя из процентной ставки 37,3 % годовых.

         Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд признает вышеуказанный расчет в части начисления процентов за указанный период исходя из ставки 37,3 % годовых незаконным, не основанным на договоре и считает необходимым произвести перерасчет просроченных процентов за пользование кредитными средствами за указанный период исходя из процентной ставки 29,7 % годовых, согласованной при заключении кредитного договора.

Расчет просроченных процентов за пользование кредитными средствами:

Период начисления процентов		Просроченный к возврату основной долг	Формула расчета начисления	Начислено процентов
01/10/2019	28/10/2019	11291	(11291*29,7%*28)/365	257,25
29/10/2019	06/11/2020	21100,77	(21100,77*29,7%*375)/365	6438,63
Итого: 6695,88 рублей

Таким образом, задолженность по просроченным процентам составляет 6 695,88 рублей.

Итого, задолженность по кредитному договору составляет 28 312,40 рублей, из которых: 21 100,77 рублей – задолженность по основному долгу, 515,75 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 6 695,88 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Заемщик Ш. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от 23.09.2019 года.

Согласно ответу нотариуса Кужим Т.А. от 31.01.2021 года № 16 на запрос суда, после умершей Ш. было заведено наследственное дело № 287/2019, наследниками по закону являются Галаган А.А. и Ширяев Г.А., которым на основании их заявлений были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле каждому на:

- ? долю в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 124,2 кв.м., кадастровый №;

- ? долю в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 985 кв.м., кадастровый №;

- денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» и ПАО «Совкомбанк».

Согласно выпискам из ЕГРН о кадастровой стоимости объектов недвижимости от 29.12.2019 года, по состоянию на день смерти наследодателя Ш. кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет 1 993 910,53 рублей, кадастровая стоимость земельного участка по указанному адресу составляет 269 929,40 рублей. Доказательств какой-либо иной стоимости недвижимого имущества суду не предоставлено.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, принимая во внимание, что Галаган А.А. и Ширяев Г.А. приняли наследство, оставшееся после смерти наследодателя Ш., получив свидетельства о праве на наследство по закону каждый в ? доле, в том числе на ? долю в праве общей долевой собственности на вышеуказанный жилой дом и земельный участок, с учётом того, что стоимость перешедшего к ним указанного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору (28 312,4 рублей), они несут солидарную ответственность перед кредиторами Ш. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в виде жилого дома и земельного участка в сумме 282 980 рублей каждый (249 238,82 (1 993 910,53:8) + 33 741,18 (269 929,40:8)), суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований к Галаган А.А. и Ширяеву Г.А.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» на 94,35 %, при этом сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 1 100,22 рублей подтверждена платежным поручением № 146088 от 12.11.2020 года, с ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 038,06 рублей (1100,22 * 94,35 %).

         На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Ширяева Геннадия Алексеевича, Галаган Анжелы Андреевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 16/0948/00000/401787 от 13.10.2016 года в сумме 28 312,40 рублей, из которых: 21 100,77 рублей – задолженность по основному долгу, 515,75 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 6 695,88 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 038,06 рублей, а всего взыскать 29 350 (Двадцать девять тысяч триста пятьдесят) рублей 46 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месячного срока со дня изготовления мотивированного решения суда, через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                          К.В. Питецкий

          Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2021 года