Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2022 (2-2167/2021;) ~ М-1848/2021 от 25.10.2021

    Дело № 2-234/2022

    18RS0023-01-2021-003568-28

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    1 февраля 2022 года                                       г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кужбаевой А.Р.

при секретаре Горбуновой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ракамчука <данные изъяты> к Исаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

    третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «АН БизнесИнвест», ООО «Эксперт-Финанс»,

    установил:

    истец Ракамчук Д.А. обратился в Сарапульский городской суд Удмуртской Республики с иском к Исаевой А.С. о взыскании задолженности по договору займа № 092004 от 11.12.2017 в размере 51 815,91 руб., а также суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 1754,48 руб.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 11.12.2017 между ООО МКК «АН БизнесИнвест» и Исаевой А.С. заключен договор потребительского займа № 092004 (далее - Договор). Согласно индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Исаевой А.С. займ в сумме 12 000 руб. сроком на 30 дней после его получения (до 10.01.2018 включительно) под 784,750 % годовых, т.е. 2,15 % в день. Договор между ООО МКК «АН БизнесИнвест» и Исаевой А.С. заключен в простой письменной форме с использованием сайта Кредитора (https://www.slonfinance.ru) мобильного приложения и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора. Выдача займа также подтверждается письмом ООО «Мандарин» об оказании услуги по переводу денежных средств с указанием параметров транзакции. 29.12.2018 между ООО МКК «АН БизнесИнвест» и ООО «Финнекс» заключен Договор уступки прав требования к указанному заемщику. 24.09.2019 между ООО «Финнекс» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен Договор уступки прав требований к ответчику. В соответствии с договором уступки прав (требований) от 20.11.2018, заключенного между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и Ракамчуком Д.А. права требования по указанному договору микрозайма № 092004 от 11.12.2017 к Исаевой А.С. перешли к истцу. От имени Ракамчука Д.А. в адрес заемщика направлено уведомление об уступке прав требований. Размер задолженности за период с 11.12.2017 по 16.09.2021 составляет 51 815,91 рублей, из которых: 12 000 руб. - основной долг; 7740 руб. - срочные проценты за пользование займом (за период с 11.12.2017 по 10.01.2018); 16 260 руб. - просроченные проценты, начисленные за период с 11.01.2018 по настоящий момент из расчета 2,15% в день, но не более двукратного размера суммы непогашенной части основного долга в соответствии с Договором; 413,91 руб. - пени за нарушение Заемщиком срока возврата займа и уплаты процентов: неустойка в виде пени начисляется с первого дня просрочки платежа. Размер неустойки рассчитывается исходя из 20% годовых с момента выхода на просрочку (11.01.2018) в течение соответствующего периода нарушения обязательств (период начисления просроченных процентов) от суммы непогашенной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа. 15 384,00 руб. - пени за период с даты окончания начисления просроченных процентов; неустойка в виде пени начисляется с первого дня просрочки платежа. Размер неустойки с момента окончания начисления просроченных процентов, составляет 0,1% в день от суммы непогашенной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа (п/п 12, П.1. «Индивидуальные условия договора потребительского займа». Договора потребительского займа №092004 от 11.12.2017). Истец обращался ранее с требованиями о взыскании указанной задолженности с должника Исаевой А.С. в порядке приказного судопроизводства. 29.07.2021 исполняющим обязанности Мирового судьи судебного участка №3 города Сарапула Удмуртской Республики Мировым судьей судебного участка №4 города Сарапула Удмуртской Республики было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

В судебное заседание истец Ракамчук Д.А. не явился, представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Исаева А.С. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении лица от получения судебного извещения.

На основании ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «АН БизнесИнвест», ООО «Эксперт-Финанс» представителей в судебное заседание не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года№ 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При рассмотрении дела судом установлено и следует из материалов дела, что ООО МКК «АН БизнесИнвест» имеет статус микрофинансовой организации.

11.12.2017 между ООО МКК «АН БизнесИнвест» (займодавец) и Исаевой А.С. (заемщик) заключен договор потребительского займа № 092004, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 12 000 руб., под 2,15% в день (784,750% годовых), на срок 30 календарных дней, до 10.01.2018.

Согласно пункту 6 договора займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

В соответствии с пунктом 12 договора займа при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств. В случае, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, заемщик обязуется уплатить 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.13 договора займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа любым третьим лицам.

Согласно договору потребительского займа займодавец не вправе начислять заемщику физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика физического липа по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, Займодавец вправе продолжать начислять заемщику физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, Займодавец вправе начислять заемщику физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с пунктом 14 договора займа Заемщик заявляет о присоединении в целом к действующей редакции «Общих условий договора потребительского онлайн-займа (стандартная форма)» в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик подтверждает, что с Общими условиями Договора потребительского онлайн-займа ознакомлен, все общие и индивидуальные условия Договора разъяснены ему в полном объеме, Заемщик понимает их и выражает свое полное согласие с положениями указанными в действующей редакции «Общих условий договора потребительского онлайн-займа (стандартная форма).

Из письма - подтверждения ООО «Мандарин» следует, что оказаны услуги по переводу денежных средств ООО «МКК «АН БизнесИнвест» на номер карты №427668***7802.

Согласно анкете-карте информационной коммуникации клиента карта №427668***7802 принадлежит Исаевой А.С.

Следовательно, заимодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

29.12.2018 между ООО «МКК «АН БизнесИнвест» (цедент) и ООО «Финнекс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №2, по условиям которого цедент передает (уступает), а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) по договорам займа, указанным в приложении №1 к договору, а так же права, связанные с уступаемыми правами в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи.

Согласно выписке из реестра уступаемых прав (требований) к договору цессии ООО «Финнекс» переданы права требования к должнику Исаевой А.С. по договору займа №092004 от 11.12.2017 года.

24.09.2019 между ООО «Финнекс» (цедент) и ООО «Эксперт-Финанс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №24-09-ФИННЕКС-ЭФ, по условиям которого цедент передает (уступает), а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, указанным в реестре уступаемых прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования (цессии) №24-09-ФИННЕКС-ЭФ ООО «Эксперт-Финанс» переданы права требования к должнику Исаевой А.С. по договору займа №092004 на общую сумму 40644 рубля.

20.11.2018 между ООО «Эксперт-Финанс» (цедент) и Ракамчуком Д.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №06/ЭФ, по условиям которого цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно дополнительному соглашению №2 к договору уступки прав требования (цессии) №06/ЭФ от 20.11.2018 Ракамчуку Д.А. переданы права требования к должнику Исаевой А.С. по договору займа №092004 от 11.12.2017 года на общую сумму 60 213,94 рубля.

Таким образом, истцом суду представлены достаточные доказательства перехода права требования по спорному договору займа, заключенному с ответчиком.

Согласно расчету суммы задолженности по договору займа, представленному истцом, по состоянию на 16.09.2021 задолженность Исаевой А.С. составила: сумма основного долга 12 000,00 руб.

Доводы истца о неисполнении договора микрозайма подтверждаются представленными доказательствами, не опровергнутыми ответчиком. Задолженность в срок, то есть 10.01.2018, заемщиком не погашена. Соответственно, требования истца о взыскании основного долга в размере 12 000,00 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п.9 ч.1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент возникновения правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Истец заявляет требования о взыскании процентов за пользование займом за период с 11.12.2017 по 10.01.2018 – 7 740,00 руб., 16 260,00 руб. - просроченные проценты, начисленные за период с 11.01.2018 по 14.03.2018 из расчета 2,15% в день, но не более двукратного размера суммы непогашенной части основного долга в соответствии с договором.

Данные требования соответствуют условиям договора микрозайма и вышеуказанным положениям закона, поэтому подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом произведен расчет следующего размера неустойки: 413,91 руб. - пени за нарушение Заемщиком срока возврата займа и уплаты процентов: неустойка в виде пени начисляется с первого дня просрочки платежа. Размер неустойки рассчитывается исходя из 20% годовых с момента выхода на просрочку (11.01.2018) в течение соответствующего периода нарушения обязательств (период начисления просроченных процентов) от суммы непогашенной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа; 15 384 руб. - пени за период с даты окончания начисления просроченных процентов; неустойка в виде пени начисляется с первого дня просрочки платежа. Размер неустойки с момента окончания начисления просроченных процентов, составляет 0,1% в день от суммы непогашенной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа (п/п 12, П.1. «Индивидуальные условия договора потребительского займа» договора потребительского займа №092004 от 11.12.2017).

Данный расчет судом проверен, соответствует указанной норме материального права и согласованным сторонами условиям.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71).

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном, и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Суд, оценивая условия договора микрозайма о размере неустойки за неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником договорных обязательств, с учетом длительного неисполнения должником своих обязательств, полагает размер неустойки, рассчитанной по ставке 20 % годовых за период, когда начислялись и проценты по займу, в размере 413,91 руб. разумным и обоснованным, не подлежащим снижению, а размер неустойки, рассчитанной по ставке 0,1 % в день от суммы непогашенной задолженности за каждый день за период, когда проценты за пользование займом не начислялись, полагает возможным снизить до суммы в размере 3 000 рублей. Данный вывод суда также не противоречит положениям п. 6 ст. 395 ГК РФ, поскольку размер последних процентов за период с 15.03.2018 по 16.09.2021 по п. 1 ст. 395 ГК РФ составляет 2 626,09 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден чеком-ордером от 21.09.2021 и чеком-ордером от 15.07.2021 на общую сумму 1754,48 руб.

Таким образом, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме (снижение неустойки судом не влияет на пропорциональность распределения государственной пошлины) расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика в размере 1754,48 руб., то есть пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 092004 ░░ 11.12.2017 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.09.2021 ░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 000,00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.12.2017 ░░ 10.01.2018 – 7 740,00 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.01.2018 ░░ 14.03.2018 - 16 260,00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.01.2018 ░░ 14.03.2018 - 413,91 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.03.2018 ░░ 16.09.2021 – 3000,00 ░░░.;

- ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 1754,48 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                        ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 8 ░░░░░░░ 2022 ░░░░