Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-180/2016 ~ М-135/2016 от 15.02.2016

Дело № 2-180/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Шебалино 28 марта 2016 года

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе

председательствующего                  Унутова Э.Д.,

при секретаре              Мищириковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Ощепкову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском о взыскании с Ощепкова С.М. задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>, также расходов на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Иск мотивирован тем, что <ДАТА> между ОАО «Россельхозбанк» (далее, в том числе переименования организационно-правовой формы в АО – Банк) и ФИО5 заключено соглашение <Номер изъят> (далее - Соглашение), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Срок возврата кредита - <ДАТА>. Банк исполнил свои обязательства. <ДАТА> ФИО5 умер. По состоянию на <ДАТА> задолженность по Соглашению составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. По данным истца возможным наследником умершего заемщика является его брат Ощепков С.М. ФИО5 застрахован в ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Банком документы для возмещения страховой выплаты не поданы, так как причина смерти не известна, родственники заемщика на контакт с Банком не идут, пакет необходимых для страхового возмещения документов не предоставляют.

В правовое основание иска указаны положения ст.ст. 12, 309, 323, 367, 401, 416-418, 810, 819, 1112, 1152 - 1154, 1174, 1175 ГК РФ.

Определением судьи от 29.02.2016 к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование», представитель которого Каминский К.П. в письменном отзыве на иск указал, что 13.02.2012 между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик) и Банком (Страхователь) на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012 заключен Договор коллективного страхования № 005 от 13.02.2012 (далее – Договор страхования), предметом которого являлось страхование заемщиков Банка. 25.11.2014 на основании письменного заявления о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ФИО5 присоединен к данной Программе в качестве застрахованного лица, в связи с чем Страховщику Страхователем перечислена страховая премия. В соответствии с п.1.3 Договора страхования (в редакции дополнительного соглашения от <ДАТА> <Номер изъят>) Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных данным Договора. События, которые являются страховыми, определены в п.3 Договора страхования. Просил запросить медицинские документы, предусмотренные п. 3.7.1 Договора страхования, и предоставление которых необходимо в целях рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем.

В письменных возражениях на иск Ощепков С.М. просил отказать в удовлетворении иска. Указал, что ФИО5 является его родственником. Однако кредитный договор застрахован на случай смерти заемщика, выгодоприобретателем является Банк, который согласно ст. 961 ГК РФ обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая и произвести сбор документов. Банк с заявлением в ответчику о предоставлении документов не обращался и злоупотребляет правом, пытаясь возложить на суд обязанности по сбору документов. Ответчик не выступает поручителем по кредиту умершего, не вступил в наследство. На основании выданного нотариусом свидетельства согласно ст.1174 ГК РФ получил лишь возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя. У наследодателя имеются другие родственники – прямые наследники.

Заслушав в судебном заседании Ощепкова С.М. и его представителя по доверенности Пьянкова Д.А., поддержавших доводы письменных возражений, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Между Банком и ФИО5 <ДАТА> заключено Соглашение <Номер изъят> на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым Банк взял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком возврата не позднее <ДАТА>. Пунктом 6 Соглашения определен порядок возврата кредита ежемесячно, аннуитетными платежами по 25 числам.

Банк свои обязательство исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от <ДАТА> <Номер изъят>.

Согласно выписке БУЗ Республики Алтай «<адрес> больница» от <ДАТА> <Номер изъят> из амбулаторной карты ФИО5 прибыл в <адрес> из <адрес> в 2008 <адрес> участником боевых действий в Афганистане. Находился на диспансерном учете у невролога с диагнозом «посттравматическая энцефалопатия». На учете у врачей терапевта, онколога, дерматолога, эндокринолога, офтальмолога не состоял. До 2013 г. ежегодно проходил оздоровление в госпитале инвалидов и ветеранов боевых действий в <адрес>. В течение последних 3-х лет за медицинской помощью не обращался. От оздоровительных путевок в госпиталь отказывался.

В соответствии с медицинским свидетельством БУЗ Республики Алтай «Бюро судебно-медицинской экспертизы» о смерти <Номер изъят> от <ДАТА> ФИО5 умер <ДАТА> в <адрес> Шебалинского <адрес> Республики Алтай, причиной смерти указана острая сердечная недостаточность, вторичная кардиомиопатия.

Из акта судебно-медицинского исследования БУЗ Республики Алтай «Бюро судебно-медицинской экспертизы» <Номер изъят> от <ДАТА> следует, что смерть ФИО5 наступила от острой сердечной недостаточности и отека легких, развившихся в результате вторичной кардиомиопатии… При судебно-химическом исследовании крови от трупа этиловый спирт не обнаружен. Не обнаружены: метиловый, изопропиловый, пропиловый спирты.

Согласно свидетельству о смерти I-ИЛ <Номер изъят> от <ДАТА> и справке о смерти <Номер изъят> от <ДАТА> Комитета по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдел ЗАГС Шебалинского <адрес>, в архиве данного Отдела ЗАГС имеется запись <Номер изъят> от <ДАТА> о смерти <ДАТА> ФИО5 в <адрес> Шебалинского <адрес> Республики Алтай.

В соответствии со ст. 112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из смысла указанной нормы следует, что наследование возможно лишь в отношении вещей, принадлежавших наследодателю.

Из имеющегося в материалах дела уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним запрашиваемых сведений от <ДАТА> <Номер изъят>, следует, что информация о правах ФИО5 на объекты недвижимого имущества отсутствует.

Из ответа МРЭО ГИБДД МВД по <адрес> от <ДАТА> <Номер изъят> следует, что согласно базе данных МРЭО ГИБДД МВД по <адрес>, Федеральной информационно-аналитической системы ГИБДД России, на имя ФИО5 автотранспортные средства не регистрировались.Из ответа Министерства сельского хозяйства Республики Алтай от <ДАТА> <Номер изъят> видно, что в отделе Гостехнадзора Минсельхоза Республики Алтай за ФИО5 самоходные машины и прицепы к ним не зарегистрированы.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства. К ним относятся: подача наследником лично или через представителя по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также фактическое принятие наследства.

О фактическом принятии наследства свидетельствуют следующие действия наследника: вступление во владение или в управление наследственным имуществом; принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произведение за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долгов наследодателя или получение от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств.

Согласно справкам сельской администрации МО Чергинское сельское поселение от <ДАТА> №<Номер изъят>, 139 ФИО5 до дня смерти <ДАТА> проживал по <адрес> Шебалинского <адрес> Республики Алтай, его похороны осуществлял Ощепков С.М.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от <ДАТА> на запрос нотариуса у ФИО5 на двух счетах на текущую дату имелись денежные средства в сумме 20407, 98 рублей.

Из ответа нотариуса Шебалинского нотариального округа «<адрес>» от <ДАТА> <Номер изъят> следует, что после смерти ФИО5, за выплатой о возмещении понесенных расходов на похороны обращался Ощепков С.М.

В судебном заседании Ощепков С.М. пояснил, что он осуществлял похороны и обращался за возмещением понесенных расходов на похороны не с целью принятия наследства.

В силу ст.1174 ГК РФ и согласно разъяснениям в п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" данные действия Ощепкова П.М. само по себе не свидетельствуют о фактическом принятии наследства.

Таким образом, Банком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства принятия Ощепковым С.М. наследства после смерти ФИО5

Кроме того, между ЗАО СК "РСХБ Страхование" (страховщиком) и ОАО "Россельхозбанк" (страхователем/выгодоприобретателем) заключен договор коллективного страхования № 005 от 13.02.2012 на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, являющейся неотъемлемой частью договора.

Из п. 15 Соглашения видно, что ФИО5 дал свое согласие быть застрахованным на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премия Страховщику составляет <данные изъяты> за весь срок страхования.

По договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", страховыми случаями по которому в том числе является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования, от несчастных случаев и болезней.

ФИО5 указан в списке застрахованных лиц по программе <Номер изъят> за период с <ДАТА> по <ДАТА> под <Номер изъят>, кредитный договор от <ДАТА> <Номер изъят>, дата начала страхования <ДАТА>, дата окончания страхования <ДАТА>, страховая сумма на день распространения действия договора страхования <данные изъяты> страховая премия <данные изъяты>.

Из выписки из амбулаторной карты предоставленной суду БУЗ РА «<адрес> больница» от <ДАТА> <Номер изъят> ФИО5 находился на диспансерном учете у невролога с диагнозом: Посттравматическая энцефалопатия. На учете у врачей терапевта, онколога, дерматолога, эндокринолога, офтальмолога не состоял. До 2013 года ежегодно проходил оздоровление в госпитале инвалидов и ветеранов боевых действий в <адрес>. В течение последних трех лет за медицинской помощью не обращался.

Судом установлено, что смерть заемщика ФИО5 наступила в период распространения действия договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательств в свою пользу (п. 1). В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору (п. 4).

Исходя из содержания указанной правовой нормы, по договору страхования страховщик обязан выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что договором страхования предусмотрено право банка, как выгодоприобретателя, при наличии признаков наступления страхового случая, на обращение с заявлением о получении страховой выплаты.

Применительно к рассматриваемой ситуации ОАО «Россельхозбанк», как выгодоприобретатель, имеет право на предъявление к страховщику требования о выплате страховой суммы в свою пользу.

Однако, из представленных материалов дела следует, что выгодоприобретатель (Банк), не отказавшись от права требования страхового возмещения по договору страхования, обратился с исковыми требованиями к предполагаемому наследнику заемщика.

Поскольку истец не отказался от причитающихся выгодоприобретателю выплат по договору страхования при наличии признаков страхового случая, не обратился в установленном порядке в страховую компанию и не получил отказ, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5, о взыскании судебных расходов, предъявленные к Ощепкову С.М., удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Ощепкову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>, а так же расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2016 г.

Председательствующий Э.Д. Унутов