Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-142/2016 ~ М-104/2016 от 15.01.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2016 года г.Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Иваниной Т.Н.,

при секретаре Юдине А.А.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (АО) по доверенности Реппа О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-142/16 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее «Газпромбанк» (АО)) к Константиновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Константиновой Т.В. о взыскании кредитной задолженности, указывая, что между истцом и К. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты ГПБ (АО) в виде заявления на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц - сотрудников "зарплатных" организаций № * от дата с индивидуальными условиями кредитования, согласно которым сумма кредитного лимита в размере <...> рублей на максимальный срок - 1 год (с возможностью дальнейшей пролонгации), с условием уплаты процентной ставки в размере 20% и ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательства в виде неустойки в размере 0,2% в день от суммы, просроченной задолженности по кредитам и процентам. Кредитная карта была получена должником дата Одновременно с картой К. были получены: ПИН конверт, памятка заемщика, условия использования международных банковских карт ГПБ (АО), условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), тарифы ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (АО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций). Получение указанных документов подтверждено подписью ответчика в заявлении на получение международной банковской карты ГПБ (АО) для физических лиц - сотрудников «зарплатных» организаций №* от дата. В заявлении на получение международной банковской карты ГПБ (АО) должник своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями использования международных банковских карт ГПБ (АО) и тарифами ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (АО). Пунктами 3.4.1., 4.3.1 условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), условиямизаявления на получение международной банковской карты ГПБ (АО), памяткой заемщика и индивидуальными условиями кредитования предусмотрены порядок и сроки ежемесячного погашения кредита, уплаты процентов. В период действия кредитного договора от дата заемщик К. умер. Образование задолженности по кредитному договору, послужило основанием для обращения в суд с данным исковым заявлением. До даты смерти обязательства по кредитному договору исполнялись К.. надлежащим образом, что свидетельствует о том, что обязательство им признавалось и не оспаривалось. Согласно информации, представленной заемщиком в кредитное дело при заключении кредитного договора, одним из наследников К.., согласно действующему законодательству, является его жена - Константинова Т.В., которая проживала с ним по одному адресу и фактически приняла наследство за наследодателем (К.). Заемщиком при заключении договора было указано, что ему на праве собственности принадлежит объект недвижимого имущества – квартира общей площадью 89,1 кв.м, расположенная по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ул...., 1/5 доля в праве. В настоящее время ответчиком - наследником К., принятое в установленном законом порядке наследство не оформлено. Сведений о получении наследником свидетельства о праве на наследство, о регистрации прав собственности на принадлежащее наследодателю имущество наследниками не имеется, связи с чем ответчиком в настоящее время создана ситуация по невозможности судебного обращения на имущество должника в пределах наследственной массы. Просит суд взыскать с Константиновой Т.В. задолженность кредитному договору в форме овердрафта по состоянию на дата в размере <...>., в том числе: сумма основного долга – <...>.; проценты за пользование кредитом – <...>.; неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, - <...>, а также отнести судебные расходы на счет ответчика.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) Репп О.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по изложенным основаниям, просил их удовлетворить, взыскать с Константиновой Т.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность в сумме <...>, расходы по оплате государственной пошлины. Просил рассматривать настоящее дело в порядке заочного производства.

Ответчик Константинова Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, сведения о причине неявки суду не представила, не просила дело слушанием отложить в связи с невозможностью явки по уважительной причине. О рассмотрении дела в его отсутствие ходатайств не заявляла. Письменный отзыв или возражения на иск, а также доказательства в их обоснование суду не представила.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, и добросовестно нести установленные процессуальные обязанности.

Принимая во внимание приведенную норму права и конкретные обстоятельства дела, суд считает, что ответчик Константинова Т.В. имела реальную возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако уклонилась от участия в судебном разбирательстве дела. При отсутствии документов, подтверждающих невозможность явки ответчика, суд усматривает в его действиях злоупотребление правом. С учетом положений ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и статьей 35 и 119 ГПК РФ, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд, с учетом позиции представителя истца пришел к выводу о том, что имеются основания для рассмотрения дела в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика Константиновой Т.В. в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца «Газпромбанк» (АО) Реппа О.А., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что дата К. обратился в «Газпромбанк» (ОАО) с заявлением на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц – сотрудников «зарплатных» с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, с максимальной суммой кредита – <...> рублей, максимальным сроком кредитования – 1 год, процентной ставкой за пользование кредитными средствами в форме овердрафта в пределах лимита задолженности (в процентах годовых) – 20%, полной стоимостью кредита (в процентах годовых) – 21,5% с обязательным платежом – 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее <...> рублей + начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца, размером неустойки – 0,2% в день от суммы просроченной задолженности, суммой кредитного лимита – 38000 рублей.

К. подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования междунарожных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций, а также в случае заключения договора об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании международных банковских карт ГПБ (ОАО) и договора о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), обязуется их неукоснительно соблюдать (п.11 заявления).

Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета карты в случае задолженностей клиента перед банком по договорам, где стороной выступает банк, без предварительных распоряжений клиента и заключения отельных соглашений (п.3.2.4 условий использования международных банковских карт ГПБ (ОАО)).

При возникновении задолженности клиента перед банком (технического овердрафта), нарушении клиентом условий или иных действиях, связанных с использованием основной или дополнительной карты и влекущих за собой ущерб для банка, банк вправе: направить клиенту уведомление о возникновении задолженности по счету карты с требованием погасить её; временно приостановить действие основной и/или дополнительных карт, потребовать от клиента вернуть карты в банк, а также принимать необходимые меры для их изъятия за счет клиента; в соответствии с тарифами начислять и предъявлять к взысканию неустойку за технических овердрафт, образовавшийся по счету карты за период с момента его возникновения до даты погашения включительно (п.3.2.7 условий использования международных банковских карт ГПБ (ОАО)).

Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором (п.3.4.3 условий представления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО)).

Между банком и К. договор на получение денежных средств заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

С приведенными условиями кредитования, а равно правами и обязанностями ответчик К. был ознакомлена в момент подписания заявления.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. По форме и содержанию данный договор отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства банка по предоставлению К. денежных средств в пределах установленного овердрафта были исполнены. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается отчетом об операциях за период с дата по дата.

В ходе рассмотрения дела было установлено ненадлежащее исполнение заемщиком К. обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

дата, дата «Газпромбанк» (АО) в лице филиала в г.Туле направило в адрес К. требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые им исполнены не были.

К. умер дата, что подтверждается свидетельством о смерти серии *

Таким образом судом установлено, что на день смерти обязательства по договору К. исполнены не были, задолженность по основному долгу по состоянию на дата составляет <...>

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно выписке из ЕГРПН от дата К. является собственником 1/5 доли в праве обшей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: г.Тула, Привокзальный район, ул.Д.Ульянова, д.2, кв.118.

Лицевой счет на вышеуказанную квартиру открыт на имя К., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №* от дата

Как усматривается из выписки из домовой книги, в квартире №* дома №* по ул.... г.Тулы на регистрационном учете состоят: жена основного квартиросъемщика (собственник 1/5 доли) – Константинова Т.В., внук (собственник 1/5 доли) - К., дата года рождения, сын (собственник 1/5 доли) – К.., сын (собственник 1/5 доли) - К.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как усматривается из справки о средней стоимости квартир в г.Туле, стоимость квартиры со средней площадью 82,58 кв.м составляет <...> рублей.

Таким образом, стоимость доли К. квартире №* дома №* по ул.... г.Тулы составляет <...> рублей, что значительно превышает задолженность наследодателя по кредитному обязательству перед «Газпромбанк» (АО).

Согласно сообщению ВРИО нотариуса г.Тулы Слобожаниной О.А. – Суркова В.В. от дата, наследственного дела к имуществу К. не заводилось.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним наследником не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ответчик Константинова Т.В. состоит на регистрационном учете в квартире, расположенной по адресу: г.Тула, Привокзальный район, ул...., с дата по настоящее время, что подтверждается сообщением отделом адресно-справочной работы УФМС России по Тульской области, а также выпиской из домовой книги на вышеуказанную квартиру.

Кроме того, факт проживания ответчика Константиновой Т.В. в квартире, расположенной по адресу: г.Тула, Привокзальный район, ул...., подтверждается постовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик Константинова Т.В. фактически приняла наследство, открывшееся после смерти супруга К.., последовавшей дата, поскольку постоянно пользуется долей жилого помещения, принадлежащей К.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше положений закона, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что ответственность по долгам наследодателя К. перед «Газпромбанк» (АО) должен нести принявший наследство после его смерти наследник Константинова Т.В.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Константиновой Т.В. перед «Газпромбанк» (АО), представленный истцом, сомневаться в предоставленном расчете у суда не имеется оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

На основании изложенного, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ответчика Константиновой Т.В. задолженности по кредитному договору в форме овердрафта по состоянию на дата в размере 105876 <...>., в том числе: сумма основного долга – <...>; проценты за пользование кредитом – <...>; неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита - <...>., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд находит возможным удовлетворить требование истца о взыскании с Константиновой Т.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) расходов по уплате госпошлины в размере <...> уплаченных истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Константиновой Т.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта по состоянию на дата в размере <...>., в том числе: сумму основного долга в размере <...>., проценты за пользование кредитом в размере <...>., неустойку в размере <...>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>., всего взыскать <...>., в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2016 года.

Председательствующий Т.Н. Иванина