Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2726/2018 ~ М-1679/2018 от 03.05.2018

Дело № 2-2726/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи	Поздняковой А.В.,
при секретаре	Мухаревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «РН Банк» к Спиридоновой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что /дата/ между Спиридоновой Е.В. и АО «РН Банк» заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Размер кредита составил- 420 343, 82 рублей; процентная ставка- № % годовых; ежемесячный платеж - не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 13 776,00 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - № % за каждый день просрочки (согласно п. 12. Извещения об условиях кредита). Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от /дата/ В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 420 343,82 рублей на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от /дата/ автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от /дата/ в размере 359 413,00 рублей; оплату страховой премии по договору имущественного страхования Автомобиля №№ от /дата/ в размере 27 639,59 рублей; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщика №№ от /дата/ в размере 33 291,23 руб. Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями Кредитного договора на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета. В соответствии с п. 2.2. истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в 420 343,82 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий Договора залога Автомобиля № от /дата/, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик (он же залогодатель) передал истцу (выступающему в качестве залогодержателя) в залог автомобиль обеспечивая надлежащее исполнение Ответчика денежных обязательств по кредитному договору № от /дата/, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п. 3.1 Договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка, модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска № По соглашению между Залогодержателем и Залогодателем залоговая стоимость Автомобиля на дату заключения Договора залога автомобиля составляет 614 213,00 рублей. На основании Общих условий Кредитного договора начальная продажная цена заложенного Автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24-х месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65 % залоговой стоимости Автомобиля, указанной в индивидуальных условиях Договора залога Автомобиля. Итого начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет- 399 238,45 рублей. В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной Нотариальной Палате. Начиная с /дата/ ответчик в нарушение условий договора, Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на /дата/ составляет 211 277,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 167 970,88 рублей, просроченные проценты- 9 139, 61 рублей, неустойка - 34 167,46 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, представила письменные возражения на иск, согласно которых просила снизить неустойку, начисленную на просроченный основной долг и на просроченные плановые проценты по договору в соответствии со ст.333 ГК РФ до 5 000 руб, поскольку заявленный размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обстоятельств, является не соразмерным.

Изучив материалы дела, и исследовав представленные истцом доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что /дата/ между Спиридоновой Е.В. и АО «РН Банк» заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

Размер кредита составил- 420 343, 82 рублей; процентная ставка- 11,10 % годовых; ежемесячный платеж - не позднее 22- го числа каждого месяца в размере 13 776,00 рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1 % за каждый день просрочки (согласно п. 12. Извещения об условиях кредита).

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями Кредитного договора на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета.

В соответствии с п.2.2. истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в 420 343,82 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с /дата/ ответчик в нарушение условий договора, Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на /дата/ составляет 211 277,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 167 970,88 рублей, просроченные проценты- 9 139, 61 рублей, неустойка - 34 167,46 рублей.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Ответчиком суду не представлены доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по договору займа составляет 211 277, 95 рублей, из которой: 167 970, 88 рублей- просроченный основной долг, 9 139, 61 рублей - просроченные проценты, 34 167, 46 рубля - неустойка. Расчет судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет не оспаривался. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору. В силу п.12 извещения об условиях кредита, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,1 % за каждый день просрочки.

    Из представленного истцом суду расчета усматривается, что по кредитному договору от /дата/ задолженность ответчика по состоянию на /дата/ составила: просроченный основной долг- 167 970, 88 руб; просроченные проценты- 9 139, 61 руб; неустойка – 34 167, 46 руб.

Ответчиком заявлено о применении к неустойке положений ст. 333 ГК РФ. Согласно п. 1 данной статьи если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу неустойку, определенную законом, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки, а также ее ставки следует явная несоразмерность, в связи с чем суд находит рассчитанную сумму неустойки истцом явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору до 13 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п.3 ст.350 ГК РФ).

Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от /дата/. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 420 343,82 рублей на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от /дата/ автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от /дата/ в размере 359 413,00 рублей; оплату страховой премии по договору имущественного страхования Автомобиля №№ от /дата/ в размере 27 639,59 рублей; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщика № от /дата/ в размере 33 291,23 руб.

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий Договора залога Автомобиля № от /дата/, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик (он же залогодатель) передал истцу (выступающему в качестве залогодержателя) в залог автомобиль обеспечивая надлежащее исполнение Ответчика денежных обязательств по кредитному договору № от /дата/, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п. 3.1 Договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска №

По соглашению между Залогодержателем и Залогодателем залоговая стоимость Автомобиля на дату заключения Договора залога автомобиля составляет 614 213,00 рублей.

На основании Общих условий Кредитного договора начальная продажная цена заложенного Автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24-х месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65 % залоговой стоимости Автомобиля, указанной в индивидуальных условиях Договора залога Автомобиля. Итого начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет- 399 238,45 рублей. В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной Нотариальной Палате.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик на момент заключения кредитного договора, а также по состоянию на сегодняшний день является собственником транспортного средства, являющегося предметом залога, обязательства по своевременному возврату долга им не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены 399 239, 45 руб.

В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 312, 78 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «РН Банк»- удовлетворить частично.

    Взыскать с Спиридоновой Е. В. в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 211 277, 95 руб, в том числе просроченный основной долг- 167 970, 88 руб; просроченные проценты- 9 139, 61 руб; неустойку в размере 13 000 руб, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 312, 78 руб.

Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль марка, модель: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска №, с установлением начальной продажной цены в размере 399 238, 45 руб.

В удовлетворении остальной части требований- отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Судья                                 Позднякова А.В.