Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-685/2014 ~ М-637/2014 от 29.07.2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Североуральск                                                                               26 сентября 2014 года                                          

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Сосниной Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Кулагиной Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общества с ограниченной ответственностью) к Абакумовой Е. В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, процентов и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью), (Банк - далее) обратилось в суд с иском к Абакумовой Е. В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, процентов и неустойки. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - Кредитор, Банк), с одной стороны, и Абакумовой Е. В. (далее - Заемщик), с другой стороны, был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с пунктом 2.1. договора, Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. Дата, начиная с которой кредит должен быть предоставлен: ДД.ММ.ГГГГ., дата возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 25.9 % годовых.

В соответствии с п. 2.12. Кредитного договора, его полная стоимость составляет 29.15 % годовых.

Цель предоставления кредита: потребительские нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Датой предоставления кредита является дата фактического зачисления суммы кредита на счет Заемщика №.

Согласно пункту 2.5.1. проценты по кредиту начисляются Кредитором ежедневно на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания Кредитного договора согласно п. 2.5.5 составляет <данные изъяты> коп.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в следующем порядке:

В соответствии с пунктами 2.6., 2.6.1., 2.6.2., ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, Заемщик производит за текущий процентный период 15-ого числа каждого календарного месяца. Если срок погашения очередного платежа приходиться на выходной (праздничный), следующий за указанным выходным (праздничным) днем, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

Однако заемщик в нарушение условий договора не производит возврат денежных средств.

Таким образом, Заемщик нарушил требования ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, обязательства должны исполняться надлежащим образом, требования ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается и п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также положения Кредитного договора (пункты 1.1., 2.6.).

В связи с данными обстоятельствами заемщику в соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляется неустойка.

В соответствии с п. 2.8. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки в их уплате. Неустойка начисляется по дату фактического погашения задолженности по процентам и кредиту включительно.

В соответствии с пунктом 3.5.3. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, потребовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование им в случае: невыполнения Заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита и процентов; в случае разовой просрочки уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 10 рабочих дней.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

При наличии оснований для досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом кредитор погашает задолженность Заемщика в порядке, предусмотренном разделом 5 Кредитного договора. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заемщика Кредитор истребует оставшуюся непогашенной сумму задолженности Заемщика, направляя Заемщику курьерской почтойлибо телеграммой уведомление-требование о досрочном возврате кредита и процентов, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты получения требования либо даты отправления телеграммы.

По истечении этого срока Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств, и Кредитор имеет право, но не обязан, начислить на сумму просроченной задолженности неустойку, предусмотренную п. 2.8. Кредитного договора.

В сложившихся обстоятельствах Банк вынужден воспользоваться своим правом и, путем направления в адрес Заемщика Требования № от ДД.ММ.ГГГГ потребовав прибыть в СБ Банк(ООО) для подписания соглашения о расторжении Кредитного договора № К от ДД.ММ.ГГГГ., произвести погашение задолженности и иных предусмотренных договором платежей.

Однако Заемщик каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, не предпринял.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ годазадолженность Заемщика по Кредитному договору состоит из следующих сумм:

• <данные изъяты>. - текущая ссуда;
• <данные изъяты>. - просроченная ссуда;
• <данные изъяты>. - текущие начисленные проценты;

-<данные изъяты>.- просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом;

-<данные изъяты>. - сумма начисленной неустойки (пени) (согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.), всего <данные изъяты>
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 7.1. Кредитного договора,все споры, разногласия или претензии, которые могут возникнуть в связи с вышеуказанными договорами, в том числе связанные с их заключением действительностью, исполнением, расторжением, изменением, недействительностью или применением последствий его недействительности их рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенный между Коммерческим банком «Судостроительный банк» (Общество с ограниченной ответственностью), с одной стороны и Абакумовой Е. В., с другой стороны. Взыскать с Абакумовой Е. В., уроженки <адрес>
области, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) непогашенную задолженность, вытекающую из Кредитного вора. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты>. - текущая ссуда; <данные изъяты>. - просроченная ссуда; <данные изъяты>. - текущие начисленные проценты; <данные изъяты> - просроченные
проценты, начисленные за пользование кредитом; <данные изъяты>. - сумма начисленной неустойки(пени),(согласно Расчету задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) Всего: <данные изъяты>. 3. Взыскать с Абакумовой Е. В. государственную пошлину, уплаченную истцом за рассмотрение данного спора в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты> коп. за расторжение Кредитного договора, всего <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Абакумова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, учитывая мнение истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК (заём и кредит).

           Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из Договора от ДД.ММ.ГГГГ. № К следует, что Банк обязался предоставить Абакумовой Е.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 25,9 % годовых на срок 60 месяцев. Дата, с которой кредит может быть предоставлен: ДД.ММ.ГГГГ., дата возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ. Цель предоставления кредита: потребительские нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2.1 Договора).

Датой предоставления кредита является дата фактического зачисления суммы кредита на счет Заемщика № открытый у Кредитора (п. 2.3.).

ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет Заемщика №, открытый у Кредитора, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Договором предусмотрено, что погашение кредита заемщиком должно осуществляться ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением последнего платежа, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.6.1. Договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит за текущий процентный период 15-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 2.8. Договора, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и процентов за его пользование, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки в их уплате. Неустойка начисляется по дату фактического погашения задолженности по процентам и кредиту включительно.

Согласно п. 2.12 полная стоимость кредита составляет 29,15 % годовых, и состоит из платежей по погашению основной суммы долга и процентов по кредиту, исходя из установленной процентной ставки, в размере 25,9 % годовых.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках обеспечения исполнения обязательств стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

• Согласно представленного расчета размер задолженности Абакумовой Е.В. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> из которых:
• <данные изъяты>. - текущая ссуда;
• <данные изъяты>. - просроченная ссуда;
• <данные изъяты>. - текущие начисленные проценты;

-<данные изъяты>.- просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом;

         -<данные изъяты> - сумма начисленной неустойки (пени).

Суд согласен с представленным расчётом задолженности, принимает его, поскольку он подробен и произведён в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит действующему законодательству. Из представленного расчета видно, что ответчиком условия Договора выполняются ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ. выплаты носят нерегулярный характер, осуществляются не в полном объеме, что нарушает условия Договора.

Кредитор воспользовался предоставленным ему законом (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) и договором правом требовать в судебном порядке досрочного взыскания суммы кредита и процентов по кредитному договору. Право выбора способа защиты нарушенного права принадлежит лицу, чьи права нарушены.

Учитывая срок, в течение которого обязательство не исполнялось либо исполнялось ненадлежащим образом, последствия его неисполнения (ненадлежащего исполнения), систематичность неисполнения (ненадлежащего исполнения), суд полагает, что требования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае применению не подлежат, а размер неустойки является обоснованным.

Кроме того, согласно требованиям п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, неустойка может быть снижена судом на основании статьи Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае, ответчиком Абакумовой Е.В. ходатайство о снижении размера неустойки заявлено не было.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае суд признаёт, что нарушение условий Договора со стороны Абакумовой Е.В. является существенным, поскольку она в течение длительного времени свои обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, в результате чего Банк понёс убытки в виде недополученного дохода. Таким образом, суд полагает кредитный договор подлежащим расторжению.

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик должен возвратить истцу судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям исходя из расчёта, предусмотренного п.п. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Абакумовой Е. В. в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общества с ограниченной ответственностью) кредитную задолженность в размере <данные изъяты> в том числе:

<данные изъяты>. - текущая ссуда;

<данные изъяты>. - просроченная ссуда;

<данные изъяты>. - текущие начисленные проценты;

<данные изъяты>. - просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом;

<данные изъяты>. - сумма начисленной неустойки (пени).

Взыскать с Абакумовой Е. В. в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общества с ограниченной ответственностью) в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Всего взыскать <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.Н. Соснина