Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2015 ~ М-74/2015 от 09.02.2015

Дело № 2-78/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Сеймчан 30 марта 2015 года

Среднеканский районный суд Магаданской области

В составе председательствующего судьи Жамсуевой В.С.,

при секретаре Рыбаке Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Среднеканского районного суда, гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Степановой В.Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

У С Т А Н О В И Л :

    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Степановой В.Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование своих требований указывает, что с ответчицей заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 45 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчицей, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. В заключенном с ответчицей договоре указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. Кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя карты. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет, ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, а именно: неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по Договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета.

Размер задолженности ответчицы составляет 105 584 руб., из которых:

- сумма основного долга 65 402 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 30 594 руб. 28 коп. – просроченные проценты;

- сумма штрафов 8 996 руб. 80 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

    Просит суд взыскать с ответчицы задолженность в размере 105 584 руб., государственную пошлину в размере 3 311 руб. 68 коп.

    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на заявленных требованиях настаивают в полном объеме.

    Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомила, возражений относительно требований не представила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, и оценив их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2014) «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 14.01.2015), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) установлено, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

    В соответствии с пунктами 4.6. Общих условий, Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата Клиентом указанных расходов осуществляется за счет Кредита.

    Согласно пункту 5.4. Общих условий, Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентов комиссии/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных к Тарифах.

    Пунктом 5.6. Общих условий установлено, что на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчица ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк «Тинькофф Кредитные системы"» (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум».

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчицей, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляют кредитный договор, заключенный Банком с ответчицей о предоставлении кредита.

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

Заявление ответчицы рассмотрено банком в качестве оферты, и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчице карты и открытии на ее имя банковского счета.

    Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчицей не оспариваются.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк и тарифами по кредитным картам продукта Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0) ответчице предоставлялся кредит под 12,9% годовых с условием ежемесячной оплаты кредитору 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, в погашение задолженности, с лимитом задолженности до 45 000 руб.

Условиями договора было предусмотрено, что при неоплате минимального платежа в соответствии с Тарифами Банка заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий раз подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб.

Кроме того, при нарушении обязательств, применению подлежала увеличенная процентная ставка в размере 0,20% в день.

Согласно выписке по номеру договора 0022126791, ответчицей систематически производилось снятие наличных денежных средств с карты.

После ДД.ММ.ГГГГ ответчица перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускала нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по договору.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчицы направлен Заключительный счет с указанием размера задолженности по кредитной карте, который является требованием о погашении суммы задолженности.

Согласно расчету задолженности по Договору о выпуске и обслуживании кредитных карт по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчицы составляет 105 584 руб., из которых:

- сумма основного долга 65 402 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 30 594 руб. 28 коп. – просроченные проценты;

- сумма штрафов 8 996 руб. 80 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, поскольку до рассмотрения дела в суде задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчицей не погашена, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о взыскании с ответчицы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 105 584 руб., подлежит удовлетворению.

Судебные расходы истца по настоящему иску в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составили 3 311 руб. 68 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчицы госпошлину в размере 3 311 руб. 68 коп.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Степановой В.Г. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 105 584 (ста пяти тысяч пятисот восьмидесяти четырех) рублей, из которых: сумма основного долга 65 402 рублей 92 копейки, сумма процентов 30 594 рублей 28 копеек, сумма штрафов 8 996 рублей 80 копеек, сумма комиссий 590 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 311 (трех тысяч трехсот одиннадцати) рублей 68 копеек, а всего в размере 108 895 (ста восьми тысяч восьмисот девяносто пяти) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение одного месяца через Среднеканский районный суд.

Председательствующий      В.С. Жамсуева