Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2022 (2-668/2021;) от 13.12.2021

№ 2-46/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                         01 февраля 2022 года

Омутинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего – судьи Меркушевой М.Н.,

с участием: представителя ответчика Алеевой Р.Ч. – адвоката ФИО4, предоставившего удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ, и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, привлеченного к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-46/2022 по иску публичного акционерного общества «<адрес>» к Алеевой Р.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «<адрес>» обратился в суд с указанным иском к Алеевой Р.Ч.

    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей 10 копеек под 26,4% годовых сроком на 29 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

    Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 782 дня.

    Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 486 дней.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере <данные изъяты> рубля 50 копеек. Общая сумма задолженности у ответчика составляет <данные изъяты> рубля 21 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование – <данные изъяты>,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

    Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    В связи с изложенными обстоятельствами представитель ПАО «<адрес>» по доверенности ФИО3 просит суд взыскать в пользу банка с ответчика Алеевой Р.Ч. сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля 21 копейку, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 64 копейки.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении изложили ходатайство о рассмотрении дела по иску к ответчику Алеевой Р.Ч. в отсутствие представителя банка и направлении копии решения суда по почте.

    Ответчик Алеева Р.Ч. о месте и времени рассмотрения дела не извещена надлежащим образом.

    Гражданское дело по иску ПАО «<адрес>» к Алеевой Р.Ч. о взыскании задолженности поступило в <адрес> районный суд <адрес> по подсудности из <адрес> городского суда <адрес> на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судом было установлено, что почтовые отправления ответчиком Алеевой Р.Ч. по адресу, указанному в исковом заявлении – <адрес>, не востребованы и возвращены в суд. Вместе с тем судом установлено, что место регистрации ответчика Алеевой Р.Ч. – <адрес>, на который не распространяется юрисдикция <адрес> городского суда.

    По адресу: <адрес> неоднократно направлялись судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела по иску ПАО «<адрес>», которые ответчику не вручены и им не востребованы, в связи с чем, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Указанный Алеевой Р.Ч. в заявлении об отмене судбеного приказа номер мобильного телефона не обслуживается.

    Из справки администрации <адрес> сельского поселения <адрес> муниципального района Тюменской области установлено, что Алеева Р.Ч. зарегистрирована по адресу: <адрес>, но по указанному адресу не проживает, ее место нахождения не известно.

    Таким образом, суду неизвестно место нахождения ответчика Алеевой Р.Ч., известить ее о месте и времени рассмотрения дела не представляется возможным, представитель у ответчика отсутствует, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика Алеевой Р.Ч. привлечен адвокат ФИО4

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при данной явке.

    В судебном заседании представитель ответчика адвокат ФИО4 исковые требования ПАО «<адрес>» не признал в полном объеме, объяснив свою позицию тем, что представляет интересы ответчика по назначению суда и позиция ответчика Алеевой Р.Ч. по делу ему неизвестна.

    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и доказательства в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства по делу.

    Как следует из материалов дела Алеева Р.Ч. обратилась в ПАО «<адрес>» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей 10 копеек на срок 36 месяцев под 16,40% годовых за пользование кредитом с уплатой в счет погашения кредита согласно графику ежемесячно <данные изъяты> рублей 76 копеек. (л.д. 24 оборот-25)

Также ответчик Алеева Р.Ч. обратилась в ПАО «<адрес>» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдаче расчетной (дебетовой) карты, в котором предложила ПАО «<адрес>» заключить с ней посредством акцепта договор банковского счета в рамках и на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «<адрес>» и выдать расчетную (дебетовую) карту, при этом подтвердила свое согласие с правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «<адрес>» и обязуется их выполнять. (л.д. 33)

    Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали сумму кредитных средств – <данные изъяты> рублей 00 копеек, срок действия договора – 36 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитными средствами – 16,40% годовых, при этом предусмотрено увеличение процентов за пользование кредитом с 16,40% до 26,40% в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой защиты, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, или в безналичной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставляемых заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой защиты, в случае оформления потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,40% годовых.

    Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита стороны согласовали количество платежей по кредиту равное 36 платежам, размер ежемесячного платежа по кредиту – <данные изъяты> рублей 76 копеек, срок платежа по кредиту – 23 число каждого месяца, дату последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем заемщик Алеева Р.Ч. была уведомлена о том, что общая сумма, направляемая на погашение задолженности по кредиту, составляет <данные изъяты> рублей 20 копеек, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту, составляет <данные изъяты> рублей 20 копеек.

    В п.п. 8 и 8.1 индивидуальных условий потребительского кредита указаны способы исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

    Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки. Так в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), а также при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 26,40% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

В соответствии с п. 16 индивидуальных условий потребительского кредита стороны согласовали способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, в том числе, посредством обмена SMS- сообщениями (л.д. 21-24)

Согласно заявлению Алеевой Р.Ч. на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>», заемщик просила ПАО «<адрес>» подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания по договору согласно тарифам ПАО «<адрес>» (л.д. 28)Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы клиент-банк, именуемый «СовкомLine» в ПАО «<адрес>» предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 149,00 рублей (л.д. 53)

    Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в срок, установленный договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1 и 4.1.2), а также предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплатить банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1) (л.д. 34-36)

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Факт получения Алеевой Р.Ч. потребительского кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, согласно которой заемщику были перечислены денежные средства (л.д. 55-56), а также банковскими ордерами от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56 оборот, 57, 57 оборот)

Согласно выписке движения денежных средств по счету должника, Алеева Р.Ч. не выполняла должным образом условия кредитного договора и принятые на себя обязательства, не вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Согласно расчету размер задолженности у Алеевой Р.Ч. на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 21 копейка, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> рублей, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование – <данные изъяты>,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Оценивая указанный расчет задолженности, суд считает его объективным, поскольку он составлен исходя из размера просроченной задолженности, исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита. (л.д. 7-8)

Поскольку заемщик Алеева Р.Ч. ненадлежащим образом исполняла условия договора потребительского кредита, допускала просрочку внесения платежей, у банка возникло право на досрочное взыскание всей суммы задолженности и в адрес Алеевой Р.Ч. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по догвороу потребительского кредитования. (л.д. 37), которое оставлено ответчиком без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<адрес>» обратился к мировому судье судбеного участка № <адрес> в выдаче судбеного приказа на взыскание задолженности с должника Алеевой Р.Ч. по договору потребительского кредита (л.д. 59-60)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судбеного участка № <адрес> судбеного района <адрес> был вынесен судебный приказ на взыскание с Алеевой Р.Ч. задолженности по договору потребительского кредита в пользу ПАО «<адрес>» (л.д. 66), который на основании поступивших от должника Алеевой Р.Ч. возражений относительного его исполнения был отменен ДД.ММ.ГГГГ, взыскателю разъяснено право обращения в суд с исковым заявлением (л.д. 69)

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 12 ГК РФ одним из способов защиты нарушенных прав является взыскание неустойки.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о взыскании неустойки в указанном истцом размере, суд, с учетом суммы основного долга и задолженности по договорным процентам за пользование кредитными денежными средствами, продолжительности просрочки, приходит к выводу о том, что размер предъявляемой ко взысканию неустойки нельзя признать несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчика по договору и оснований для уменьшения неустойки не усматривает.

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен договор потребительского кредита путем направления ответчиком банку оферты о заключении договора и акцептирования ее банком, согласованы индивидуальные условия потребительского кредита, истец свои обязательства по догвороу выполнил в полном объеме – перечислил на открытый заемщику счет денежные средства, а ответчик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредитных средств и процентов за пользование кредитными средствами выполнял не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, начислена договорная неустойка за нарушение сроков возврата кредита, которые полежит взысканию в пользу банка в полном объеме, а также подлежит взысканию комиссия за смс-информирование, предусмотренная индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифами банка. На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «<адрес>» к Алеевой Р.Ч. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче в суд искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «<адрес>» к Алеевой Р.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «<адрес>» с Алеевой Р.Ч. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рубля 21 копейку и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течении месяца со дня составления решения в окончательной форме через <адрес> районный суд <адрес>.

Решение суда в мотивированной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий – судья             Меркушева М.Н.