Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2018 ~ М-255/2018 от 11.07.2018

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2018 года.

Дело № 2-278/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2018 года город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Мерновой О.А.,

при секретаре Масловой Е.В.,

с участием

ответчика Соломахи Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указало, что на основании договора кредитования №... от <дата> Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 194550 рублей на срок 38 месяцев.

Обязательства по погашению долга и уплате процентов заемщик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 04.06.2018 образовалась задолженность перед кредитором.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитования от <дата> №... за период с 23.12.2015 по 26.06.2018 в размере 363608 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6836 рублей 08 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила факт заключения с истцом 22.04.2014 договора кредитования на свое имя, пояснила, что распорядилась денежными средствами по кредиту по своему усмотрению, не оспаривая размер задолженности перед банком, просила снизить размер процентов за пользование кредитными средствами.

Судом, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено о рассмотрении дела в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело без своего участия.

Выслушав ответчика, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 22.04.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №..., согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 194550 рублей сроком на 60 месяцев по 22.04.2019 под ставку 34% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов (л.д. 15-17, 48-49).

Также ФИО1 22.04.2014 заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком по договору является Закрытое акционерное общество Страховая компания «Резерв», срок страхования с 22.04.2014 по 22.04.2019 на сумму 165000 рублей, страховая премия – 44550 рублей (л.д. 51-52).

13.10.2014 во исполнение Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» «Восточный экспресс банк» изменил организационно-правовую форму с Открытого акционерного общества на - «Публичное акционерное общество».

В соответствии с п. 4.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (для клиентов, заключивших договор кредитования до 30.06.2014), являющихся неотъемлемой и составной частью договора кредитования (л.д. 21-23), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Пунктом 4.2 условий установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п. 4.3.2 условий, в случае, если заявлением клиента установлена аннуитетная схема погашения кредита, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет).

В соответствии с п. 3.1. условий для осуществления банковских операций, в том числе зачисления банком суммы кредита, зачисления клиентом суммы первоначального взноса и ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитов процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке:

- заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем внесения денежных средств на банковский специальный счет в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса, и не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования;

- банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа (п. 4.4 условий).

В силу п. 4.5 Типовых условий клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное или полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.

Ответчик ФИО1 в соответствии с договором кредитования и типовыми условиями к договору обязалась вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитовании порядке: аннуитетными платежами в количестве 60 платежей 22 числа каждого месяца в размере 6786 рублей 00 копеек (последний платеж – 6763 рубля 69 копеек), при частичном досрочном погашении кредита – в размере 100% ежемесячного взноса, но не менее 10000 рублей, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования уплатить банку штраф/неустойку (подп. 5.4.1, 5.4.9 условий).

Стороны договора кредитования пришли к соглашению о том, что ставка, начисляемая на просроченную задолженность в % годовых соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей составляет от 800 до 1800 рублей, в зависимости от количества раз образования просроченной задолженности.

Во исполнение заключенного договора Банк выдал ответчику кредит в сумме 194550 рублей, перечислив из этой суммы страховую премию в размере 44550 рублей за страхование жизни по полису серии №... от 22.04.2014 с расчетного счета ответчика в Банке на расчетный счет страховщика.

Факт предоставления 22.04.2014 кредита, а также получения данных денежных средств в рамках заключенного кредитного договора ответчиком не оспорен.

С условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита заемщик ФИО1 ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре кредитования, а также в договоре страхования.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязательства по договору с 23.10.2014 по настоящее время не исполняла (л.д. 13-14).

Данные обстоятельства подтверждены в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО4, которая не оспаривала, что в рамках заключенного с банком договора кредитования ею были произведены оплаты только в количестве четырех платежей (в мае-июле и сентябре 2014 года), с октября 2014 года платежи не производила.

Доказательств обратного суду не представлено, в ходе рассмотрения дела не добыто.

Пунктом 5.1.12 Типовых условий потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 04.06.2018 составила 363608 рублей 46 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 187976 рублей 58 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, в том числе задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, – 175631 рубль 88 копеек (л.д. 10-12).

Заявление ответчика о снижении суммы взыскиваемых с нее процентов за пользование кредитом суд считает не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Договором кредитования №..., заключенным с ответчиком 22.04.2014, установлено, что размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 34% годовых.

С данным условием кредитного договора, а также с общими и типовыми условиями потребительского кредита ответчик при заключении кредитного договора согласилась, что подтверждается ее подписью в договоре.

Из содержания постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении неустойки не применяются при взыскании процентов, начисляемых по ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор кредитования №... от 22.04.2014 на дату рассмотрения настоящего дела в суде в установленном законом порядке в части установления размера процентов ответчиком не оспорен.

Поскольку методика и арифметический расчет задолженности ответчиком не оспорены, суд не входит в проверку правильности расчета причитающихся ко взысканию сумм и принимает расчет истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представила письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в расчете задолженности и в подтверждение чего представил суду доказательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании в его пользу с ответчика кредитной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет уплаты государственной пошлины подлежат взысканию 6836 рублей 08 копеек (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования №... от <дата> за период с 23 октября 2014 года по 04 июня 2018 года в размере 363608 рублей 46 копеек и судебные расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 6836 рублей 08 копеек, а всего 370444 (триста семьдесят тысяч четыреста сорок четыре) рубля 54 копейки.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Мернова