Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1378/2014 ~ М-368/2014 от 10.02.2014

                                                                                                                      Дело №

                                                                    Решение

                                                  Именем Российской Федерации

07 апреля 2014 года                                                                                       г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Кривенковой М.М.,

при секретаре                              Бродовской Д.Ю.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Южного филиала к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

       ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Южного филиала обралось в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по программе кредитование по кредитной карте с беспроцентным периодом кредитования на сумму 60000 руб., со ставкой по кредиту 20,90 % годовых.

      Согласно, условиям кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский специальный счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика.

      Срок полного погашения кредита истекает ДД.ММ.ГГГГ.

      На сегодняшний день должником неоднократно нарушались условия договора по погашению задолженности, указанные в разделе «Параметры кредита». Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 907 руб. 25 коп.

       Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчика высылалось требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени в адрес банка никаких заявлений со стороны должника не поступало. Задолженность до сих пор не погашена.

      Таким образом, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

      Согласно предоставленного расчета на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет - 52678 руб. 38 коп., из низ: основной долг составляет - 48296,34 руб., начисленные проценты - 4282 руб., комиссия за ведение ЛБС - 100 руб..

      В судебное заседание представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО4 (л.д.4), не явилась, истец через представителя известили суд о не явки, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.61). Судом рассмотрено дело в их отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ.

      Ответчик ФИО1, в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что действительно брал кредит, но в связи с материальными трудностями прекратил его погашение (л.д.62).

      Судом разъяснены ответчику последствия признания иска, согласно ст. 39,173 ГПК РФ, иск признан в добровольном порядке без какого-либо давления (л.д.62).

      Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

      В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты на предоставление кредита (л.д.40-42), ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по программе кредитование по кредитной карте с беспроцентным периодом кредитования на сумму 60000 руб., со ставкой по кредиту 20,90 % годовых (л.д. 5-21).

      Срок полного погашения кредита истекает ДД.ММ.ГГГГ.

      При получении кредитной карты ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.10-21), что подтверждается подписью ответчика (л.д.9).

      В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

      В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса

     В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

     Кроме того, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

     Согласно, условиям кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский специальный счет № перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.23-39).

     Однако должником неоднократно нарушались условия договора.

     На сегодняшний день должником неоднократно нарушались условия договора по погашению задолженности, указанные в разделе «Параметры кредита». Последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 907 руб. 25 коп..

      Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляет - 52678 руб. 38 коп., которая состоит из :

-- основного долга - 48296,34 руб.,

-- начисленные проценты - 4282 руб.,

-- комиссия за ведение ЛБС - 100 руб. (л.д. 45).

      Расчет истца ответчиками не оспорен, судом признан арифметически верным.

      В месте с тем, суд не может, согласится, с включением в расчет задолженности по кредиту комиссии за ведение личного банковского счета.

      Так, в соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

      Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителя регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

      Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утверждено Банком России 26.03.2007г. №302-П)» и информационного письма Банка России от 29.08.2003г. №4, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

      Таким образом, действия банка по открытию и ведению личного банковского счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следует также учесть, что указанный вид комиссий нормами ГК РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

      Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение личного банковского счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

      При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение личного банковского счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

      Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение личного банковского счета является не обоснованным.

      Соответственно, из суммы предъявленной к взысканию задолженности подлежит исключению комиссия за ведение ссудного счета в размере 100 руб.

      При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

     В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 780 руб. 35 коп..

      На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Южного филиала удовлетворить частично.

      Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Южного филиала сумму кредиторской задолженности в размере 52 578 руб. 34 коп. из которых: основной долг - 48 296 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом

4 282 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 780 руб. 35 коп., а всего взыскать 54 358 рублей 69 коп. (пятьдесят четыре тысячи триста пятьдесят восемь рублей 69 коп.).

      В остальной части отказать.

      Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

      Решение суда в окончательной форме принято 12 апреля 2014 года.

    Судья: