Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-513/2018 ~ М-480/2018 от 22.05.2018

№ 2-513/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 г. г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.

при секретаре Ломакиной Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Морозовой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Морозовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.10.2010 года между Морозовой О.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 92 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк 29.09.2014 года направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 29.03.2014 года по 29.09.2014 года. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. 26.02.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Морозовой О.Н., что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.02.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составила 149 800,46 рублей, что подтверждается атом приема-передачи прав (требований) от 26.02.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик Морозова О.Н. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения. По изложенным основаниям просит суд взыскать с Морозовой О.Н. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29.03.2014 года по 29.09.2014 года в размере 149 800,46 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 196,01 рублей.

В судебное заседание истец ООО «Феникс» в лице генерального директора Виноградова С.М., надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Морозова О.Н., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений не представила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца указано, что истец не возражает против принятия судом заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ч.1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 26.10.2010 года Морозова О.Н. обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» с заявлением-анкетой, в соответствии с которым предложила банку заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в настоящем предложении, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Из указанного заявления-анкеты следует, что настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Своей подписью в заявлении-анкете Морозова О.Н. подтвердила, что она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете (кредитная карта), при полном использовании лимита задолженности в размере 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет -53,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ответчица была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, о чем так же свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Как следует из вышеуказанного заявления-анкеты, моментом заключения договора является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Судом установлено, что банк предоставил Морозовой О.Н. кредитную карту, и 26.10.2010 года ответчица активировала данную карту. Данные обстоятельства следуют из выписки по лицевому счету.

Согласно п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливает банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимит задолженности в счет-выписке.

В соответствии с п.7.1 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3).Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту «Тинькофф платинум», являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период пользования картой был установлен продолжительностью до 55 дней. Базовая процентная ставка установлена в размере 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,2% в день.

Также Тарифами предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-БАНК» в размере 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях в размере 2,9 % плюс 390 рублей.

Согласно общим условиям, Морозова О.Н. должна была осуществлять возврат кредитных денежных средств путем внесения суммы минимального платежа, которая, в соответствии с п.5.3 общих условий, определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Размер минимального платежа, согласно Тарифам, установлен в процентном соотношении от задолженности, и составляет не более 6 %, но не менее 600 рублей.

В соответствии с п.5.1, 5.2 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке (п.5.6 общих условий).

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты Морозова О.Н. пользовалась картой, производила снятие наличных денежных средств, совершала операции покупок.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа.

В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа, размер которого в соответствии с п.9 Тарифов, составляет: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Также Тарифами установлена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа, которая составляет 0,2% в день.

Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности установлена Тарифами в размере 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях установлена в размере 2,9 % плюс 390 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Морозовой О.Н. своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договором.

В силу п.11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах (п.11.2).

Согласно п.7.4 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30ти календарных дней после даты его формирования.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Морозовой О.Н. своих обязательств по договору кредитной карты, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор кредитной карты, ответчице направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 30.09.2014 года, в соответствии с которым общая сумма задолженности Морозовой О.Н. перед банком составила 149 800,46 рублей, в том числе: кредитная задолженность в размере 99 162,07 рублей, проценты в размере 36 090,41 рублей, штрафы в размере 14 547,98 рублей.

Исходя из расчета, представленного истцом, размер задолженности Морозовой О.Н. перед банком составляет 149 800,46 рублей, их которых: 99 162,07 рублей - кредитная задолженность; 36 090,41 рублей - проценты; 14 547,98 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверив представленный расчет, суд находит его правильным.

Доказательств оплаты задолженности в указанной сумме, а также иного расчета задолженности ответчицей Морозовой О.Н. суду не представлено.

26.02.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от 26.10.2010года, заключенного между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Морозовой О.Н.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13.8 Условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе продавать или иным уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Установлено также, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Северного района г.Орла от 09.06.2017 года судебный приказ от 31.05.2017 года № 2-1295/2017 о взыскании с Морозовой О.Н. задолженности был отменен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика Морозовой О.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 196,01 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Морозовой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Ольги Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 26.10.2010 года в сумме 149 800 (сто сорок девять тысяч восемьсот) рублей 46 копеек, из которых: 99 162,07 рублей -сумма основного долга, 36 090,41 рублей - задолженность по процентам, 14 547,98 рублей - штрафы.

Взыскать с Морозовой Ольги Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4196 (четыре тысячи сто девяносто шесть) рублей 01 копейку.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 июля 2018 года.

Судья Ю.В. Тишаева