Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-523/2015 ~ М-439/2015 от 20.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск                                                                                               28 июля 2015 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре Шурбя А.А.,

с участием представителя ответчика Авдеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Североуральске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Шилова Е.Б. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (Банк - далее по тексту) обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование о том, что ДД.ММ.ГГГГ Шилова Е.Б. обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рубля. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление рассмотрено, как оферта. Банк акцептовал оферту ответчика путем открытия ей текущего счета и зачисления на него суммы кредита. Кредитному договору был присвоен № (далее - Договор). Банк полностью исполнил свои обязательства по Договору.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Договора, ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в графике платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Договору. Её задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Ссылаясь на требования ст. ст. 309, 310, 435, 438, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК - далее по тексту), просят взыскать с ответчика указанные суммы, а также сумму госпошлины, уплаченную при подаче иска, в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шилова Е.Б., извещенная о месте, дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила об отложении рассмотрения дела, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Её представитель Авдеев Н.А. в судебном заседании иск в части взыскания текущего долга по кредиту, просроченного кредита признала. Иск в части взыскания процентов признала частично, указав, что сумма процентов признается только на день постановления решения. Требование о взыскании процентов на будущее время не признала, просила отказать в удовлетворении иска в данной части. Также пояснила, что Шилова Е.Б., несмотря на то, что на момент заключения Договора являлась индивидуальным предпринимателем, брала данный кредит для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку в деле имеются доказательства заблаговременного извещения лиц, участвующих в деле, о месте, времени и дате рассмотрения дела, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из искового заявления следует, что требования предъявлены Банком к Шилова Е.Б., как к физическому лицу.

В соответствии с требованиями статей 309 и 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами § 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шилова Е.Б. заполнила заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № 3-2012, в котором указала, что ознакомлена, понимает и полностью согласна, получила, обязуется соблюдать положения следующих документов Банка:

- Общие условия,

- Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц,

в подтверждение чего поставила подпись в настоящем заявлении.

Просила Банк на условиях, указанных в вышеперечисленных документах и на основании настоящего заявления:

- предоставить ей кредит путем перечисления суммы кредита, указанной в настоящем заявлении, на текущий счет, открытый в Банке на её имя на основании настоящего заявления, с дальнейшим перечислением суммы кредита либо ее соответствующей части на её счет, открытый в другом банке, реквизиты которого указаны мной в настоящем заявлении;

- при условии заполнения раздела о страховании настоящего заявления уполномочивает Банк перечислить с её счета соответствующую часть суммы кредита на счет страховой компании, по реквизитам, указанным в полисе страхования, в оплату страховой премии, подлежащей уплате в связи с заключением ею договора страхования, или списать с её счета в пользу Банка соответствующую часть суммы кредита, равную сумме уплаченной Банком страховой премии за страхование меня (как застрахованного лица) по Договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней.

Указала, что настоящее заявление следует рассматривать как её предложения (оферты) на заключение следующих договоров с Банком:

- кредитного договора;

- договора банковского счета.

Указанные выше предложения приобретают характер оферт на заключение вышеназванных договоров после подписания ею настоящего заявления и передачи его в Банк. Она понимает, что Банк имеет право не принимать (не акцептовать) одно или несколько из её предложений (оферт).

Акцептом (моментом одобрения) Банком её предложения (оферты) о заключении договора банковского счета и Договора признается совершение Банком действий, соответственно, по открытию ей счета и по выдаче ей кредита путем зачисления денежных средств на счет.

Также указала, что:

- полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия Банком её предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет ей предоставлен на условиях возвратности, срочности и платности. За пользование кредитом она уплачивает проценты;

- обязуется обеспечить наличие на счете денежных средстве размере и в сроки, указанные в графике платежей;

- понимает, что в случае неисполнения ею обязательств по Договору, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения ею всех обязательств, предусмотренных Договором;

- подтвердила, что ей предоставлена необходимая и достоверная информация о Договоре, обеспечивающая возможность правильного выбора кредита, понимает и подтверждает, что условие о страховании выбирается по собственной воле и не обязательно для получения кредита.

<данные изъяты>.

Шилова Е.Б. по рассматриваемому Договору выступала в качестве физического лица, несмотря на имеющийся у неё на тот период времени статус индивидуального предпринимателя (раздел «Персональные данные»). Обстоятельств, указывающих на то, что возникший между сторонами спор вытекает из предпринимательской или иной экономической деятельности ответчика, по делу не установлено.

Заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита и график погашения подписаны заемщиком Шилова Е.Б. Заключение Договора и получение кредитных средств в размере <данные изъяты> рубля ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по Договору Банк выполнил, перечислив Шилова Е.Б. на её счет, открытый в Банке, <данные изъяты> рубля кредитных средств.

Согласно п. 3.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью Договора, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в графике платежей.

В соответствии с графиком платежей Шилова Е.Б. должна была гасить кредит и проценты аннуитетными платежами, ежемесячно, до 28-го числа, по <данные изъяты> рубля.

<данные изъяты>

Таким образом, имеются основания для удовлетворения иска.

Судом проверяется расчет истца:

1. <данные изъяты>
2. <данные изъяты>
3. <данные изъяты>
4. <данные изъяты>

Следовательно, Банк просит взыскать проценты по день истечения всего процентного периода, то есть по ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу требований ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленным на дату платежа, указанную в графике платежей.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В связи с этим нарушенное право кредитора на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период, то есть по ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку этой датой, как следует из графика ежемесячных платежей, оканчивается очередной процентный период, а новый начинается с 29-го числа.

С учетом этого с ответчика должны быть взысканы проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля рублей исходя из расчета: <данные изъяты> рубля (сумма процентов, согласно графику ежемесячных платежей, которую должна была оплатить Шилова Е.Б. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) - <данные изъяты> рубля (сумма уплаченных процентов за данный период).

Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Таким образом, с Шилова Е.Б. подлежит взысканию кредитная задолженность в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ включительно - <данные изъяты>

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда кредитный договор должником реально не будет исполнен (до фактического возврата суммы кредита).

Кроме того, ответчик должна возвратить истцу судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворённым исковым требованиям исходя из расчёта, предусмотренного п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть <данные изъяты> рубля.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с Шилова Е.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» кредитную задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты> копеек;

- задолженность по процентам по ДД.ММ.ГГГГ включительно - <данные изъяты> копеек;

Взыскать с Шилова Е.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

СУДЬЯ                                                                                                                 А.С.АКСЁНОВ