Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4084/2019 ~ М-4273/2019 от 14.10.2019

66RS0006-01-2019-004252-70

Гражданское дело № 2-4084/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                                                    16 декабря 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Ворожцовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Константиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Жидковой Е. С., Жидкову Н. О., Азнауряну О. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Жидковой Е.С., Жидкову Н.О., Азнауряну О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что 03.02.2014 между банком, с одной стороны, и Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л. заключен кредитный договор < № >. По условиям данного кредитного договора банк предоставил Жидковой Е.С., Азнауряну О.Л., с другой, кредит на сумму 2 000 000 рублей на срок 132 месяца под 11,9% годовых. Кредит предоставлен для приобретения недвижимости, расположенной по адресу: < адрес >. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества.

Свои обязательства по перечислению денежных средств банк исполнил надлежащим образом. Ответчики, в свою очередь, обязательства по возврату кредита не исполняют. Требование банка о возврате кредитных денежных средств оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на положения статей 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Сбербанк России» просит суд расторгнуть кредитный договор от 03.02.2014 < № >, заключенный между банком и Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л., взыскать солидарно с Жидковой Е.С., Азнауряна О.Л. задолженность по кредитному договору от 03.02.2014                     < № > за период с 14.02.2019 по 13.09.2019 (включительно) в размере 1 735 197 рублей 33 копеек, из которой 1 385 813 рублей 25 копеек - основной долг, 233 709 рублей 26 копеек - просроченные проценты,                56 813 рублей 20 копеек - неустойка на просроченный основной долг,              58 861 рубль 62 копейки - неустойка на просроченные проценты.

Кроме того, банк просит взыскать солидарно с ответчиков расходы на уплату государственной пошлины в размере 28 875 рублей 99 копеек, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, установив начальную продажную цену в размере 2 919 600 рублей, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены                     ПАО «Сбербанк России» в лице Уральского банка ПАО «Сбербанк России» на погашение задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не ходатайствовали, о причинах неявки не сообщили.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов гражданского дела следует, что 03.02.2014 между                   ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и Жидковой Е.С.,                   Азнауряном О.Л., с другой, заключен кредитный договор < № >. По условиям договора кредитор принял на себя обязательство передать созаемщикам денежные средства в размере 2 000 000 рублей под 13,25% годовых на срок 120 месяцев для приобретения объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: Свердловская область, < адрес >.

Жидкова Е.С., Азнаурян О.Л., в свою очередь, приняли на себя обязательство по возврату кредита и уплаты на него процентов в размере и в сроки, предусмотренные в кредитном договоре.

По условиям кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

При заключении кредитного договора ответчикам предоставлен график платежей, согласно которому платежи по кредиту должны вноситься каждый месяц не позднее 14 числа, начиная с 14.03.2014, в размере 30 157 рублей              78 копеек, последний платеж в размере 26 578 рублей 56 копеек (л.д. 28-31).                       

В статье 4.3 кредитного договора стороны предусмотрели, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Сторонами не оспаривается, что истец свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 2 000 000 рублей исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету ответчиков (л.д. 49-54). Данное обстоятельство лицами, участвующими в деле, не оспаривалось.

19.10.2016 между банком и Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л. заключено дополнительное соглашение < № > к кредитному договору                        от 03.02.2014 < № >. По условиям соглашения кредитор освобождает созаемщиков от уплаты части основного долга по кредитному договору в сумме 173 395 рублей 35 копеек.

При заключении дополнительного соглашения < № > ответчикам предоставлен график платежей, согласно которому платежи по кредиту должны вноситься каждый месяц не позднее 14 числа, начиная с 14.11.2016, 1-ый платеж составляет 15 138 рублей 08 копеек, с 2-ого по 87-ой платеж - 28 452 рубля 51 копейка, последний платеж - 27 439 рублей 52 копеек               (л.д. 35).

Также 11.01.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Жидковой Е.С. заключено дополнительное соглашение < № >, в котором предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 19 числа месяца.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету следует, что Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л. неоднократно нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Последний платеж по кредиту датирован 14.02.2019 и составил 1 506 рублей 21 копейку. Доказательств совершения иных платежей по кредитному договору, вхождения в график платежей Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л. не представлено.

Таким образом, поскольку по состоянию на 13.09.2019 Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л. значительно нарушены сроки возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требования досрочного возврата всей суммы кредита с учетом размера задолженности, расторжения кредитного договора.

ПАО «Сбербанк России» в адрес Жидковой Е.С., Азнауряна О.Л. направлено требования от 09.08.2019 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, о расторжении договора. Ответчики свои обязательства не исполнили.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно расчету, представленному ПАО «Сбербанк России», по состоянию на 13.09.2019 размер задолженности по кредиту Жидковой Е.С., Азнауряна О.Л. составляет 1 735 197 рублей 33 копейки, из которых                   1 385 813 рубля 25 копеек - основной долг, 233 709 рублей 26 копеек - просроченные проценты, 56 813 рубля 20 копеек - неустойка на просроченный основной долг, 58 861 рубль 62 копейки - неустойка на просроченные проценты.

При этом расчет произведен исходя из ставки 11,90% годовых, расчет неустойки произведен из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Судом проверен расчет с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписки по лицевому счету                 Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л. и признается верным.

Иного расчета суду ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 322, 323, 450, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым расторгнуть кредитный договор от 03.02.2014 < № >, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Жидковой Е.С., Азнауряном О.Л., взыскать солидарно с Жидковой Е.С., Азнауряна О.Л. в пользу                          ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 1 735 197 рублей 33 копеек, из которых 1 385 813 рублей 25 копеек - основной долг, 233 709 рублей 26 копеек - просроченные проценты.                

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что размер неустойки составляет по договору 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, что составляет 182,5% в год, за спорный период неустойка на просроченный основной долг составила               56 813 рублей 20 копеек, неустойка на просроченные проценты -                      58 861 рубль 62 копейки, данный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд, исходя из размера ключевой ставки Банка России, отсутствия для истца тяжелых материальных последствий, полагает необходимым снизить размер неустойки на просроченный основной долг до 7 000 рублей, неустойки на просроченные проценты - 7 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 2.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита - объект недвижимости в залог: квартира, находящаяся по адресу: < адрес >. Залогодатели: Жидкова Е.С., Азнаурян О.Л., Жидков Н.О. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

По сведениям из ФГБУ «ФКП Росреестра» по Уральскому Федеральному округу собственниками спорной квартиры является Жидкова Е. С. - 1/6 доля, Жидков Н. О. - 2/3 доли и Азнаурян О. Л. - 1/6 доля.

Согласно справке Центра муниципальных услуг от < дд.мм.гггг > < № > в спорном жилом помещении зарегистрирована Жидкова Е. С., Жидков Н. О. в качестве собственников с 17.02.2014.

Право собственности залогодателя зарегистрировано 11.02.2014 с ограничением - ипотека в силу закона.

Пункт 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ                    «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998                         № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения спора, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчиков в нарушении кредитного договора суду не представлено, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998               № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

В соответствии с условиями кредитного договора залоговая стоимость квартиры < № >, расположенной по адресу: < адрес >, устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Согласно отчету индивидуального предпринимателя Б.И.В. от 22.01.2014 < № > рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, составляет 3 244 000 рублей.

Отчет об иной стоимости жилого помещения суду не представлен.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, установив начальную продажную цену в размере 2 919 600 рублей (3 244 000 рублей * 90% = 2 919 600 рублей).

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Жидковой Е.С., Азнауряна О.Л. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке понесенные расходы на уплату государственной пошлины в размере 22 875 рублей 99 копеек (16 875 рублей 99 копеек по требованиям имущественного характера, 6 000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора), расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 000 рублей по требованию об обращении взыскания подлежат взысканию в солидарном порядке с Жидковой Е.С., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Жидкова Н.О., Азнауряна О.Л.

Расчет государственной пошлины произведен без учета снижения неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 03.02.2014 < № >, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 03.02.2014 < № > ░ ░░░░░░░ 1 633 522 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 1 385 813 ░░░░░░ 25 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 233 709 ░░░░░░ 26 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,                  7 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 7 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: < ░░░░░ >,░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 919 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░             1 735 197 ░░░░░░ 33 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 875 ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 875 ░░░░░░                99 ░░░░░░ (16 875 ░░░░░░ 99 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 6 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░