Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2019 от 13.02.2019

<данные изъяты>

Дело №2-422/2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 13 мая 2019 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Осиповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Соколову И.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, по встречному исковому заявлению Соколова И.В. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Соколову И.В. с требованием о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что <дата> между Соколовым И.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <номер> с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Соколов И.В. был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя Соколова И.В. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Соколов И.В. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть АО «Тинькофф Банк» заемные денежные средства. АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Соколову И.В. ежемесячно направлялись счета-выписки. Соколов И.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением Соколовым И.В. своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» расторг договор <дата> путем выставления в адрес Соколова И.В. заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов АО «Тинькофф Банк» не осуществлял. Соколов И.В. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность Соколова И.В. составляет 237 716 рублей 22 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 154 745 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 59 075 рублей 18 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 23 895 рублей 64 копейки. Просят взыскать с Соколова И.В. указанную сумму долга за период с <дата> по <дата> включительно, в возврат государственной пошлины 5 577 рублей 16 копеек.

Уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, с учетом банковского перевода <дата> в сумме 20 рублей 92 копейки, наличием в исковом заявлении технической ошибки, просят взыскать задолженность в размере 237 695 рублей 30 копеек, в возврат государственной пошлины 5 577 рублей 16 копеек (л.д.189-190).

Соколов И.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование встречного иска указано, что договор кредитной карты № <номер> был заключен посредством оформления заявления на оформление кредитной карты. При подписании договора Банк проявил недобросовестность в части предоставления информации об условиях выдачи кредитной карты и процентной ставки. Недобросовестность была выражена в невозможности ознакомления с информацией об услуге ввиду использования Банком маленького кегля шрифта текста. Просит признать договор кредитной карты № <номер> от <дата>, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и Соколовым И.В. недействительным, взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу Соколова И.В. компенсацию морального вреда в сумме 80 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в сумме 40 000 рублей (л.д.197-198).

Представитель истца в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.4,5).

Ответчик Соколов И.В. в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика – истца Соколова И.В. – Шестаков В.О., действующий на основании доверенности со специальными полномочиями, исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика-истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.38).

В соответствии с п.3.3 Условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (л.д.38, оборот).

В соответствии с пп.6.1 Условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению (л.д.40).

В силу п.7.3, п.7.4 Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.40).

Судом установлено, что <дата> АО «Тинькофф Банк» и Соколов И.В. заключили договор кредитной карты № <номер>.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д.34), Общих условиях (л.д.37-42) и Тарифах банка (л.д.36).

Соколов И.В. заполнил, подписал заявление-анкету (л.д.34) на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», направил его последнему, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими, с которыми был ознакомлен до заключения Договора.

В соответствии с заключенным договором ТКС Банк (ЗАО) выпустило на имя Соколова И.В. кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Соколов И.В. <дата> произвел активацию кредитной карты (л.д.17).

Соколов И.В. принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

С условиями кредитного договора Соколов И.В. был согласен, до него доведена информация о размере предоставленного кредита, о полной стоимости кредита, о процентной ставке, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, своей подписью в вышеуказанных документах Соколов И.В. подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Между тем, Соколов И.В. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк» <дата> направило ответчику заключительный счет (л.д.46).

Возражая против заявленных исковых требований, Соколов И.В. обратился в суд с встречным исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» о признании договора кредитной карты № <номер> недействительным, взыскании с АО «Тинькофф Банк» в его пользу компенсации морального вреда, ссылаясь на недобросовестность Банка в части предоставления информации об условиях выдачи кредитной карты и процентной ставки, невозможности ознакомления с информацией об услуге, изложенной мелким шрифтом в тексте условий договора.

Согласно п.1 ст.8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Пунктом 2 ст.8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что указанная в п.1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2 статьи 10 Закона).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что Соколов И.В. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность соблюдать все условия договора выпуска и обслуживания кредитной карты, при его заключении не выражал несогласие с размером установленных банком мер ответственности, не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора, обратиться за получением кредита в иные кредитные учреждения, все предусмотренные законом сведения содержатся в заключенном между истцом и ответчиком договоре кредитной карты, каких-либо претензий о нечитаемости или мелком шрифте текста договора ответчик-истец в момент заключения кредитного договора не предъявил, подписав его без оговорок.

Принимая во внимание, что факт не предоставления банком клиенту необходимой и достоверной информации о предмете и условиях заключаемого договора, проводимых с помощью кредитной карты операциях, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Соколова И.В. в полном объеме.

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.9,190), с учетом уточненного иска, сумма задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, по состоянию на 30.11.2018, составляет 237 695 рублей 30 копеек, из которых: основной долг – 154 745 рублей 40 копеек, проценты – 59 054 рубля 26 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 23 895 рублей 64 копейки.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что Соколовым И.В. не принимаются меры по погашению задолженности по договору кредитной карты, суд находит требования Банка о взыскании с Соколова И.В. суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.11.2018, ░ ░░░░░░░ 237 695 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 154 745 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 59 054 ░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 23 895 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5 576 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ :░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░