Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-938/2016 ~ М-929/2016 от 21.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2016 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Раковой Н.Н.,

при секретаре Щуровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Коркуц Д.С. к акционерному обществу «Связной Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Коркуц Д.С. обратился в суд с иском к АО «Связной банк» об истребовании документов. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и АО «Связной банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом №, по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их использование на условиях, указанных в договоре. Истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами ему необходима выписка по лицевому счету. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к данному договору, копия графика платежей и расширенная выписка по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, по состоянию на дату подачи иска в суд, ответа на указанную претензию истец так и не получил, документы, запрошенные у ответчика, им получены не были. Таким образом, ответчиком нарушены требования действующего законодательства, в соответствии с которыми справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. С учетом требований действующего законодательства, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и, в силу прямого указания закона, ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений, и их непредоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим законодательством. Исходя из требований действующего законодательства, недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика. По изложенным основаниям истец просит суд обязать АО «Связной Банк» предоставить копии документов по его кредитному делу, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к данному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до момента подачи иска в суд.

В судебное заседание истец Коркуц Д.С., надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Связной Банк» доверенности Копылова Е.С., надлежаще извещенная о дате, времени и месте его проведения, не явилась. Суду предоставила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что между АО «Связной Банк» и Коркуц Д.С. был заключен договор банковского обслуживания, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление, общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке, Тарифы, в соответствии с которым банком клиенту открыт специальный карточный счет и выпущена банковская карта.

Данный договор является смешанным и сочетает в себе элементы нескольких договоров. С общими условиями и тарифами истец был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном истцом заявлении о получении личной кредитной банковской карты. Данные тарифы и общие условия, заявление были выданы истцу в день заключения договора. С учетом того, что запрашиваемые истцом документы относятся к уже заключенному договору банковского счета, то ссылка истца на п.1 ст.10 Закона о защите прав потребителей является несостоятельной, поскольку положения названной статьи обязывают предоставлять информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги. В случае необходимости клиент может распечатать перечень всех операций по карточному счету через Личный кабинет клиента на официальном сайте банка. Банк не получал претензию от истца, что является нарушением досудебного порядка урегулирования спора. По изложенным основаниям просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодека Российской Федерации (далее – ГК РФ), стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что 20.02.2013 года между АО «Связной Банк» и Коркуц Д.С. был заключен договор банковского счета, являющийся смешанным договором и сочетающим в себе элементы нескольких договоров – банковского счета, займа и кредита.

Установлено, что истцом в адрес АО «Связной Банк» была направлена претензия с требованием предоставления документов, однако данная претензия была оставлена ответчиком без ответа.Как следует из текста претензии, представленной Коркуц Д.С., а также реестра почтовых отправлений, от имени истца ООО «Эскалат» направляло в адрес ответчика претензию с требованием, в частности, о предоставлении Коркуц Д.С. копии договора на выпуск кредитной карты №, приложений к договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения данной претензии.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на положения статьи 10 Закона РФ «О защите права потребителей».

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (в ред. Федеральных законов от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 25.10.2007 N 234-ФЗ) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из анализа приведенной нормы следует, что Законом «О защите прав потребителей» установлена обязанность кредитной организации до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Таким образом, ссылаясь на ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец просит истребовать у ответчика информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, которая уже была ему предоставлена к моменту заключения кредитного договора, а также документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках заключенного договора, что не связано с выбором услуги. Следовательно, указанная норма не может быть применена к отношениям сторон в данном случае по истребованию документов.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу статьи 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из представленных норм следует, что предоставляя соответствующие сведения клиенту, кредитная организация должна надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Таким образом, при отсутствии идентификации личности клиента, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Поскольку претензия, содержащая требование о предоставлении документов, была направлена в адрес АО «Связной Банк» почтовой связью, возможности надлежащим образом идентифицировать личность отправителя у сотрудников банка не имелось, более того, претензия от имени Коркуц Д.С. была направлена ООО «Эскалат», в то время как в графе претензии «приложения» отсутствует указание на доверенность, уполномочивающую ООО «Эскалат» действовать от имени Коркуц Д.С., то суд приходит к выводу о том, что у банка не возникло обязанности по предоставлению истребуемых документов. Кроме того, направление заявителю запрашиваемых документов по почте влечет для ответчика несение дополнительных расходов, в то время как такая обязанность для кредитной организации действующим законодательством не предусмотрена.

Как следует из статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не лишен права на получение необходимых документов путем обращения в отделение банка с предоставлением документов, удостоверяющих его личность, однако, доказательств такого обращения и отказа ответчика в выдаче необходимых документов, суду не представлено.

Таким образом, истцом не представлены доказательства невозможности получения названных им документов, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к данному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету, во внесудебном порядке, и не представлено доказательств нарушения его прав.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Коркуц Д.С. к АО «Связной Банк» об истребовании документов не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коркуц Д.С. к акционерному обществу «Связной Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья Н.Н. Ракова