Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1475/2010 ~ М-1327/2010 от 15.09.2010

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 13 октября 2010 года г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Михайловой Г.М.,

при секретаре Кабановой Н.О.,

с участием ответчика Цуканова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1475/10 по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №* ВТБ 24 (ЗАО) к Цуканову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №* ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Цуканову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 26 февраля 2008 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Цукановым А. В. был заключен кредитный договор № *, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Цукановым А.В. Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит ответчику был предоставлен кредит в сумме 650000 рублей сроком до 25 февраля 2013 года с взиманием за пользование кредитом 22% годовых. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку. По состоянию на 31 мая 2010 года задолженность по кредитному договору составляет 1093395,82 рублей, из которых: 590878,33 – кредит; 152220,69 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 181122,25 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;  169174,55 рублей – пени за несвоевременное погашение кредита.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 26.02.2008 года, взыскать с ответчика Цуканова А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № * от 26.02.2008 года в размере 1093395,82 рублей; взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 17666,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Цецерская Е.Н. не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в заявлении указала, что не возражает против принятия решения о снижении штрафных санкций (пеней за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пеней за несвоевременное погашение кредита).

Ответчик Цуканов А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, мотивируя тем, что 26.02.2008 года между ним и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор, ему были предоставлены денежные средства в размере 650000 рублей, сроком до 25.02.2013 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 22% годовых. Исполнить свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов он не имеет возможности в связи с материальным положением. Не возражает против взыскания с него задолженности по кредиту в размере 590878,33 руб., плановых процентов за пользование кредитом в размере 152220,69 руб. Исковые требования о взыскании пени не признал, полагает, что взыскание пени ведет к необоснованному обогащению банка за счет заемщика. Просил снизить размер пени, поскольку рассчитанная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Ответчик Цуканов А.В. подписал согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) 26.02.2008 года №*.

В соответствии со ст.428 ГК РФ Цуканов А.В., присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив его, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

Согласно Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), данные Правила равно как и Согласие Цуканова А.В. на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Цукановым А.В.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Цукановым А.В. был заключен кредитный договор № *-*, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Цукановым А.В. Согласия на кредит, в соответствии с Согласием на кредит ответчику был предоставлен кредит в сумме 650000 рублей сроком до 25 февраля 2013 года с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Заемщик Цуканов А.В. взял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик Цуканов А.В. был ознакомлен с момента подписания кредитного договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом документов видно, что ВТБ 24 (ЗАО) выполнил свои обязательства перед ответчиком Цукановым А.В., ему был открыт текущий счет в рублях РФ, предоставлены денежные средства в размере 650000 рублей, которые ответчик получил.

Между тем, условия Кредитного договора №* от 26.02.2008 года ответчиком не выполняются.

Согласно уведомлению ВТБ 24 (ЗАО) о досрочном истребовании задолженности №* от 15.03.2010 года, ВТБ 24 (ЗАО) потребовал от ответчика Цуканова А.В. досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 22 апреля 2010 года, а также сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор с 23 апреля 2010 года. Общая сумма задолженности по состоянию на 17 марта 2010 года составляла 974205 рублей 34 копейки.

Согласно заказному письму, поданному с уведомлением, ответчик Цуканов А.В. поучил уведомление ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст.330 ГУ РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Цуканова Александра Васильевича перед ВТБ 24 (ЗАО), представленный истцом на 31.05.2010 года, размер задолженности составляет 1093395,82 рублей, из которых: 590878,33 руб. – задолженность по кредиту, 152220,69 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 181122,25 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;  169174,55 рублей – пени за несвоевременное погашение кредита.

Суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает установленным, что допущенное нарушение Цукановым А.В. условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № * от 26.02.2008 года, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Цукановым А.В..

В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик может признать иск.

Суд принимает признание иска ответчиком Цукановым А.В. в части исковых требований о взыскании задолженности по кредиту в размере 590878 руб.33 коп., задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 152220 руб.69 коп., поскольку это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств перед Банком по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Цуканова А.В. задолженности по кредиту в размере 590878,33 руб., задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 152220,69 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласие на кредит от 26.02.2008 года предусматривало, обязательство Цуканова А.В. своевременно погашать не только задолженность по основному кредиту, но и проценты 22 % годовых за пользование кредитом. В согласии была предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,5 % в день от суммы не выполненных обязательств, что соответствует требованиям ст. 331 ГПК РФ.

Цуканов А.В. не отрицал факт подписания им согласия на кредит 26.02.2008 года.

Учитывая выше изложенное, суд находит доводы ответчика о незаконности взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременное погашение кредита необоснованными.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец заявил требования о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 181122,25 руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 169174,55 руб.

Вышеуказанный, размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи, с чем размер неустойки подлежит уменьшению.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика пени за несвоевременное погашение кредита в размере 30000 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере 5000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что иск подлежит удовлетворению на общую сумму 778099 руб. 02 коп., то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 10980 руб.99 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице оперативного офиса «Новомосковский» филиала №* ВТБ 24 (ЗАО)  к Цуканову А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № * от 26.02.2008 года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Цукановым А. В..

Взыскать с Цуканова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № * от 26.02.2008 года в размере 778099руб.02 коп, из которых 590878 руб.33 коп.- задолженность по кредиту, 152220 руб.69 коп.- задолженность по уплате плановых процентов за пользование кредитом, 5000 руб.- задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 30000 руб.- пени за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать с Цуканова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10980 руб.99 коп.

Решение может быть обжаловано в  судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Привокзальный районный суд г. Тулы в течении 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено в совещательной комнате 13.10.2010 года.

Председательствующий Г.М.Михайлова