Решение по делу № 2-3739/2019 ~ М-3484/2019 от 29.07.2019

4

Дело № 2-3739/2019

42RS0009-01-2019-005424-02

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Марковой Н.В.

при секретаре Макаровой А.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

27 августа 2019 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Харламов Д.А. о взыскании суммы задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Харламов Д.А. о взыскании суммы задолженности по договору о карте.

Исковые требования мотивированы тем, что Харламов Д.А., ознакомившись с информацией, содержащейся в Перечне информации по потребительским кредитам, Условиях по картам, Условиях кредитования счета и Тарифах по картам, 18.04.2015 направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление).

В указанном Заявлении клиент просил: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия кредитования счета «Русский Стандарт» (далее - Договор ПК); на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - тарифы по картам), заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи 18.04.2015 в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении договора о карте, Банк произвел её акцепт, именно, выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет.

В соответствии с условиями заключенного договора потребительского кредита, Банк предоставил Харламов Д.А. лимит кредитования в размере 85000,00 рублей.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, открыл счет карты и выпустил банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки и активировал её; неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты ###.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 53282 руб. 59 коп. и сроке её погашения - 12.03.2017. По настоящее время задолженность клиента перед Банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счет карты не уступали.

Задолженность по договору о карте составляет 209470 руб. 42 коп., в том числе 158178 руб. 27 коп. - сумма непогашенного кредита; -5032 руб. 65 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 1259 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту; 5000 руб. 00 коп. - сумма неустойки (п. 13 Тарифов).

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа; 10.05.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с клиента суммы задолженности; 16.05.2017 определением суда судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с Харламов Д.А. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от 18.04.2015 в размере 209470,42 руб., судебные расходы в размере 5294,70 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, что подтверждается распиской. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрение в отсутствие представителя истца.

Ответчик Харламов Д.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении 21.08.2019 ему судебного извещения.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что 18.04.2015 Харламов Д.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования – 85000руб., на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифам по банковским картам «Русский Стандарт», заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить платежную карту.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита ### от 18.04.2015, лимит кредитования – 75000 руб.; срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно Условиям; процентная ставка – 37% годовых за пользование кредитом; минимальный платеж равен: – 3% от суммы основного долга, суммы сверхлимитной задолженности, суммы начисленных, но не уплаченных процентов, суммы неустойки, неоплаченной части минимального платежа.

Как следует из материалов дела, 18.04.2015 Банк акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя Харламов Д.А. счет ###.

В рамках заключенного договора о карте на имя Харламов Д.А. была выпущена банковская карта и получена 18.04.2015 ответчиком, что подтверждается соответствующей распиской.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор о карте ###, заключен между сторонами 18.04.2015 в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с 18.04.2015 с момента открытия банком счета, с чем ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Из выписки по счету заемщика ### следует, что карта Харламов Д.А. была активирована. В период с 18.04.2015 (первая расходная операция) ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты.

Погашение задолженности должно было осуществляться Харламов Д.А. путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора Харламов Д.А. несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ и Условий кредитования, банк потребовал от заемщика досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив 13.02.2017 заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке – 209470,42 руб., являлась полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, то есть не позднее 12.03.2017.

Однако в указанный срок денежные средства на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика Харламов Д.А., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ###.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность Харламов Д.А. перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты от 18.04.2015 составляет 209470 руб. 42 коп., в том числе 158178 руб. 27 коп. - сумма непогашенного кредита; -5032 руб. 65 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 1259 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту; 5000 руб. 00 коп. - сумма неустойки (п. 13 Тарифов).

Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

При этом суд считает возможным применить к требованиям истца положения ст. 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, снизив ее размер до 1000 руб.

Суд полагает, что в данном случае, начисленные банком суммы неустойки, предусмотренной п.13 Индивидуальных условий, являются завышенными и несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с Харламов Д.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от 18.04.2015 в размере 205470 руб. 42 коп., в том числе, сумма непогашенного кредита – 158178 руб. 27 коп., сумма процентов, начисленных по кредиту - 5032 руб. 65 коп; сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту - 1259 руб. 50 коп.; сумма неустойки – 1000 руб.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 5294,70 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.****.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Харламов Д.А. о взыскании суммы задолженности по договору о карте – удовлетворить частично.

Взыскать с Харламов Д.А., **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от 18.04.2015 в размере 205470 руб. 42 коп., в том числе, не погашенный кредит – 158178 руб. 27 коп., проценты, начисленные по кредиту - 5032 руб. 65 коп., платы и комиссии, начисленные по кредиту - 1259 руб. 50 коп., неустойка – 1000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5294 руб. 70 коп., всего 210765 руб. 12 коп. (двести десять тысяч семьсот шестьдесят пять рублей 12 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 30 августа 2019 года.

Судья Н.В. Маркова