Решение по делу № 2-845/2015 ~ М-910/2015 от 10.08.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2015 года город Балашов

    Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Саянкиной И.Т., при секретаре Шапкиной И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зайцеву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                        установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным иском к Зайцеву О.В., в обоснование заявленным требованиям указывает на заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и Зайцевым О.В. кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, со ставкой 17,5 процентов годовых, с установлением возврата кредита и уплаты процентов ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, согласно п.4.1 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств; по договору № уступки прав требования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ <данные изъяты>» и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), переданы права требования по заключенному АКБ «<данные изъяты>» с заемщиком Зайцевым О.В. кредитному договору, Банк ВТБ 24 (ЗАО) считает себя новым кредитором заемщика Зайцева О.В. по кредитному договору, заключенному заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года, который условия кредитного договора не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> коп.. Также истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с заемщиком Зайцевым О.В. кредитный договор № путем присоединения в соответствии с нормами статьи 428 Гражданского кодекса РФ к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», с уплатой 19 % годовых за пользование кредитом, оплатой ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, 10 % от суммы задолженности и процентов за каждый месяц пользования кредитом; в исполнение обязательств по заключенному кредитному договору заемщику выдали банковскую карту №, согласно п.3.9, 3.10 указанных Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в сумме, не более согласованного в расписке лимита овердрафта; истец считает, что заемщик условия заключенного кредитного договора не исполнял, образовалась задолженность по основному долгу и процентам, в п.5.7 Правил предусмотрено, что заемщик обязан уплатить Банку неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки в размере, установленном Тарифами, заемщик условия кредитного договора не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> коп. За защитой нарушенных прав цессионарий, кредитор обратился в суд к заемщику с требованиями о взыскании задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп..

    Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление в письменной форме о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Зайцев О.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства и месту регистрации, в судебное заседание не явился.

В статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

    Из сведений отдела Управления Федеральной миграционной службы России по Саратовской области в городе Балашове установлено, что ответчик Зайцев О.В. значится зарегистрированным по адресу: <адрес> (л.д.61), судебное извещение, направленное посредством почтовой связи по месту регистрации ответчика, возвращено Почтой России по истечению сроков хранения.

    Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации № 234 от 31 июля 2014 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

    По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

    Распорядившись своими правами по своему усмотрению, ответчик не явился в учреждение почтовой связи для получения направленного судебного извещения.

По Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации № 234 от 31 июля 2014 года, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Суд находит извещение ответчика надлежащим, и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Россйиской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Из материалов дела установлено, что между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» и заемщиком Зайцевым ФИО5 заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, с начислением процентной ставки в размере 12,25 % годовых – на период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату окончания первого процентного периода, в размере 17,5 процентов годовых – на период с даты начала второго процентного периода по дату фактического возврата кредита, величиной ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения (л.д.11-16).

    По пункту 4.1 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан оплатить Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.12).

    Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения (п.6.1 кредитного договора) (л.д.12).

    В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

    Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Из материалов дела усматривается, что по договору уступки прав (требований) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, Акционерным коммерческим банком <данные изъяты> (открытое акционерное общество) (Цедент) с Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (Цессионарий), Цедент уступает, а Цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору, к Цессионарию переходят права Цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе, право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, суммы процентов, в том числе, просроченных, суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность, пеней, штрафов на дату перехода прав) (л.д.19-23); в том числе, по заключенному договору уступки права (требований) переданы права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Зайцевым О.В. (л.д.24).

    Согласно п.7.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, Банк имеет право передать свои права и обязанности по настоящему договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности (л.д.13).

    По заключенному договору уступки прав требования к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) перешло право первоначального кредитора АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

    Требования Цессионария о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, уплаты процентов, которые не производил ежемесячно, не погашал кредит в полном объеме, поэтому заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

По представленному истцом расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (исходя из суммы заявленных требований), сумма просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - размер основного долга, <данные изъяты> коп. – неуплаченные проценты, <данные изъяты> коп. – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> коп. – пени (л.д.4, 9-10).

    Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора («Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное Банком России 24.12.2004 № 266-П).

    Как видно из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и заемщиком Зайцевым ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит посредством выдачи расчетной карты №, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ года, с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, задолженность по кредиту погашается ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным (л.д.29-31, 32-33), с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) заемщик ознакомлен, о чем имеется подпись в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), что подтверждает согласие заемщика с условиями заключения договора, предложенными Банком.

Требования Кредитора о погашении кредита и процентов основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, уплаты процентов, которые производятся ежемесячно, и погашение кредита производится ежемесячно 20 числа (л.д.29-31, 32-33).

    Согласно п.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке (л.д.36).

    Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта (п.3.5 Правил).

    Погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (п. 5.1 Правил). Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах (п.5.4 Правил).

    Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную, за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка, с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.5.7 Правил).

    Исходя из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную договором денежную сумму – неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При взыскании неустойки (штрафа, пени) в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф, пеню).

Исследовав представленные доказательства о взыскании с заемщика неустойки (пени), оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает, и ответчик о снижении размера неустойки не заявил.

При установленных обстоятельствах о ненадлежащем исполнении принятых обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик несет ответственность перед кредитором до исполнения обязательств в полном объеме.

По представленному истцом расчету цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ (исходя из размера заявленных требований) составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. - размер основного долга, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – пени (л.д.5, 26-28).

    При установленных обстоятельствах о ненадлежащем исполнении заёмщиком Зайцевым О.В. принятых обязательств по заключенным кредитным договорам, ответчик несет ответственность перед Кредитором.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

    Исходя из пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Заявленные истцом требования удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп..

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Россйиской Федерации, суд

решил:

    удовлетворить иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зайцеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Зайцева ФИО8 задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): основной долг в сумме <данные изъяты> коп., начисленные, но непогашенные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., пени в размере <данные изъяты> коп., всего сумму <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): основной долг в сумме <данные изъяты> коп., начисленные, но непогашенные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., пени в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., всего сумму <данные изъяты> коп.

    Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий         И.Т. Саянкина