Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2012 ~ М-123/2012 от 24.02.2012

2-223/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

г. Починок Смоленской области 12 апреля 2012 года

Починковский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего Иваненковой Н.И.

при секретаре Левченковой В.Н., рассмотрев гражданское дело по иску Банка ----- к Кондрашовой ----- о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ----- обратился с иском к Кондрашовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору: ----- - сумма задолженности по основному долгу, ----- – сумма задолженности по плановым процентам, ----- – сумма пеней на несвоевременную уплату процентов, ----- – сумма пеней по просроченному основному долгу, а всего в размере -----, а также в возврат госпошлины в сумме -----.

В обоснование своих требований сослался на то, что ** ** ** между Банком ----- и Кондрашовой Е.В. был заключен кредитный договор № ** путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Кондрашовой Е.В. Согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29 января 2007 года № 47.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ----- на срок по ** ** ** с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере ----- 30 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного кредита ответчику открыт ссудный счет № **.

Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем их подписания. Данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ** ** **, что подтверждается мемориальным ордером. Начиная с ** ** **, ответчик систематически нарушает график погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласием на кредит предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5 % в день за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование им и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Ответчик, начиная с ** ** **, систематически нарушает график погашения кредита и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности по кредитному договору составила -----, из которых: ----- – остаток ссудной задолженности; ----- – задолженность по плановым процентам; ----- – пени за несвоевременную уплату процентов; ----- – пени по просроченному долгу.

Учитывая срок неисполнения ответчиком принятых обязательств, истец потребовал досрочно погасить остаток суммы основного долга по кредитному договору, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Требование истца до настоящего момента не исполнены.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ----- ----- – остаток ссудной задолженности; ----- – задолженность по плановым процентам; ----- – пени за несвоевременную уплату процентов; ----- – пени по просроченному долгу, а всего в размере -----, а также в возврат госпошлины в сумме -----.

В судебное заседание представитель истца Банка ----- не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания. В письменном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Заявленные требования поддержал.

Ответчик Кондрашова Е.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания. Возражений против заявленных требований не представил.

Суд, обсудив материалы дела, считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа.

Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

Согласно пункту 1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ** ** ** между Банком ----- и Кондрашовой Е.В. заключен кредитный договор № ** путем присоединения Кондрашовой Е.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Кондрашовой Е.В. согласия на кредит. Условия данного кредитного договора определены в Правилах и согласии на кредит.

Согласно п.1.6, 2.2 Правил потребительского кредитования без обеспечения, договор - Правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком, в совокупности опосредующие кредитный договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

Согласием на кредит от ** ** ** № **, в котором Банк устанавливает существенные условия кредита на основании обращения клиента по результатам рассмотрения обращения, ----- выразил свое согласие на выдачу кредита Кондрашовой Е.В. в сумме ----- на срок с ** ** ** по ** ** ** под 24 % годовых (л. д. 6).

Согласно п.2.3. Правил потребительского кредитования без обеспечения кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления. Кондрашовой Е.В. открыт ссудный счет № **, на который ** ** ** был зачислен кредит в сумме -----, что подтверждается мемориальным ордером № **.

Согласно п.2.4, 2.7, 4.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с Согласием на кредит от ** ** ** № ** платежная дата – ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж – -----.

Кондрашова Е.В. в нарушение условий Правил потребительского кредитования без обеспечения, Согласия на кредит и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности с учетом 10% от суммы задолженности по пеням, из которого следует, что по состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности составляет -----, из которой: ----- – сумма задолженности по основному долгу; ----- – сумма задолженности по плановым процентам; ----- – сумма пеней по просроченным процентам; ----- – сумма пеней по просроченному основному долгу.

Согласно п.3.2 Правил потребительского кредитования без обеспечения банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по договору со счетов Заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.

Кондрашовой Е.В., в связи с систематическими нарушениями было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и предложено досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ** ** **.

Согласно условиям на предоставление кредита за просрочку обязательств по кредиту предусмотрена пеня в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, судом установлено, что заемщик Кондрашова Е.В. не производит своевременно возврат суммы кредита и уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности, а это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита. На этом основании у кредитора возникло право требовать досрочного возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами и пеней.

Кроме основного долга, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд взыскивает с ответчика Кондрашовой Е.В. в возврат государственную пошлину в размере -----.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с Кондрашовой Е.В. в пользу Банка ----- задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме -----, из которой: ----- – сумма задолженности по основному долгу; ----- - задолженность по плановым процентам; ----- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ----- - пени по просроченному долгу, а также в возврат госпошлины в сумме -----.

Ответчик вправе подать в Починковский районный суд, принявший решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:             Н.И. Иваненкова