Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2015 (2-1921/2014;) ~ М-2441/2014 от 08.12.2014

2-78/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 января 2015 года – Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Власова Р.Г.,

при секретаре Мамышевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ст. Ессентукской гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» <адрес> к Голотенко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» <адрес> обратились в суд с заявлением к Голотенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывают, что ДД.ММ.ГГГГ г., ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о выпуске кредитной карты. В заявлении предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, в силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ, признается офертой.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит, в размере <данные изъяты> рублей сроком действия кредитной карты по ДД.ММ.ГГГГ года с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита, в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия кредитной карты по <данные изъяты> года с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил руки, о чем поставил подпись в заявлении предусмотрено, что он обязан:

- Хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу;

- Погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах суммы штрафов;

- Нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты;

- Ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того пользовался ли клиент картой в этот период или нет.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, складывающаяся из следующих сумм:

- <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

- <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

- <данные изъяты> – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

- <данные изъяты> – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Как следует из общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок, банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ г., ответчику направленно требование о погашении задолженности, однако по настоящее время требование остается не исполненным.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 810 Гражданского кодекса РФ, установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, главой 42 Гражданского кодекса РФ.

Просят суд, взыскать с ответчика сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту, в сумме <данные изъяты>, а также государственную пошлину, в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» <адрес> не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Голотенко А.А., в судебное заседание не явился, не представив доказательств, подтверждающих и оправдывающих уважительность его отсутствия, несмотря на то, что о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, согласно ст. 233 ГПК РФ, а именно, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк и другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы).

Ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г., Голотенко А.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> рублей, с предложением банку заключить с ним договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

ДД.ММ.ГГГГ г., Голотенко А.А. выдана кредитная карта с запечатанным ПИН-конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит, в размере <данные изъяты> рублей сроком действия кредитной карты по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Как следует из ч. 1. ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Таким образом, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Голотенко А.А. заключен кредитный договор на предоставление кредитного лимита, в размере <данные изъяты> рублей сроком действия кредитной карты по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

В силу общих условий обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан:

- Хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу;

- Погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах суммы штрафов;

- Нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты;

- Ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами, в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того пользовался ли клиент картой в этот период или нет.

Установлено, что ЗАО «Райффайзенбанк» полностью исполнили свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор был заключен в письменной форме и содержит все существенные условия.

На основании общих положений договора, заемщик обязался возвращать сумму предоставленного кредита и уплачивать банку все причитающиеся проценты, пени и иные предусмотренные договором платежи.

Из ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в силу условий обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в силу обычаев делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа определено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик Голотенко А.А., в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., ст.ст. 307, 810 Гражданского кодекса РФ, надлежащим образом свои обязательства не выполнил, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с нарушением условий договора, ДД.ММ.ГГГГ г., в адрес заемщика Голотенко А.А. направлялось требование о досрочном возврате заемных средств, в течение 30 календарных дней с даты отправки банком настоящего требования, с правом разъяснения об обращении в суд.

Ответ от заемщика в адрес кредитора по настоящее время так и не поступил.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренные п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Получение Голотенко А.А. кредитной карты в ЗАО «Райффайзенбанк» и нарушении своих обязательств по кредитному договору, подтверждаются заявлением Голотенко А.А. на выпуск кредитной карты, распиской в получении банковской карты, расчетом задолженности по кредитному договору, расчетом по кредитным картам.

По настоящее время Голотенко А.А., обязательства по возврату задолженности так и не исполнил.

В силу расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., за Голотенко А.А. числится задолженность, в сумме 79151 рубль 84 копейки.

Указанная сумма рассчитывается следующим образом: <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, <данные изъяты> – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Таким образом, как следует из условий договора, имеются основания для досрочного взыскания задолженности, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ЗАО «Райффайзенбанк» к Голотенко А.А., истцом была уплачена государственная пошлина в доход государства, в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, в сумме <данные изъяты> подлежит удовлетворению.

Суд приходит к выводу, что совокупность изученных и исследованных в судебном заседании письменных доказательств, дают основания считать, что исковые требования ОАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 192-199, 235-237 ГПК РФ, судья,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к <адрес> к Голотенко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Голотенко А. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту, в размере <данные изъяты>

Взыскать с Голотенко А. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины, в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами и в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ: