Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-395/2018 ~ М-491/2018 от 13.11.2018

Дело № 2-395/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 24 декабря 2018 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н.,

при секретаре Литвиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 201 800 рублей на срок 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банком обязательства по договору были выполнены, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составила 75 152,55 руб., из которых: 68 217,02 руб. - задолженность по основному долгу, 6 935,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 152,55 руб., из которых: 68 217,02 руб. – задолженность по основному долгу, 6 935,53 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 2 454,58 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее представил ходатайство, в котором просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, полагает размер задолженности, подлежащей взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет по основному долгу 48 221,43 руб., по процентам за пользование чужими денежными средствами – 3 459,10 руб.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии переименованный в ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования на сумму 201 800 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев под <данные изъяты> годовых. В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просит ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора на условиях, указанных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита, и договора банковского специального счета. Истцом данная оферта ответчика была акцептована и с ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в заявлении клиента о заключении договора, типовыми условиями потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Также ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции при нарушении срока возврата кредита (части кредита). Подписывая заявление на получение кредита понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетными платежами). Согласно графика погашения кредита ежемесячный (аннуитетный) платеж по кредиту составляет 5 504,20 руб.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк» заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и плату за совершение операций согласно Тарифам Банка. Подписывая заявление о заключении договора кредитования ФИО1 заявил о согласии о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил свои обязательства по договору кредитования, выдав ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 201 800 руб. Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение потребительского кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 75 152,55 руб., из которых: 68 217,02 руб. – задолженность по основному долгу; 6 935,53 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитентными платежами, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из расчета сумм задолженности и выписки из лицевого счета последний платеж заемщиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего ответчик перестал исполнять обязательство по внесению ежемесячных платежей, больше платежей ответчиком не вносилось, следующий платеж согласно графика гашения кредита подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» стало известно о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Тем самым после окончания периода судебной защиты срок исковой давности продолжает исчисляться.

Из материалов гражданского дела № следует, что согласно оттиска почтового штампа на конверте ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» направил мировому судье судебного участка № Пожарского судебного района Приморского края почтовой связью заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 85 Пожарского района Приморского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74926,23 руб., государственной пошлины в размере 1223,89 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Из абзаца 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском в суд, возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление подано ПАО «Восточный экспресс банк» в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампа на конверте, то есть более чем через шесть месяцев после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления. Таким образом, обращение ПАО «Восточный экспресс банк» в ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена ДД.ММ.ГГГГ не влияет на исчисление исковой давности по настоящему делу.

Таким образом, после приостановления течения срока исковой давности на время судебной защиты, после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) течение срока исковой давности продолжилось в общем порядке.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Учитывая, что ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с исковым заявлением в Пожарский районный суд, т.е. срок исковой давности подлежит применению к просроченным платежам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ и расчет задолженности по кредиту следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ, а так же даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графика гашения кредита приходится на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (окончательный срок погашения задолженности установленный графиком платежей) в размере 31394,56 руб., исчисленная в соответствии с графиком гашения кредита (4335,75+4355,15+4445,15+4494,46+4523,26+4598,03+4642,76), оплата задолженности в данный период времени ответчиком по основному долгу не производилась.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом применения срока исковой давности к платежам за период до ДД.ММ.ГГГГ, а так же даты погашения очередного платежа по кредиту, которая согласно графика гашения кредита приходится на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 485,25 руб. (361,25+341,85+251,85+202,54+173,74+98,97+55,05), оплата задолженности по процентам в данный период времени ответчиком не производилась.

Таким образом, общая задолженность ответчика, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 32 879,81 руб., из них: задолженность по основному долгу – 31 394,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 1 485,25 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представленный ПАО «Восточный экспресс банк» расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого задолженность ответчика по договору кредитования составляет 71102,75 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 68217,02 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 2885, 73 рублей (л.д. 61-62), судом во внимание не принимается, поскольку задолженность по основному долгу исчислена не с учетом ежемесячных платежей, приведенных в графике платежей, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности, а с учетом фактически внесенных сумм, а задолженность по процентам за пользование кредитными средствами рассчитана на сумму остатка основного долга по графику гашения, между тем суммы, приведенные в графе «сумма остатка основного долга по графику гашения» не соответствуют суммам, указанным в графе «остаток долга» в графике гашения кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная ПАО «Восточный экспресс банк» госпошлина исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 1 186,39 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 879,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 31 394,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 1 485,25 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1 186,39 рублей. Всего взыскать 34 066,20 рублей.

В удовлетворении остальной части иска Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 29.12.2018 года.

Судья Калашник Н.Н.