Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2557/2016 ~ М-1798/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-2557/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года                      г.Смоленск

Промышленный районный суд г.Смоленска в составе:

председательствующего судьи Шиловой И.С.,

при секретаре Потапенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Смоленское отделение № к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Смоленское отделение № (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам ипотечный кредит в размере <данные изъяты> руб., а Заемщики возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 12,4% годовых. Кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив Заемщикам денежные средства, однако, Заемщики не выполнили принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов в установленные сроки. В связи с тем, что Заемщики не выполнили принятые на себя обязательства, и в установленный Кредитным договором срок не погашали обязательные платежи, ДД.ММ.ГГГГ Заемщикам направлено требование о досрочном возврате кредита (основного долга), уплате процентов. До настоящего времени указанные требования остались без ответа и исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> коп. в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку по основному долгу – <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> коп. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по кредитному договору, Созаемщики предоставили Банку имущественное обеспечение: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. В случае установления факта нахождения на указанном земельном участке объекта недвижимости, согласно нормам действующего законодательства РФ, на него также необходимо обратить взыскание.

На основании вышеизложенного просит суд:

- взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» Смоленское отделение № солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> коп. в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку по основному долгу – <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку процентов – <данные изъяты> коп., а также уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты> коп.:

- обратить взыскание на объект недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>ем, кадастровый номер №, в пределах цены иска, установив начальную продажную стоимость равную рыночной стоимости имущества, а также на объекты недвижимости, расположенные на данном земельном участке.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Смоленское отделение № в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, извещались судом по последнему известному адресу места жительства, что соответствует сведениям ОАСР УФМС РФ по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что в силу ч.4 ст.113 ГПК РФ расценивается как надлежащее извещение.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» Смоленское отделение № (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а Заемщики возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 12,4% годовых. Ипотечный кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 9-14).

В соответствии с п.4.1 Договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора.

На основании п.4.3 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.

Пунктом 4.4. Договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносятся Созаемщиками в валюте кредита.

Как следует из искового заявления, Заемщики не исполнили надлежащим образом обязательства по уплате начисленных процентов и возврату заемных средств, в связи с чем у них образовалась задолженность по основному долгу и по плановым процентам.

В связи с неисполнением Заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования, из которых следует, что им предлагается досрочно возвратить кредит (л.д. 21-22). Данные требования кредитора ответчиками не исполнены.

Заемщики свои обязательства не исполняли в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку по основному долгу – <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> коп.

Данный расчет сомнений у суда не вызывает, ответчиками не оспорен, доказательств уплаты задолженности суду не представлено, в связи с чем, образовавшаяся задолженность по Кредитному договору подлежит бесспорному взысканию с ответчиков.

На основании изложенного общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков, составляет <данные изъяты> коп.

Поскольку ответчики взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по нему не исполняют, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взыскана с ответчиков в солидарном порядке в соответствии со ст.363 ГК РФ.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В целях обеспечения исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договору между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» Смоленское отделение № (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) Банком было принято обеспечение в виде залога (ипотеки) земельного участка общей площадью 1 100 кв.м., кадастровый номер №, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего ответчикам – ФИО1, ФИО2, на праве собственности (запись регистрации в ЕГРП № и № от ДД.ММ.ГГГГ) и являющегося предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-27).

По ходатайству представителя истца судом по делу была назначена судебная оценочная экспертиза на предмет оценки рыночной стоимость объекта недвижимости - земельного участка общей площадью 1 100 кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>

По результатам судебной экспертизы представлено заключение эксперта ИП ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость земельного участка общей площадью 1 100 кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего ответчикам – ФИО1, ФИО2, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 93-134).

Сомневаться в выводах эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, у суда оснований не имеется, заключение является подробным, мотивированным, содержит ссылки на технические нормы, проведено на основании представленных материалов и документов в соответствии с общими положениями и специальными методическими пособиями, в связи с чем, суд при вынесении решения берет за основу заключение эксперта ИП ФИО4

Стороны факт выполнения настоящего экспертного заключения на основании установленных законодательных требований не оспаривали.

В соответствии с п.2.1-2.1.1 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств Кредита земельного участка, указанного в п. 1.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщиками ФИО1, ФИО2

Земельный участок общей площадью 1 100 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ответчикам – ФИО1, ФИО2, о чем осуществлена запись регистрации в ЕГРП № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27).

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно п.1, 2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека в силу ст.2 Закона об ипотеке может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, как усматривается из искового заявления и проведенной по настоящему делу судебной оценочной экспертизы, на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>, ответчиками возведены строения ( л.д. 105-106).

В соответствии с п. 1 ст. 65 Федерального закона №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

На дату регистрации договора ипотеки между банком и ответчиками (24.12.2010 года) данные нормы предусматривали идентичные правовые последствия нахождения строения на заложенном участке: у залогодержателя участка возникало право залога на строения в силу закона, если в договоре сторонами не было предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 ст.51 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае период просрочки Заемщиками исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ значительно превышает три месяца, как на момент предъявления требования о досрочном взыскании суммы кредита (ДД.ММ.ГГГГ), так и на момент вынесения судом решения.

Общая сумма задолженности, включающая непогашенную часть основного займа, требование о досрочной оплате которой заявлено банком на дату обращения в суд и дату вынесения решения, превышает 5% от рыночной стоимости заложенного имущества, составляющей согласно заключению эксперта <данные изъяты> руб.

Кроме того, согласно расчету суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за последние 12 месяцев, предшествующие обращению банка в суд с данным иском, имело место неоднократное нарушение ответчиками срока внесения очередного платежа, применительно к графику платежей (л.д. 15-20, 29-36).

В силу ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствие со ст.ст.54, 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как было установлено судом ранее, ответчики, свои обязательства по кредитному договору перед Банком не исполнили, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с заключением эксперта ИП ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка общей площадью 1 100 кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего ответчикам – ФИО1, ФИО2, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 93-134).

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 с.77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом не исполняли свои обязательства по кредитному договору, в силу статей 348, 350 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка и возведенных на нем объектах в размере – <данные изъяты>

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 100 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░1, ░░░2, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № ░ № ░░ ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░