Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7150/2020 ~ М-2351/2020 от 04.03.2020

Дело №

24RS0№-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть договор займа №П от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков сумму задолженности по договору займа №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 968 662,28 руб., из них: основной долг в размере 1 135 413,73 руб., проценты в размере 749 138,85 руб., пени в размере 51 093,62 руб., пени по процентам в размере 33 016,08 руб., обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 168 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 043 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа №П от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, ответчикам был предоставлен заем в размере 1 520 000,00 руб., под 15,1 %, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления займа для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>А, <адрес>, под залог. Кроме того, при несвоевременном погашении задолженности по Кредиту в соответствии с кредитным договором ответчики обязаны уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков является ипотека квартиры в силу закона. В обеспечение надлежащего исполнения условий договора займа залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенный объект. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование ими, производили с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца. В связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 968 662,28 руб.

Представитель АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО5 (по доверенности) в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенном в иске.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялись своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представили.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

На основании изложенного, в соответствии с ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 323 ГПК РФ, кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» (Займодавец) и ФИО2, ФИО1 (Заемщики) заключен договор займа №/П, по условиям которого займодавец передает заемщикам денежные средства в размере 1 520 000 рублей, под 15,1 % годовых, сроком на 180 месяцев, а заемщики обязуется возвратить займодавцу сумму займа в срок.

Согласно п 4.1.9 договора займа, предусмотрена обязанность заёмщиков вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии установленным п. 4.4.1. Договора займа.

В соответствии с условиями п. 4.4.1. Договора займа, Займодавец имеет право потребовать полного частичного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки.

Согласно п. 3.1 договор займа, за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты.

В соответствии с п. 3.2 договора займа, проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возрата займа включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 настоящего договоора, и с учетом положений п. 3.12.1 и п. 3.12.2 настоящего договора.

Денежные средства в размере 1 520 000 рублей переданы ФИО1 ООО «МГИиС», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

График погашения ежемесячных платежей по договору займа установлен в информационном расчете к договору займа №П от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по договору займа. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заемщики в установленные сроки и в необходимых размерах не исполняет свои обязательства по договору займа.

Доказательств, подтверждающих исполнение данного обязательства по возврату долга по договору займа №П от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

При решении вопроса о размере неустойки подлежащий взысканию с ответчиков, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2. договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

В соответствии с п. 5.3. договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заёмщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) направило ответчикам требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Таким образом, ответчики были уведомлены о наличии задолженности по договору займа.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по договору займа №П от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, ответчиками не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по договору займа ответчиками исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями договора.С учетом изложенного, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, находит нарушение договора займа ответчиками существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), расторжении договора займа №П от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по договору займа №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 968 662,28 руб., из них: основной долг в размере 1 135 413,73 руб., проценты в размере 749 138,85 руб., пени в размере 51 093,62 руб., пени по процентам в размере 33 016,08 руб.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьей 48 указанного Закона (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 264-ФЗ) предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обеспечение надлежащего исполнения договора займа, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1. Договора займа).

Во исполнение обязательств, предусмотренных п. 4.1.3 Договора займа, на основан 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Займодавца-Залогодержателя, в подтверждение чего Залогодержателем была получена закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: <адрес>А, <адрес>, принадлежит ФИО1, с ограничением права: ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 4.4.4. договора займа предусмотрено право займодавца уступить требования по договору, в том числе, путем передачи прав на закладную третьим лицам.

На основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №/ДОВ/106 от ДД.ММ.ГГГГ права на закладную переданы АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ОАО), о чем в Закладной сделаны соответствующие отметки.

В соответствии с п. 4.4.2 договора займа, сторонами договора согласовано право займодавца обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, устан6овленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Согласно п. 4.4.3. Договора займа, в порядке, установленном действующим законодательством, займодавец вправе потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении Заёмщиками условий Договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа в залог предоставлен объект недвижимости: квартира, расположенная, <адрес> «А», <адрес>, общая площадь 31,5 кв.м., кадастровый №.

Собственником объекта недвижимости является ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора взыскание на имущество для удовлетворения Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.

Согласно заключению об определении стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ текущая рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, составляет 1 460 000,00 руб.

Суд признает данное доказательство надлежащим и допустимым в целях определения залогового имущества, данный отчет ответчиками не оспорен, иные доказательства оценки материалы дела не содержат.

Учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель (истец) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной заемщиками перед истцом до настоящего времени, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, а именно на следующее имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, определив полученную стоимость в размере 1 168 000 рублей (1 460 000 х 80%).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы (абз. 5, 9 ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны понесенные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) и АО «Центр долгового управления» заключен агентский договор №-В, дополнительное соглашения №, соглашение №-Д об обмене электронными документами в системе электронного документооборота.

Согласно п. 6.6 агентского договора, п. 1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ оказания юридических услуг, составляет 20 000 рублей.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» оказал АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) юридические услуги в рамках агентского договора №-В от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд отмечает характер заявленного требования, учитывает объем и сложность выполненной представителем работы, состоящей из устной консультации истца, подготовки искового заявления, отправки искового заявления, в суд, участие в судебном заседание, пояснения, и полагает что с учетом разъяснений, приведенных в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положений ст. 100 ГПК РФ подлежащими удовлетворению в размере 15 000 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы – сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 30 043 руб., так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением данных требований и подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 968 662 рубля 28 копеек, возврат государственной пошлины в размере 30 043 рубля, расходы на оплату услуг представителя 15 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, в <адрес> «А» <адрес> в <адрес>, путем продажи квартиры с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «А», <адрес> размере 1 168 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.О. Чудаева

Текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.