Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9153/2013 ~ М-9513/2013 от 04.10.2013

Дело № 2-9153/2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

***                                г. Благовещенск

             Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                        Щедриной О.С.,

при секретаре                                                     Ефименко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» к Ким В. В. о расторжении договора, взыскании долга,-

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ТрансКредитБанк» обратилось в суд с иском, указав, что *** между ОАО «ТрансКредитБанк» и Ким В.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме *** под 19 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита Ким В.В. дает согласие о том, что заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор. Согласно п. 2 Условий, кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику, указана в заявлении-анкете. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в Графике платежей. Согласно заявлению-анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет ***, срок кредита - 36 месяцев, ставка по кредиту - 19 % годовых, ежемесячный платеж - ***, дата ежемесячного платежа - 06 число каждого месяца. Согласно п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика в рублях РФ, открытый у кредитора. Во исполнение своих обязательств по указанному договору кредитор *** перечислил денежные средства в сумме *** на текущий счет заемщика. Однако в период действия кредитного договора заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные графиком платежей к кредитному договору. Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему. Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке. В адрес заемщика направлялось требование о расторжении кредитного договора, в котором кредитор потребовал расторжения кредитного договора путем заключении соответствующего соглашения. Заемщику данное требование было отправлено *** года, однако в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, кредитор вправе потребовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет ***, в том числе просроченная задолженность по кредиту ***, проценты ***, неустойка в размере ***. Полагают, что размер взыскиваемой неустойки может быть снижен до ***.

Учитывая изложенное, просит расторгнуть кредитный договор *** от *** года, взыскать с Ким В.В. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору в сумме по кредиту ***, проценты ***, неустойка в размере ***.

Представитель истца ОАО «ТрансКредитБанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, в заявлении от *** просит о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом. Судебное извещение получено близким родственником - мамой. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** ответчик обратилась в ОАО «ТрансКредитБанк» с заявлением-анкетой *** на получение потребительского кредита в сумме ***, сроком на 36 месяцев, под 19 % годовых.

В заявлении-анкете на получение потребительского кредита заемщик подтвердил, что получил, ознакомился и согласен с Общими условиями перекрестного потребительского кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» (далее - Условия), действующими на дату подписания заявления-анкеты. В случае если ОАО «ТрансКредитБанк» в срок, установленный внутренними нормативными документами Банка, будет принято положительное решение о предоставлении кредита заявление-анкета, а также График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между Ким В.В. в качестве заемщика и ОАО «ТрансКредитБанк» в качестве кредитора.

В соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту Ким В.В., ОАО «ТрансКредитБанк» в лице филиала в г.Благовещенске открыл ему счет и произвел выдачу кредита в размере ***, что подтверждается банковским ордером *** от *** года.

Таким образом, между истцом и ответчиком Ким В.В был заключен кредитный договор *** на условиях, указанных в заявлении-анкете на получение потребительского кредита от *** и Общих условий перекрестного кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк».

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 5.1.1. Общих условий перекрестного потребительского кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» (кредит «одобренный») погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов по кредиту и сумму основного долга) в размере, указанном в заявлении-анкете.

Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае если сумма просроченной задолженности заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму трех аннуитетных платежей (п. 8.1.1).

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате суммы основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1. настоящих Общих условий кредитования, кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,2% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем, в который заемщик был обязан досрочно вернуть основной долг и уплатить проценты (п. 9.2.).

По условиям заявления-оферты *** от *** на получение потребительского кредита сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 06 числа каждого месяца до *** включительно. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет ***.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Ким В.В. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. С мая 2012 года заемщик неоднократно допускал просрочки возврата ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** года, с этой даты гашение кредита не осуществляется. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

По состоянию на *** задолженность Ким В.В. по кредитному договору *** от *** по основному денежному долгу составляет ***, задолженность по процентам ***.

Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** года. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора *** от *** года, вследствие чего требования о взыскании с ответчика задолженности по данному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в размере *** (*** - основной долг + *** - проценты).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме ***.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание период просрочки, сумму, на которую заключен кредитный договор, степень исполнения ответчиком обязательств, сумму просрочки уплаты основного долга, суд приходит к выводу о взыскании неустойки в сумме ***, что по мнению суда отвечает степени разумности и справедливости, не влечет нарушения прав ни одной из сторон кредитного договора.

В силу общих положений к кредитному договору, Банк вправе потребовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Ввиду установленных обстоятельств существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора *** от *** Банк вправе потребовать расторжения данного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

*** ОАО «ТрансКредитБанк» в адрес заемщика направлялось требование *** о досрочном возврате кредита в полном размере в срок до *** года. Ответ о согласии либо не согласии заключить соглашение о расторжении договора в установленный срок Банком не получен.

При таких обстоятельствах, кредитный договор *** от *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке и с ответчика взыскана сумма задолженности по кредиту в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением *** от *** года. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ***.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «ТрансКредитБанк» - удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный ОАО «ТрансКредитБанк» и Ким В. В.й.

Взыскать с Ким В. В. в пользу ОАО «ТансКредитБанк»:

- долг по кредитному договору *** от *** - *** (включая основной долг - ***, задолженность по процентам - ***, неустойку - ***);

- в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья                                                                               О.С. Щедрина

Решение в окончательной форме изготовлено ***