Решение по делу № 2-1429/2017 ~ М-1153/2017 от 13.04.2017

Дело № 2-1429

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Березники                                     30 мая 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Тыщенко М.А.,

представителя истца Гришаниной Е.В.- Суставовой Ю.С., действующей на основании доверенности от <дата>,

представителя ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование» Чайка Е.А., действующей на основании доверенности от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Гришаниной Е.В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

истица Гришанина Е.В. обратилась в Березниковский городской суд Пермского края с исковым заявлением ООО «Сосьете Женераль Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. Иск обосновывается тем, что <дата> между ООО «Сосьете Женераль Страхование» (Страховщик) и Гришаниной Е.В. (Страхователь), был заключен Договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств автомобиля ....., VIN №, в подтверждении заключения данного договора, Страхователю был выдан полис №. Страховая сумма по данному договору страхования составляет ..... руб., страховая премия в размере ..... руб. оплачена Страхователем в полном объеме. Страховым риском является возникновение у Страхователя непредвиденных расходов в результате хищения или полной гибели транспортного средства. В период действия договора страхования, <дата> произошло неблагоприятное событие (страховой случай), а именно короткое замыкание в приборной панели транспортного средства. Истица обратилась в независимую экспертную организацию. На основании Отчета об оценке № был сделан вывод, что восстановление транспортного средства экономически не целесообразно. <дата> в адрес страховой компании было направлено заявление о произошедшем неблагоприятном событии и отказе от годных остатков в пользу Страховщика, также <дата> были направлены дополнительные документы в адрес Страховщика. <дата> истице была перечислена сумма страхового возмещения в размере ..... руб. Поскольку нормами гражданского законодательства в случае полной гибели либо утраты транспортного средства не предусмотрена выплата страхового возмещения за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства, наличие такого положения в правилах страхования противоречит закону. То есть независимо от того, что с момента заключения договора до наступления страхового случая транспортное средство использовалось, устанавливаемый правилами страхования процент износа транспортного средства не подлежит применению. В данном случае выплата должна быть произведена именно в размере той страховой суммы, которая отражена в договоре страхования. Это правило относится к тем ситуациям, когда страхователь отказывается от годных остатков. Если же годные остатки остаются у страхователя, из размера полной страховой суммы вычитается стоимость годных остатков. <дата> в страховую компанию была направлена претензия с требованием: произвести выплату страхового возмещения в размере ..... руб., а также возместить расходы на услуги по независимой оценке и юридические услуги. <дата> на расчетный счет истца была перечислена сумма страхового возмещения в размере ..... руб. Также в адрес истца поступил ответ на претензию, в котором страховая компания отказала в доплате страхового возмещения. До настоящего времени истцу не выплачено страховое возмещение в размере ..... руб. Так как страховая компания отказала в выплате страхового возмещения <дата>, следовательно, с <дата> по день вынесения решения суда, подлежит взысканию неустойка (пени) в размере ..... (размер страховой премии) ...... – за один день просрочки страховой выплаты. Неустойка на день подачи иска (<дата>) составляет ..... руб. На основании абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Таким образом, подлежит взысканию неустойка в размере ..... руб. (размер страховой премии). Просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере ..... руб.; расходы на услуги независимой оценки в размере ..... руб.; расходы на почтовые услуги ..... руб.; неустойку (пени) за просрочку выплаты страхового возмещения в размере ..... руб.; расходы по оплате услуг нотариуса в размере ..... руб.; расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в размере ..... руб.; моральный вред в размере ..... руб.; штраф в размере ..... от присужденной в пользу истца суммы.

Истица Гришанина Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени была извещена надлежащим образом, предоставила письменное заявление, в котором просит дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием ее представителя

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся истицы с участием представителя Суставовой Ю.С., действующей на основании доверенности от <дата>.

Представитель истицы Гришаниной Е.В.- Суставова Ю.С., действующая на основании доверенности от <дата>, в судебном заседании исковые требования подержала, просила удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование» Чайка Е.А., действующая на основании доверенности от <дата> в судебном заседании возражала против заявленных требований по основаниям, указанным в письменных возражениях, просила в их удовлетворении отказать. Указала, что между ООО «Сосьете Женераль Страхование» и Гришаниной Е.В. был заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств № от <дата>. Указанный договор был заключен на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств. С правилами истица был ознакомлена и согласна, что подтверждается его собственно ручной подписью на полисе страхования. Истица ошибочно считает данный договор договором добровольного страхования имущества. Договор страхования финансовых рисков не является договором страхования имущества, поскольку объектом страхования являются финансовые риски страхователя, связанные с хищением или полной гибелью принадлежащего страхователю транспортного средства. Согласно полису № от <дата> объектом страхования является имущественные интересы, связанные с риском финансовых убытков при полной гибели ТС и Хищении. Согласно п.№ Правил страхования объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с риском финансовых убытков в результате хищения или полной гибели принадлежащего ему транспортного средства. Таким образом, указанный полис не подразумевает выплату страховой суммы при полной гибели ТС в размере стоимости транспортного средства. Исходя из сущности договора страхования финансовых рисков транспортных средств, такой договор позволяет получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования. Такая страховка приобретается вместе с полисом КАСКО любой страховой компании сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если наступил страховой случай по рискам угон (хищение) или полная гибель автомобиля. При наступлении страхового случая в связи с хищением или полной гибелью автомобиля выплата по программе страхования финансовых рисков будет равна разнице между стоимостью приобретения автомобиля и любыми возмещениями, в том числе по КАСКО, подлежащими выплате (в том числе уже выплаченными) третьими лицами. Истцу было выплачено ..... рублей в качестве страхового возмещения, а <дата> выплачено ..... рублей в качестве возврата неиспользованной страховой премии в полном соответствии с заключенным договором страхования. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате ответчиком истцу, не может превышать ..... рублей согласно Договору страхования. Требования истца о компенсации морального вреда, взыскании расходов и штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования являются производными от требований о взыскании страхового возмещения, выплаченного истцу в полном объеме.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив в совокупности предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 27.11.1992года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции),подписанного страховщиком.

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В судебном заседании установлено и это следует из материалов дела, что Гришанина Е.В. на праве собственности принадлежит автомобиль ..... государственный регистрационный знак №

<дата> между ООО «Сосьете Женераль Страхование» (Страховщик) и Гришаниной Е.В. (Страхователь), был заключен Договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств ....., VIN №, в подтверждении заключения данного договора, страхователю был выдан полис №. Страховая сумма по данному договору страхования составляет ..... руб., страховая премия в размере ..... руб. оплачена страхователем в полном объеме ( л.д......

Указный договор заключен на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденные приказом генерального директора № от <дата> с которыми истица была ознакомлена и согласна.

Справкой отдела надзорной деятельности и профилактической ..... следует, что <дата> в ..... произошло короткое замыкание в приборной панели автомобиля ..... государственный регистрационный знак № по адресу: <адрес>.(л.д......).

Согласно п. 8.2.8 Правил страхования страхователь обязан для принятия решения о страховой выплате направить Страховщику письменное заявление о страховом случае и предоставить все необходимые документы в соответствии с настоящими Правилами и/или Договором страхования.

Согласно п. 9.2. правил страхования страховая выплата производится на основании письменного заявления выгодоприобретателя с приложенными документами, предусмотренными настоящими Правилами страхования и/или договором страхования.

<дата> в адрес страховой компании истцом было направлено заявление о произошедшем неблагоприятном событии и отказе от годных остатков в пользу Страховщика, также <дата> были направлены дополнительные документы в адрес Страховщика (л.д......).

Пунктом 3.1 Правил страхования предусмотрено, что объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с риском финансовых убытков в результате хищения или полной гибели принадлежащего ему транспортного средства.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Правил страхования страховым риском являются предполагаемые финансовые убытки в результате хищения или полной гибели транспортного средства. Страховыми случаями признаются хищение или полная гибель транспортного средства.

Согласно п. 9.4 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором, страховая выплата производится единовременно в размере суммы, составляющей разницу между страховой суммой, указанной в договоре страхования, и любыми возмещениями, подлежащими выплате Страхователю (в том числе уже выплаченными) в связи с утратой транспортного средства, от третьих лиц, в том числе страховым возмещением по иным договорам страхования, а также стоимостью годных остатков транспортного средства в соответствии с оценкой квалифицированного эксперта –оценщика. Страховая выплата не может превышать максимальную величину, указанную в разделе 10 настоящих правил для месяца, в котором произошло страховое событие (или определенную Договором страхования, если этот Договор предусматривал другую таблицу максимальных величин.

Таблицей максимальных величин страховых выплат в зависимости от месяца наступления страхового события, предусмотрена максимальная величина при страховой событии на 42 месяца - 35 % от страховой суммы.

Как указано в пункте 4 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (абзац 1).

Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков) (абзац 2).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и

случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Учитывая, что заключенный между сторонами договор страхования финансовых рисков согласно буквальному толкования изложенного в нем содержания договором страхования имущества не является, в связи с чем в данном случае пункт 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и разъяснения, содержащееся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» об абандоне в рассматриваемом споре не могут быть применены.

В связи с тем, что страховой случай произошел <дата>, а договор страхования был заключен <дата>, то есть в течение 1 месяца страхования, максимальный размер страховой выплаты, указанный в разделе 10 Правил, равен 5% от страховой суммы, страховая сумма ......, таким образом, страховая выплата составила ..... руб.

Согласно платежному поручению от <дата> была произведена выплата страхового возмещения в сумме ......

Согласно платежному поручению от <дата> на счет истицы был произведен возврат страховой премии в размере ......

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что страховое возмещение выплачено истице в полном объеме в соответствии с условиями договора страхования.

В обоснование своих требований, истица ссылалась на то, что страховая сумма составляет ..... руб.

Однако, исходя из сущности договора страхования финансовых рисков транспортных средств, такой договор позволяет получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амотризационного износа и его стоимостью на момент страхования. Такая страховка приобретается вместе с полисом КАСКО любой страховой компании сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если наступил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.

При наступлении страхового случая в связи с хищением или полной гибелью автомобиля выплата по программе страхования финансовых рисков будет равна разнице между стоимостью приобретения автомобиля и любыми возмещениями, в том числе по КАСКО, подлежащими выплате (в том числе уже выплаченными) третьими лицами.

В рассматриваемом случае, сведений об оформлении истицей полиса КАСКО с какой-либо страховой компанией суду, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено. В связи с чем, увеличение страховой выплаты по договору страхования финансовых рисков, не предусмотрено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе Гришаниной Е.В. в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в размере ..... руб.

Кроме того, учитывая, что страховая выплата была произведена ответчиком добровольно в установленный договором и правилами страхования срок, оснований для взыскания с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование» штрафа, неустойки и компенсации морального вреда, судебных расходов у суда не имеется, требования истицы не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Гришаниной Е.В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере ....., расходов по оценке в размере ....., почтовых расходов ..... рубля, неустойки в размере ..... рублей, расходов по оформлению доверенности в размере ....., морального вреда в размере ....., расходов по оплате юридических услуг в размере ....., штрафа -оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (......).

Судья        (подпись)                           А.Г.Черепанова

Копия верна, судья