Решение по делу № 2-574/2018 ~ М-291/2018 от 26.01.2018

    Дело № 2-574/2018                                                      КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Березники                                                                                             14 марта 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Уланова ВВ

при секретаре Чакилевой ОА,

с участием истца Жирновой ИА,

представителя истца Жирновой ИА – Цедлищева СВ действующий на основании ордера № от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Жирновой ИА к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Жирнова ИА обратилась в Березниковский городской суд Пермского края с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответчик) о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, указав, что ..... между ЖС и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму ..... рублей под ..... % годовых. В целях исполнения данного договора, ЖС выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни, здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно пункту 3 Заявления о страховании страховая сумма составляет ..... рублей и является постоянной в течение срока действия Договора страхования. Согласно пункту 5.1 Заявления о страховании выгодоприобретателями по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления потребительским кредитам, предоставленным Банком. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, представленным Банком) - застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица). ..... ЖС умер, и ответчику ..... были предоставлены все необходимые документы для произведения страховой выплаты. ..... в адрес истца от ответчика поступил отказ в страховой выплате по причине того, что отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. В обосновании отказа ответчиком было указано, что «Согласно пункту 1.2.1.2 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № от ..... к Группе 1 относятся лица, страдающие ..... заболеваниями. До даты заполнения Заявления на страхование, с ..... ЖС был установлен диагноз: «......», в связи с чем, следует, что договор страхования заключен с ЖС только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая, так как с лицами, относящимися к Группе 1, договор страхования заключен на условиях ограниченного страхования». С выводами о том, что ЖС отнесен ответчиком к Группе 1 - лиц, имеющих право только на ограниченное страховое возмещение, она не согласилась. В адрес ответчика была направлена претензия от ....., в которой она выразила свое несогласие в связи с тем, что в выписке из амбулаторной карты, представленной ООО «.....», на содержание которой ответчик ссылается, отказывая в выплате, имеется запись от ..... о том, что ЖС ранее был поставлен диагноз: «.....». Эти данные свидетельствуют о том, что у ЖС в ..... было ....., которое удалили хирургическим путем. В письменном отказе страховщика содержание диагноза приведено не полностью - отсутствуют сведения о проведении ..... в ...... Согласно выписке из амбулаторной карты следует, что после удаления злокачественного образования в ..... ЖС проходил периодические профилактические медицинские осмотры в поликлинике в следующие даты: ....., ....., ....., ....., ..... по результатам, которых указано - состояние после ..... в ...... Новых диагнозов установлено не было, какое-либо лечение ему не назначалось. Кроме того в справке о смерти №, выданной отделом ЗАГС администрации города Березники от ..... причиной смерти указано иное заболевание: ...... Эти болезни не относятся к ..... заболеваниям. ..... СК «Сбербанк страхование жизни» направил ответ на претензию о том, что у страховщика отсутствуют основания для пересмотра ранее принятого решения. Считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным, так как он противоречит правилам страхования. Просит признать событие ....., смерть ЖС страховым случаем но договору страхования от ....., взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя - Филиала Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк, Пермское отделение 6984, дополнительный офис 6984/0710 страховое возмещение в сумме 97 814, 25 рублей в счет погашения долга по кредитному договору № от .....; прекратить обязательства сторон по кредитному договору № от .....; взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 88 937,37 рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 93 375,81 рублей; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате услуг адвоката в сумме 25 000 рублей.

В судебном заседании истец Жирнова ИА поддержала заявленные исковые требования, дала пояснения, аналогичные изложенному в исковом заявлении.

Представитель истца Жирновой ИА – Целищев СВ в судебном заседании исковые требования поддержал, обосновал доводами изложенными в исковом заявлении.

Ответчик ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенным о судебном заседании, своего представителя для участия в нем не направил, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. От него поступил письменный отзыв, из которого следует, что ответчик с заявленными исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными и необоснованными в связи с тем, что иск заявлен ненадлежащим истцом, страховой случай не наступил, так как смерть ЖС не может быть отнесена к страховым случаям поскольку она не соответствует описанию страхового случая, данному в договоре страхования, требования истца о взыскании морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, в случае удовлетворения требований просит применить положения ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № 6984, будучи надлежащим образом извещенным о судебном заседании, своего представителя для участия в нем не направил, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, возражений по заявленным исковым требованиям не представил.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив и оценив представленные доказательства приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Сделками в силу ст. 153 ГК РФ признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Как следует из содержания п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с главой 48 ГК РФ, договор страхования относится к отдельным видам обязательств (самостоятельный вид договора).

Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон о страховании) страхование определено как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. При этом страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1 ст. 9).

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Соответственно договор страхования, по условиям которого одна сторона (страховая организация) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (кредитной организацией), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица (заемщика данной кредитной организации), является договором личного страхования.

По договоренности стороны могут назвать такой договор страхования договором страхования жизни и здоровья заемщиков, договором коллективного страхования заемщиков, договором группового страхования заемщиков или иным образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), которые на основании ст. 3 Закона о страховании содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 ГК РФ).

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре предложение на страхование гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определении его условий, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом перечень способов обеспечения носит примерный характер (ст. 329 ГК РФ), кредитор и заемщик вправе по обоюдному согласию предусмотреть в качестве способа обеспечения страхование жизни и здоровья заемщика, а также иных рисков заемщика.

В соответствии с пунктом 1 ст. 4 Закона о страховании объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). При этом упомянутые объекты страхования относятся к личному страхованию (пункт 7 статьи 4, пункт 1 статьи 32.9 Закона о страховании).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 4, 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В судебном заседании установлено, и сторонами не оспаривается, что ..... между ЖС и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму ..... рублей под ..... % годовых на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 11-14).

При заключении кредитного договора ЖС обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, что подтверждается имеющимся в материалах дела заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее Заявление) от ..... (л.д. 20-22).

По условиям указанного Заявления выгодоприобретателями по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления потребительским кредитам, предоставленным Банком. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, представленным Банком) - застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

В соответствии с пунктом 1 Заявления на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 и 2 группы застрахованного лица, дожитие застрахованного лица до наступления события.

В соответствии с пунктом 1.2 Заявления на страхование в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) 2, договор страхования считается заключенным на условиях ограниченного страхового покрытия и страховыми случаями будут являться следующие события - для группы 1: смерть от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до события; для группы 2: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 1.2.1 Заявления на страхование, лица, относящиеся к любой (ым) категориям из числа нижеследующих входят в Группу 1:

1.2.1.1. Лица, возраст которых составляет менее полных 18 лет на дату подписания настоящего заявления, или на дату окончания страхования - более 55 полных лет для женщин или 60 полных лет для мужчин.

1.2.1.2. Следующие категории лиц по состоянию на дату подписания настоящего заявления: недееспособные лица: лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном или кожно-венерологическом диспансерах; лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации; лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот.

ЖС умер ....., что следует из свидетельства о смерти №, выданного ..... отделом ЗАГС администрации г. Березники Пермского края (л.д. 46).

Из справки о смерти № от ....., форма которой утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от ..... №, следует, что причиной смерти ЖС явилась ..... (л.д. 7).

Согласно справки представленной отделом ЗАГС администрации г. Березники Пермского края по запросу суда следует, что причиной смерти ЖС явилось токсическое действие этанола случайное отравление и воздействие алкоголем (л.д. 73).

Согласно заключения эксперта № от ..... смерть ЖС наступила в результате отравления этиловым алкоголем.

..... через дополнительный офис 6984/0710 Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк России» Жирновой ИА, являющейся супругой ЖС, были предоставлены все необходимые документы для произведения страховой выплаты.

..... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был направлен ответ в адрес истца содержащий отказ в страховой выплате по причине того, что отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. В обосновании отказа ответчиком было указано, что «Согласно пункту 1.2.1.2 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № от ..... к Группе 1 относятся лица, страдающие ..... заболеваниями. До даты заполнения Заявления на страхование, с ..... ЖС был установлен диагноз: «......», в связи с чем, следует, что договор страхования заключен с ЖС только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая, так как с лицами, относящимися к Группе 1, договор страхования заключен на условиях ограниченного страхования».

С выводами о том, что ЖС отнесен ответчиком к Группе 1 - лиц, имеющих право только на ограниченное страховое возмещение, истец не согласилась и направила в адрес ответчика претензию от ....., в которой она выразила свое несогласие.

В материалах дела имеется выписка из амбулаторной карты ЖС, согласно которой при его обращении в медицинское учреждение ООО «.....» ....., ....., ....., ....., ....., при каждом обращении ему выставлялся диагноз: «.....».

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд находит, что материалами дела достоверно подтверждено, что ЖС относится к категории лиц, указанных в пункте 1.1 Заявления на страхование, которые не относятся к Группе 1 и (или) Группе 2 (как они определены в подп. 1.2.1., 1.2.2), застрахованный по страховому риску «Смерть застрахованного лица», поскольку материалы дела не содержат сведений позволяющих отнести его к иным категориям - Группе 1 и (или) Группе 2.

Доводы заявленные ответчиком о том, что на момент заключения договора страхования, ЖС относился к лицам, страдающим онкологическими заболеваниями со ссылкой на выписку из амбулаторной карты ЖС, а также аналогичные причины отказа изложенные в ответе от ..... на заявление Жирновой ИА, суд считает ошибочными, так как доказательств подтверждающих наличие онкологического заболевания у ЖС на момент заключения договора страхования материалы дела не содержат, не представлены такие доказательства и сторонами по делу, при этом, выписка из амбулаторной карты ЖС свидетельствует лишь о том, что ЖС в ..... была проведена ....., то есть хирургическая операция, после чего он был поставлен на учет у ..... с ..... с диагнозом: ...... 1 ст. «.....» ....., наблюдался ....., ....., ..... года, ....., ....., при этом, данных за прогрессирование ..... заболевания не имеется в течении пяти лет с момента проведения хирургической операции, в связи с чем он считается излечившимся. Указанные обстоятельства подтверждаются в том числе, ответом на адвокатский запрос и.о. главного врача ГБУЗ ПК «......» города Березники Антипина ДП.

Доводы ответчика изложенные в ответе от ..... на заявление Жирновой ИА, о том, что смерть ЖС наступила в результате заболевания, материалами дела не подтверждаются, согласно заключения эксперта № от ..... смерть ЖС наступила в результате .....

Таким образом, учитывая вышеизложенное, основания для отнесения ЖС к категории лиц, которые могут быть отнесены к Группе 1 и/или Группе 2 перечисленных в договоре страхования, отсутствуют, в связи с чем, суд пришел к выводу, что по настоящему делу договор страхования был согласован и заключен сторонами со стандартным покрытием по риску наступления смерти застрахованного лица. Доказательств обратного суду не представлено.

Значимыми для разрешения данного спора обстоятельствами являются наступление смерти ЖС в период действия договора страхования и что она не находится в причинной связи с обстоятельствами, перечисленными в п. 1 ст. 963 и п. 1 ст. 964 Гражданского кодекса РФ. Наличие предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения в связи с наступившим событием, которое относится к страховому случаю не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что смерть ЖС является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в размере, предусмотренном заключенным между сторонами договором.

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Истец Жирнова ИА является женой ЖС, то есть наследником первой очереди.

Доводы ответчика о том, что иск заявлен ненадлежащим истцом суд считает несостоятельными, так как, по условиям Заявления на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателями по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления потребительским кредитам, предоставленным Банком, в остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, представленным Банком) - застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица), в связи с чем, Жирнова ИА является надлежащим истцом как наследник застрахованного лица.

После наступления ..... страхового случая, согласно графику платежей, задолженность по кредиту на дату следующего платежа - ..... составляла ..... рублей, что подтверждается графиком платежей (л.д. 15-16).

На момент обращения истца Жирновой ИА в суд, ею были совершены платежи на общую сумму ..... рублей, что подтверждается (л.д. 24-30), при этом, сумма общего долга на дату следующего платежа - ..... согласно графику платежей составляла ..... рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу выгодопреобретателя – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк» Пермское отделение 6984, дополнительный офис 6984/0710 сумма долга по кредитному договору в размере 97 814,25 рублей, в пользу истца Жирновой ИА подлежит взысканию с ответчика сумма в размере 28 297,16 рублей, выплаченная истцом ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредита, а также оставшаяся часть страхового возмещения в сумме 60 640,21 рублей (186 751,62 руб. - 28 297,16 руб. - 97 814,25 руб.).

С учетом вышеизложенного требование о прекращении обязательства сторон по кредитному договору № от ..... подлежит удовлетворению.

Как следует из разъяснения, содержащегося в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно разъяснениям, данным в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договора имущественного страхования, применяются общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, к возникшим между истцом и страховой компанией правоотношениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 (ред. от 25.06.2012 г.) «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с тем, что ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение не было выплачено, требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке, а также с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Жирновой ИА в сумме 5 000 руб., во взыскании остальной суммы морального вреда следует отказать.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 46 постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в добровольном порядке страховая компания требования потребителя в полном объеме не удовлетворила, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы в размере 93 375,81 руб. (186 751,62 руб. х 50 % = 93 375,81 руб.), в пользу Жирновой ИА.

Оснований для применения к штрафу и моральному вреду положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как ответчиком не представлено доказательств несоразмерности взыскиваемых сумм нарушенному праву.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме 31 000 рублей, что подтверждается платежными документами на указанную сумму.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Требованиями ст. 100 ГПК РФ закреплено взыскание с проигравшей стороны понесенных другой стороной расходов по делу в разумных приделах, размер компенсации судебных расходов на оплату услуг представителя не зависит от фактических затрат стороны по оплате данных услуг.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ в своих определениях, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и, тем самым, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации.

В соответствие с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления).

Определяя размер расходов, подлежащих возмещению сторонам, суд учитывает положения процессуального закона, правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, разъяснения Верховного Суда РФ, принимает во внимание объем заявленных требований, сложность дела, объем оказанных представителем услуг (консультации, направление запросов, составление претензии, составление и подача иска в суд), время, необходимое на подготовку представителем процессуальных документов, результат рассмотрения дела, из конкретных обстоятельств дела, количество и длительность судебных заседаний по его рассмотрению (четыре судебных заседания), в которых принимал участие представитель истца, время участия в рассмотрении дела, степени сложности, характера рассмотренного спора, соразмерности и значимость защищаемого права, требования разумности и справедливости.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также принцип разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в пользу Жирновой ИА в возмещение расходов понесенных по оплате услуг представителя в общей сумме 25 000 рублей, за оказание юридических услуг по консультированию, составлению претензии, искового заявления, сбор документов, представительство в суде первой инстанции. Расходы по оплате услуг представителя в заявленной сумме суд считает завышенными.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

С ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 5235,03 рублей.

        Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

            Исковые требования Жирновой ИА к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизнь» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизнь» в пользу выгодопреобретателя – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк» Пермское отделение 6984, дополнительный офис 6984/0710 страховое возмещение в сумме 97 814,25 рублей в счет погашения долга по кредитному договору № от ......

            Прекратить обязательства сторон по кредитному договору № от ......

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизнь» в пользу Жирновой ИА страховое возмещение в сумме 88 937,37 рублей, штраф в сумме 93 375,81 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей, в удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в размере 5235,03 рублей.

            Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 19.03.2018 года.

                Судья                                   (подпись)                В.В. Уланов

            Копия верна. Судья