Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-39/2014 (2-789/2013;) ~ М-749/2013 от 28.11.2013

Отметка об исполнении решения _______________________________________

Дело № 2-39/2014 28 января 2014 года РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре Фокееве Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искузакрытого акционерного общества Банк «Советский» к Нечаеву Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец закрытое акционерное общество Банк «Советский» обратился в суд с иском к Нечаеву В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

В своем заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Советский» предоставил Нечаеву Владимиру Михайловичу кредит в сумме <данные изъяты> копеек на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Предложения), «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту _ «Условия») в порядке ст. 436, п. 3 ст. 438 и п. 3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке 29,90% годовых.

Согласно пункту 3.3 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый Ответчику в ЗАО Банк «Советский».

ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> копеек был зачислен на текущий счет Ответчика №, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, оборотами по лицевому (текущему) счету Ответчика №.

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с пунктами 4.1, 4.4 «Предложения о заключении договоров» Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 29-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере <данные изъяты> копейки в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно части 4 «Предложения о заключении договоров» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться Ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 30 января 2013 года, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1, 6.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику 07 июня 2013 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № 09-04/11420 от 07.06.2013 г.).

Согласно пункту 6.2 «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен Ответчиком не позднее 28 июня 2013 года.

Однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету №.

Кроме того, согласно пункту 8.2 «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1 % от суммы просроченного платежа.

Таким образом, по состоянию на 07 ноября 2013 года просроченная задолженность Нечаева Владимира Михайловича перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет:

– основной долг – <данные изъяты> руб.;

– просроченный долг – <данные изъяты> руб.;

– проценты – <данные изъяты> руб.

Итого <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, неисполнение Должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права Взыскателя.

Согласно положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение Ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора Ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение Ответчиком своевременно платежей с января 2013 года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе Ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как Ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность. Пунктом 11.2 «Условий» предусмотрено, что споры подлежат разрешению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка.

Однако, с учетом ст.ст. 16, 17 ФЗ «О защите прав потребителей», рекомендациями Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», сложившейся судебной практикой по вопросу ущемления установленных законом прав потребителя и, как следствие, ничтожности условий кредитных договоров о договорной подсудности, учитывая, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничения свободы договора для банков, считаем, что данный спор подлежит рассмотрению по месту жительства ответчика, а именно в Сланцевском городском суде Ленинградской области.

Истец ЗАО Банк «Советский» просит взыскать с Нечаева Владимира Михайловича сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и расходы по уплаченной государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейки за рассмотрение искового требования имущественного характера.

Представитель истца закрытого акционерного общества Банк «Советский» в судебное заседание не явился, о дне суда извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Нечаев В.М. в судебное заседание не явился, о дне суда извещен надлежащим образом по имеющемуся в гражданском деле адресу: <адрес>. Однако судебные повестки направленные ответчику возвращались с указанного адреса с отметкой почты – причина возврата «истек срок хранения» <данные изъяты> Согласно предоставленным сведениям общества с ограниченной ответственностью «ВИРА сервис» засвидетельствовать факт не проживания ответчика Нечаева В.М. по адресу регистрации: <адрес> не представляется возможным, по причине не проживания ответчика по данному адресу. Со слов ФИО1 (тещи) Нечаев В.М. в настоящее время находится где то в Санкт-Петербурге <данные изъяты>

По сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Нечаев В.М. зарегистрирован по адресу: <адрес> <адрес> <данные изъяты>

По имеющимся в материалах дела сведениях о контактной информации ответчика Нечаева В.М. контактных лиц для связи, были произведены телефонные звонки. По результат телефонных звонков были составлены докладные записки <данные изъяты> из которых следует, что данные абоненты не отвечают либо данный номер не обслуживается. 20 декабря 2013 года было передано сообщение Нечаевой А.В. – дочери ответчика Нечаева В.М. о дате и времени судебного заседания. Нечаева А.В. сообщила, что в настоящее время отец находится за пределами территории РФ, при связи с отцом обещала сообщить ему о дате судебного заседания. На последующие телефонные звонки Нечаева А.В. не отвечала <данные изъяты>

Наличие у ответчика Нечаева В.М. постоянной регистрации по адресу: <адрес> свидетельствует о том, что он до настоящего времени признает указанный адрес в качестве места своего жительства, исходя из обязанности, закрепленной в ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, которая или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституции Российской Федерации, законами Российской Федерации, Конституциями и законами республик в составе Российской Федерации.

Согласно положениям ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждого право на судебную защиту его прав и свобод, суд обязан обеспечить надлежащую защиту прав и свобод человека и гражданина путем своевременного и правильного рассмотрения дел.

В целях защиты конституционных прав и законных интересов граждан гражданские дела должны рассматриваться в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых является установленные законом сроки рассмотрения и разрешения дел. В соответствии со ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

То обстоятельство, что ответчик Нечаев В.М. отказался от своего права на участие в процессе и на представление доказательств, уклоняясь от получения судебных извещений, не может повлечь за собой отложение судебного разбирательства и повторное разъяснение ответчику его прав и обязанностей, так как это нарушит права истца.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, между ЗАО Банк «Советский» и Нечаевым В.М. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым Банк предоставил Нечаеву В.М. кредит в сумме <данные изъяты> копеек рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно с уплатой процентов по ставке 29,90 % годовых <данные изъяты> Договор заключен в письменной форме.

ЗАО Банк «Советский» перевел денежные средства на расчетный счет Нечаева В.М. в сумме <данные изъяты> копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Таким образом, ЗАО Банк «Советский» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Невыполнение ответчиком Нечаевым В.М. своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3.3 Условия договора банковского Счета, предоставления кредита (далее – Условия) кредит предоставляется в безналичной форме на срок, указанный в Предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы Кредита. Датой фактического предоставления суммы Кредита является дата зачисления Кредита в полной сумме на Счет Клиента.

Согласно п. 4.1 клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике. При этом последний платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих; клиент обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование Кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные настоящими Условиями, Предложением, Тарифами.

В силу пункта 6.1.1 неоднократное (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств, предусмотренных настоящим Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и/или оплате всех Комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей.

Согласно пункта 6.2 наступление случаев, перечисленных в п. 6.1 настоящих условий, признается Сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Договор о предоставлении Кредита считается расторгнутым Банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении Кредита, направляемом Банком в адрес Клиента письмом. Клиент в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате Кредита, но в любом случае не позднее 20 календарных дней с момента отправления уведомления Банком, обязан погасить Банку Задолженность по Кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления Кредита. В случае невыполнения Клиентом указанной обязанности в указанные сроки, Банк вправе списать сумму Задолженности с любого банковского счета Клиента.

В силу пункта 7.1.2 Клиент обязан своевременно и в полном объеме погашать задолженность по Кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, Предложениях и Графике.

В соответствии с пунктом 9.1 в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих Условий Банк потребовать, а Клиент обязан по такому требованию уплатить Банку неустойку в размере, установленном Тарифными планами Банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если Тарифными планами Банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1 %.

Согласно выписки по счету № за период с 29.12.2012 года по 08.11.2013 года Нечаеву В.М. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были выданы денежные средства в размере <данные изъяты> копеек <данные изъяты> Также отражено внесение денежных средств, в счет погашения кредита и пополнения счета. Откуда видно, что ответчик не погашает задолженность по кредитному договору с 29 января 2013 года.

Из представленного расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Нечаева В.М. перед ЗАО Банк «Советский» по состоянию на 07 ноября 2013 года составляет 250684 рубля <данные изъяты>

Нечаев В.М. ознакомлен и подписал Предложение о заключении смешанного договора, Условия договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита, Анкету-Заявление на предоставление кредита <данные изъяты>

Согласно Предложению о заключении смешанного договора Нечаев В.М. подтвердил свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложений о заключении Договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета (кроме случая, когда банк не открывает Счет в соответствии с п. 2 Условий) и зачислению Банком суммы кредита на Счет. До Клиента доведена в полном объеме информация о его затратах и полной стоимости кредита до заключения Договора. Нечаев В.М. соглашается с тем, что тарифы Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и при операциях по банковскому счету (Счетам) являются для него обязательными к исполнению в рамках договора Счета (Счетов). В случае заключения Банком с ним смешанного договора, все положения Условий и Тарифов становятся обязательными для него <данные изъяты>

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ и говорят о реально заключенном и более того, исполненном со стороны истца договора кредитования.

Банк направлял ответчику Уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГОднако ответчик не предпринял мерпо погашению кредитной задолженности.

Ответчик Нечаев В.М. до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по договору кредита в размере <данные изъяты> копейки.

Таким образом, суд находит доказанным, что Нечаевым В.М. не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ N 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты – <данные изъяты> руб.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными по праву, и по размеру.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Нечаеву Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Нечаева Владимира Михайловича в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Н.А. Давидович