Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6503/2010 ~ М-4556/2010 от 09.09.2010

Дело 2- 6503

                                      З А О Ч Н О Е           Р Е Ш Е Н И Е

Именем                   Российской                Федерации

г.Пермь       10 декабря 2010 годаъ

Свердловский суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких в.В.

при секретаре Дудоровой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Наумову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Наумовым Д.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «МДМ Банк» предоставило Наумову Д.В. кредит на сумму -СУММА1-, а Наумов Д.В. обязался возвратить ОАО «МДМ Банк» денежные средства в размере -СУММА1-., а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых.

В заявлении ОАО «МДМ Банк» указывает, что Наумов Д.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, задолженность ответчика по кредитному договору составляет -СУММА2-.

На основании вышеизложенного ОАО «МДМ Банк» просит взыскать с Наумова Д.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА3-.

Представитель ОАО «МДМ Банк» Петров И.Н. в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в суд не явился, извещался надлежащим образом.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата по очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Наумовым Д.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «МДМ Банк» предоставило Наумову Д.В. кредит на сумму -СУММА1-, а Наумов Д.В. обязался возвратить ОАО «МДМ Банк» денежные средства в размере -СУММА1-., а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых /л.д. 6 - 12/.

Пунктом 4.2.3 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право Банка досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 9/.

В исковом заявлении ОАО «МДМ Банк» указывает, что Наумов Д.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно расчета, составленного на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Наумова Д.В. по кредитному договору составляет: -СУММА4-. - сумма основного долга, -СУММА5-. - проценты по кредиту, -СУММА6-. - проценты по просроченной суде, -СУММА7-. - неустойка, -СУММА8-. - комиссия, всего -СУММА2-. /л.д. 13-14/.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что Наумов Д.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты по нему процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, принимая во внимание, что подписывая кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ Наумов Д.В. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита и уплаты процентов, судом установлен факт ненадлежащего исполнения Наумовым Д.В. своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, суд считает, что требования ОАО «МДМ Банк» о досрочном взыскании с Наумова Д.В. суммы кредита в размере -СУММА4-., процентов в размере -СУММА5-., процентов по просроченной суде в размере -СУММА6-. подлежат удовлетворению.

Наумов Д.В. доказательств отсутствия у него задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств иной суммы задолженности суду не представил.

Поскольку в соответствии с п. 2.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере -%- в день, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения Наумовым ЛД.В. обязательств по возврату суммы кредита, суд считает, что требования ОАОЛ «МДМ Банк» о взыскании с Наумова Д.В. пени в размере -СУММА7-. подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований ОАО «МДМ Банк» о взыскании с Наумова Д.В. комиссии в размере -СУММА8-., суд считает необходимым отказать по следующим основаниям:

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.1 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем, взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем, данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с Наумова Д.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму основного долга в размере -СУММА4-., процентов в размере -СУММА5-., процентов по просроченной суде в размере -СУММА6-., неустойку в размере -СУММА7-.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА9-. /в соответствии с абз. 3 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, (-СУММА4-. + -СУММА5-. + -СУММА6-. + -СУММА7-. - -СУММА10-.) х 2% + -СУММА11-/.

Руководствуясь ст.ст. 191-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Наумова Д.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно сумму основного долга в размере -СУММА4-., процентов в размере -СУММА5-., процентов по просроченной суде в размере -СУММА6-., неустойку в размере -СУММА7-, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА9-.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в Свердловский районный суд г.Перми в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья

Свердловского районного

суда г.Перми          В.В. Тонких